名為借款實為非法集資
《工人日報》(2009年01月19日 06版)
日前,江西興國利源公司職工王虹接到法院一審判決,但令她沒有想到的是,自己向公司討要借款利息的訴訟請求,被法院以借款是“企業(yè)非法集資不受法律保護(hù)”為由判決駁回了。
2003年3月,利源公司因擴(kuò)大經(jīng)營急需資金,向銀行貸款又一直未能落實,為保證不影響保證建設(shè)進(jìn)度,未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn),決定向本公司職工及社會公開借款,公司保證月息25‰以上。公司稱職工不論男女、工齡、職務(wù)、工種,均可自行決定是否參加向企業(yè)借款,并自行決定出資多少和借款期限。王虹當(dāng)即東拼西湊湊足10萬元借給了公司,并與公司簽下5年期借款合同。至2008年3月,利源公司依約還回王虹本金,但對利息部分則以“虧損嚴(yán)重”為由表示無能力給付。王虹遂持當(dāng)年簽下的借款合同向法院提起訴訟,要求判令利源公司按合同支付15萬元利息。
法院為何對公司向職工“借款”作出屬“非法集資”的認(rèn)定,并對此作出不受法律保護(hù)的判決?筆者采訪了該案的主審法官,并得到了認(rèn)真的解釋。
主審法官說:法院的判決是正確的,該案名為借款,實為非法集資,這主要要從非法集資的構(gòu)成要件來作出判斷。
非法集資是指單位或個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。本案已經(jīng)具備了非法集資的構(gòu)成要件:
1、利源公司的集資未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)。由于向社會不特定的對象募集資金涉及廣大社會投資者的投資利益,倘若資金運用不當(dāng),必然導(dǎo)致無法清償債務(wù),極易成為社會不穩(wěn)定因素。據(jù)此,我國法律明確規(guī)定向社會不特定對象募集資金必須經(jīng)過法定部門審批,非經(jīng)法定部門審批,任何單位或個人不得向社會不特定對象募集資金。
2、利源公司已承諾在一定期限內(nèi)對出資人還本付息。實踐中,還本付息的形式除以貨幣形式,也有實物形式和其他形式(如“購物卡”、“俱樂部”、“消費年票”等),且一般許諾了保底條款。要從還本付息的承諾角度甄別是否屬于非法集資,集資合同中約定的保底條款便是重要特征。本案中,雖是由公司職工自行決定出資多少、出資期限,但公司已經(jīng)承諾在期限內(nèi)給付本息,且“保證月息為25‰以上”。
3、利源公司是向社會不特定的對象籌集資金。“不特定的對象”是指社會公眾,而不是指特定少數(shù)人。一般來說,如果集資者通過公共媒體或其他向社會公眾發(fā)布的形式對集資進(jìn)行宣傳,且集資者是誰、人數(shù)、金額均不確定,便屬于對社會不特定對象的集資。本案中,一方面,利源公司的宣傳是面向社會;另一方面,其集資的對象是本公司職工及社會公眾;再一方面,雖然相對社會公眾而言,本公司職工是一個很小的范圍,但由于本公司職工不論男女、工齡、職務(wù)、工種,可自行決定是否參加、出資多少、出資期限,也就決定了其的“不特定性”。
4、本案具備以合法形式掩蓋非法集資的實質(zhì)。即利源公司通過與集資者簽訂借款合同,以借款的合法形式,掩蓋其未取得職權(quán)部門書面許可的事實,達(dá)到迂回或規(guī)避法律規(guī)定的目的。
實踐中,其案型主要包括非法發(fā)行有價證券,非法向社會不特定對象發(fā)行債權(quán)憑證,非法發(fā)行會員卡、會員證,對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份化,出售份額處置權(quán);利用民間會社形式進(jìn)行非法集資,以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟(jì)合同的形式進(jìn)行非法集資,以發(fā)行私彩或變相發(fā)行彩票的形式集資。利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。利用果園或莊園開發(fā)的形式進(jìn)行非法集資。以及地方政府發(fā)行或變相發(fā)行地方政府債券,以“招商”名義從事非法集資,房地產(chǎn)開發(fā)中的非法集資,利用社會福利機(jī)構(gòu)非法集資,以從事期貨交易為名非法集資,現(xiàn)階段證券公司集合性受托投資管理業(yè)務(wù)等特征。
就非法集資的民事法律后果問題,一方面,最高人民法院《關(guān)于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)審判工作應(yīng)當(dāng)注意的幾個問題》規(guī)定:“對于未經(jīng)依法批準(zhǔn),向社會不特定對象進(jìn)行的亂集資活動而引發(fā)的糾紛,特別是對其中因非法集資活動而引起的糾紛,一般應(yīng)由有關(guān)部門處理。”最高人民法院《民事案件案由規(guī)定》中亦無相關(guān)案由,即法院一般不予受理非法集資案件;另一方面,?即使進(jìn)入審理階段,法院也應(yīng)確認(rèn)非法集資合同無效,非法集資利潤得不到法律支持;再一方面“參與者自行承擔(dān)損失”。即國務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》第十八條規(guī)定:“因參與非法金融業(yè)務(wù)活動受到的損失,由參與者自行承擔(dān)!北景钢,法院判決駁回王虹的訴訟請求,也正是基于以上考慮。
法官提醒職工,目前一些中小企業(yè)再次面臨資金困難,作為企業(yè)職工,如遇相關(guān)問題,投資時應(yīng)多向相關(guān)部門咨詢,也可請律師提供法律服務(wù),切不可盲目行動,以維護(hù)好自己的合法權(quán)益.
(顏梅生)
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