理賠是保險的賠償處理，是保險業(yè)務(wù)中的最后一個，也是最重要的環(huán)節(jié)。理賠是保險公司信譽的體現(xiàn)，同時也是客戶購買保險的最終利益體現(xiàn)，所以了解理賠的具體操作流程對客戶保障自身權(quán)益具有重要意義。

一.申請人資格確認理賠是保險的賠償處理，是保險業(yè)務(wù)中的最后一個，也是最重要的環(huán)節(jié)。理賠是保險公司信譽的體現(xiàn)，同時也是客戶購買保險的最終利益體現(xiàn)，所以了解理賠的具體操作流程對客戶保障自身權(quán)益具有重要意義。

一.申請人資格確認

1.申請人提出理賠申請時，應(yīng)閱讀《理賠申請須知》并提供身份證明及與事故者關(guān)系證明。

2.下列人員有權(quán)向公司主張保險金給付申請：

（1）生存受益人/被保險人；

（2）身故保險金受益人及其繼承人；
 
（3）未指定身故保險金受益人時，被保險人之繼承人

3.下列人員有權(quán)向公司主張保費豁免申請：

（1）投保人或被保險人；

（2）被保險人之法定代理人或監(jiān)護人。

4.身故保險金給付或少兒險保費豁免，由權(quán)利人本人提起理賠申請；其他事項可由權(quán)利人委托代理人提起理賠申請。申請人若為代理人，必須提交授權(quán)事宜明確的《授權(quán)委托書》以及委托人/代理人雙方身份證明。

5.受理人員應(yīng)當即時向具備資格的申請人交付《理賠申請須知》，告知相應(yīng)的權(quán)利與義務(wù)，注明需提交的原始證明資料及公司咨詢投訴電話。

二.申請書填寫

 1.申請人在提出理賠申請時應(yīng)親自填寫《人身險理賠申請書》，委托他人填寫的，申請人應(yīng)親筆簽名。

 2.申請書須列明事故情況、理賠申請事項、理由及其保險事宜等。對于被保險人投保多個險種但因同一保險事故導致多項給付申請的案件，申請人可以只填寫一張《人身險理賠申請書》。團體險的申請人申請理賠時應(yīng)在《人身險理賠申請書》加蓋投保人公章。

三.申請時效

 依照《保險法》之規(guī)定，人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生只日起二年不行使而消滅。人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生只日起五年不行使而消滅。

四.申請材料

 1.申請人應(yīng)提交保單相對應(yīng)條款約定的理賠申請材料。受理人員有責任定時通知并主動協(xié)助理賠申請人盡快備齊理賠申請材料。

2.理賠時應(yīng)提供單證：除提交保單正本外，還應(yīng)根據(jù)責任類型分別提交以下原始單證及證明材料：

（1）死亡保險金給付申請

a.國家衛(wèi)生部門所屬的縣級以上（含縣級）醫(yī)院出具的被保險人死亡證明書和病歷材料；

b.被保險人戶籍注銷證明；

 c.如為意外死亡，還應(yīng)提供有關(guān)部門出具的意外死亡證明書或法院出具的宣告死亡判決書。

（2）殘廢保險金給付申請

a.國家衛(wèi)生部門所屬的縣級以上（含縣級）醫(yī)院出具的被保險人殘廢證明書和被保險人病歷材料；

b.如為意外事故，還應(yīng)提供有關(guān)部門出具的意外事故證明。

（3）意外醫(yī)療或住院醫(yī)療（費用型）保險金給付申請

a.國家衛(wèi)生部門所屬的縣級以上（含縣級）公立醫(yī)院出具的醫(yī)療診斷證明書、出入院小結(jié)、長短期醫(yī)囑以及住院醫(yī)療費用的原始憑證、結(jié)算明細表；

b.如因意外事故導致被保險人住院的，還應(yīng)提交有關(guān)部門出具的意外事故證明；

（4）住院醫(yī)療（津貼型）保險金給付申請

a.國家衛(wèi)生部門所屬的縣級以上（含縣級）醫(yī)院出具的醫(yī)療診斷證明書、出入院小結(jié)、施行手術(shù)者提交手術(shù)證明材料，并交查住院醫(yī)療費用的原始憑證、結(jié)算明細表；

 b.如因意外事故導致被保險人住院的，還應(yīng)提交有關(guān)部門出具的意外事故證明；

（5）重大疾病保險金給付申請 本公司指定或認可的醫(yī)療機構(gòu)出具的足以認定被保險人身患重大疾病的證明材料，如病理檢驗報告等。

3.材料交接：受理人員收到理賠申請材料后，應(yīng)在《理賠材料交接憑證》中簽收，注明受理日期后將憑證副聯(lián)交付申請人，并即時在電腦理賠作業(yè)系統(tǒng)登錄。

以上是客戶在保險索賠時所需注意事項，下面提供保險公司在受理客戶索賠時的一般程序：

1、填寫《理賠申請書》，告知應(yīng)提交的理陪材料 

2、申請人資格認定，并填寫《理賠材料交接表》；

3、不夠立案條件，發(fā)《不予立案通知書》；

4、簡易案件：立案到結(jié)案時間3日內(nèi)；

5、非特殊案件：立案到結(jié)案時間10日內(nèi)；

6、特殊案件：如遇下述情況之一，立案到結(jié)案時間可達60日，如超60日，必須上報總公司：

a.申請人未及時通知或舉證責任；

b.有關(guān)機關(guān)的鑒定書、法律文書未確定；

c.有適用免責條款情況。

理賠是保險的賠償處理，是保險業(yè)務(wù)中的最后一個，也是最重要的環(huán)節(jié)。理賠是保險公司信譽的體現(xiàn)，同時也是客戶購買保險的最終利益體現(xiàn)，所以了解理賠的具體操作流程對客戶保障自身權(quán)益具有重要意義。