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石家莊合同律師:民間借貸合同債權(quán)人主要風(fēng)險(xiǎn)及防范
作者:石家莊合同律師編輯   出處:法律顧問網(wǎng)·涉外m.jeanmcdaniel.com     時間:2010/6/23 12:36:00

 

民間借貸合同債權(quán)人主要風(fēng)險(xiǎn)及防范

    風(fēng)險(xiǎn)一:企業(yè)間借貸,或企業(yè)借給個人,借款合同一般作無效合同處理,利息不受保護(hù)。
    防  范:以個人名義借給對方企業(yè),或者借給對方企業(yè)法定代表人或控股股東,再以企業(yè)作擔(dān)保,此等借款合同有效,利息四倍以內(nèi)受保護(hù)。
無法避免而發(fā)生企業(yè)間拆借,借款背景和借款用途、期限,必須體現(xiàn)出屬于短期流動資金周轉(zhuǎn),則相當(dāng)于銀行貸款利息的企業(yè)間拆借利息可支持。
    風(fēng)險(xiǎn)二:對債務(wù)人資產(chǎn)等情況了解不足
    防  范:對債務(wù)人股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營模式和盈利模式、控股股東或?qū)嶋H控制人狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)狀況,主要資產(chǎn)構(gòu)成、所處地點(diǎn)、主要的業(yè)務(wù)辦理或合作的銀行等情況,必須事先了解清楚,盡可能收集相關(guān)書面材料,為萬一發(fā)生訴訟做準(zhǔn)備;蛘卟扇∥匈J款信托等方式,讓專業(yè)機(jī)構(gòu)出面出借資金。
    風(fēng)險(xiǎn)三:沒有擔(dān);驌(dān)保不充分
    防  范:盡可能要求債務(wù)人提供充分的擔(dān)保;沒有擔(dān)保的情況下,有的先將債務(wù)人企業(yè)的大部股權(quán)轉(zhuǎn)讓到自己名下,本息歸還后再將股權(quán)轉(zhuǎn)回;或者將債務(wù)人的有競爭力的商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等權(quán)利轉(zhuǎn)讓或獨(dú)占許可到自己名下,待本息歸還后轉(zhuǎn)回等等。
    風(fēng)險(xiǎn)四:前述擔(dān)保合同風(fēng)險(xiǎn)防范中提及的所有被擔(dān)保債權(quán)人的所有風(fēng)險(xiǎn)

    風(fēng)險(xiǎn)五:利息過高或利息處理不當(dāng),過高利息不受法律保護(hù)
    防  范:一部分利息以咨詢費(fèi)名義收;或者以己方控制的擔(dān)保公司收取擔(dān)保費(fèi)的形式收取等等。

    風(fēng)險(xiǎn)七:債務(wù)履行期滿前,債務(wù)人經(jīng)營狀況惡化,償債能力減低;債務(wù)分期償還,其中一、兩筆逾期,其余均未到期的情況下,債務(wù)人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化,償債能力減低
    防  范:在借款合同中明確約定,出現(xiàn)何種情形,即使債務(wù)未到期,債權(quán)人有權(quán)提前收取債權(quán);在債務(wù)分期償還的情況下,約定只要其中一筆逾期,則視同債權(quán)人可就全部債權(quán)提前收取,而不論實(shí)際有無全部到期,或者約定只要其中一筆逾期,債權(quán)人可就其余未到期款項(xiàng)提起訴訟等等。
    風(fēng)險(xiǎn)八:催討債權(quán),沒有留下書面函件,導(dǎo)致超過訴訟時效或超過保證期間
    防  范:通過掛號或特快郵遞,發(fā)送催討函件,妥善保管郵寄憑證
    風(fēng)險(xiǎn)九:實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用誰承擔(dān),沒有具體明確的規(guī)定,導(dǎo)致債權(quán)人產(chǎn)生額外損失。
    防  范:實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用,應(yīng)當(dāng)在合同中約定由債務(wù)人承擔(dān);根據(jù)司法行政部門與物價(jià)部門規(guī)定支付的律師費(fèi)可以視作實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用,但必須明確寫明,否則不能支持。


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