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借貸糾紛  
企業(yè)間借貸合法化的五種方法
作者:商務(wù)律師編輯   出處:法律顧問(wèn)網(wǎng)·涉外m.jeanmcdaniel.com     時(shí)間:2014/10/14 15:43:16

企業(yè)間借貸合法化的五種方法

法律對(duì)企業(yè)間借貸是禁止的,但是并不意味著企業(yè)之間就沒(méi)有合法的融資方式。以下就是一些能夠使企業(yè)在不違反法律禁止性規(guī)定的同時(shí)達(dá)到企業(yè)間融資的目的的途徑:

一、委托貸款

委托貸款是指由委托人(包括政府部門(mén)、企事業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織及個(gè)人等)提供資金,并確定貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等,由金融機(jī)構(gòu)代辦發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回,金融機(jī)構(gòu)只收取手續(xù)費(fèi),風(fēng)險(xiǎn)由委托人完全承擔(dān)的貸款。

形象的說(shuō),就是在A公司和B公司之間加了一個(gè)銀行,形成了A公司→銀行→B公司的一個(gè)貸款流程,這樣就合法了。

二、債權(quán)轉(zhuǎn)讓

債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)侵负贤瑐鶛?quán)人通過(guò)協(xié)議將其債權(quán)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的行為。

如A公司現(xiàn)在擁有對(duì)B公司的債權(quán)200萬(wàn)元,但是這筆錢(qián)要在3各月后B公司才能支付。但是因?yàn)锳公司急著擴(kuò)大生產(chǎn)急需這200萬(wàn)元,這時(shí)可以用債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式,由C公司受讓A公司的債權(quán),轉(zhuǎn)讓對(duì)價(jià)為200萬(wàn)元及利息。這樣和C公司直接借錢(qián)給A公司100萬(wàn)元是沒(méi)有什么區(qū)別的,但是因?yàn)槭莻鶛?quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)允呛戏ǖ摹?/SPAN>

三、信托貸款

信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任,將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進(jìn)行管理或者處分的行為。

根據(jù)《信托法》、《信托投資公司管理辦法》的規(guī)定,企業(yè)可以作為委托人以信托貸款的方式實(shí)現(xiàn)借貸給另一企業(yè)的目的。信托貸款的貸款對(duì)象是由受托人確定的,委托人在乎的是收益,而不是借款給誰(shuí)。

四、自然人替身模式

由于企業(yè)和公民之間的借貸屬于民間借貸,依法受法律保護(hù)。所以出借方可以先將資金借給個(gè)人(通常為借入資金方的大股東或者可信賴(lài)的第三人),該個(gè)人再將資金借給實(shí)際使用資金的企業(yè),該企業(yè)則為該個(gè)人向資金出借方的企業(yè)提供連帶保證,或者再提供抵押、質(zhì)押等擔(dān)保。如果個(gè)人不能還款時(shí),則出借方追索個(gè)人借款人,并同時(shí)要求擔(dān)保企業(yè)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

不過(guò),根據(jù)《公司法》的規(guī)定,公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的,必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。這是一個(gè)程序上的要求。

五、存單質(zhì)押擔(dān)保貸款模式

存單質(zhì)押擔(dān)保貸款模式是與銀行貸款相結(jié)合的模式。擬出借資金方實(shí)際并不借出自己,而是將自己存入銀行取得存單,并以該存單為借款企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款作質(zhì)押擔(dān)保。

以存款做擔(dān)保,其安全度很高,而且銀行業(yè)可以獲得利息,企業(yè)可以從銀行實(shí)際獲得貸款資金。如果借款人不能按期償還貸款,銀行則將在質(zhì)押存單賬戶中直接劃扣還款。擔(dān)保方則可以向借款人追償。該種模式下存單質(zhì)押擔(dān)保人不能按借貸關(guān)系收取利息,但是可以收取一定的擔(dān)保費(fèi)。


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