李先生2006年購買了某保險公司的人壽保險和附加住院醫(yī)療保險，他在投保書的健康告知欄中隱瞞了病史，填寫完全健康。工作人員帶他到定點醫(yī)院作了普通體檢，結(jié)果為正常，保險公司就以標準體予以承保。

　　2008年12月，他因病住院。出院后索賠，保險公司在核查時發(fā)現(xiàn)，李先生近兩年曾多次因該病住院。隨后，保險公司以李先生投保時故意隱瞞病史為由拒賠。李先生則不認同，“我已經(jīng)到保險公司指定的醫(yī)院做了體檢，結(jié)果合格，保險公司已經(jīng)核保通過并承保，現(xiàn)在就該承擔賠償責任。”

　　泰康人壽湖北分公司的理賠主管高偉介紹，根據(jù)《保險法》第十六條規(guī)定“投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知，足以影響保險人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除保險合同”。體檢只是保險公司評估風險的一種手段，醫(yī)院檢查是否正確，有時也需依賴投保人的據(jù)實說明。如果投保人違背此項義務(wù)，可能影響保險公司對風險的估計，保險公司有權(quán)依法解除保險合同。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，即將頒布的新《保險法》實施后，李先生類似的情況有望避免。目前正在人大常委會審議中的《保險法》修訂草案首次將“不可抗辯條款”引入保險合同之中，對投保人加強了保護，“不可抗辯條款”規(guī)定，只要保險公司予以承保，在合同自生效之日起經(jīng)過一段時間(一般為兩年)，就成為不可爭議的文件，保險公司就不得以投保人未如實告知為由拒賠。