“劉先生你好，我是XX保險公司的。您現(xiàn)在方便說話嘛？”
“方便”。原告劉某接到被告公司保險推銷員的電話后這樣答道。
聽到“方便”二字，這位推銷員便順勢滔滔不絕起來，一段長達(dá)22分鐘的對話隨之展開：“是這樣的劉先生，我們現(xiàn)在有個針對老客戶和送過意外險的貴賓客戶的回饋活動。只要您平時有給自己儲蓄點(diǎn)兒零花錢的習(xí)慣，我們就能給您提供一個15年的全面的醫(yī)療保障……前提是健康符合才能加入，您先見合同再簽字，程序簡單嚴(yán)謹(jǐn)，是全程透明化的消費(fèi)……只要您是呼吸、消化、免疫、血液疾病，一經(jīng)確診，咱們10天之內(nèi)就拿到理賠金了�！�
介紹完保險的益處和增值服務(wù)，推銷員開始詢問劉某的健康狀況：“這邊有幾個健康方面的問題，您如實(shí)回答一下就可以。您以前是否得過什么疾病或被告知有什么健康隱患嗎？”
“沒有�！薄�
這段電話錄音節(jié)選于庭審中被告出示的電話錄音證據(jù)。
短短的一句健康情況詢問，竟然成為雙方當(dāng)事人庭上爭執(zhí)不下的焦點(diǎn)。
針對原告是否履行如實(shí)告知義務(wù)，被告保險公司的代理人辯稱，2005年原告曾因冠心病、不穩(wěn)定心絞痛住院治療。根據(jù)保險法的規(guī)定，訂立保險合同時，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險內(nèi)容，并提出詢問，投保人應(yīng)如實(shí)告知，不如實(shí)告知的，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。本案原告知道自己曾患有冠心病，但在投保時不向被告告知，被告不應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任。被告當(dāng)庭出示了一份原告2005年10月12日到18日的住院病歷，用以證明原告明知自己患有冠心病的事實(shí)。
原告則表示，醫(yī)院沒有確診其患有冠心病，只是說有這種傾向。冠心病只能通過“冠造”檢查確診，原告當(dāng)時沒有做這種檢查。被告不能以疑似的冠心病作為拒賠的依據(jù)。因此，原告并不知道自己患有冠心病，已盡到如實(shí)告知義務(wù)。
關(guān)于如實(shí)告知義務(wù)的范圍，原告方表示，電話投保過程中，被告并沒有按照保險單對已經(jīng)列明的數(shù)十種重大疾�。òū槐ｋU人是否曾治療或被告知患有中重度心臟病，如冠心病、心絞痛、心肌梗塞）一一詢問，而只是以一句“有沒有得過什么疾病或被告知有什么健康隱患”帶過。根據(jù)保險法投保人有限告知原理，被告詢問什么原告就回答什么，并非原告沒有如實(shí)告知，而是被告沒有逐條問及。
被告則認(rèn)為，電話推銷保險不會將數(shù)十種病情一一列舉，原告在保險單中“被保險人是否曾治療或被告知患有中重度心臟病”一欄填寫的答案為“否”，且在保險合同簽收回執(zhí)上簽字，認(rèn)可了回執(zhí)上“對投保書中的所有陳述和告知均完整真實(shí)”的聲明。
法庭在審理中發(fā)現(xiàn)，保險公司僅要求投保人在回執(zhí)上簽字，沒有提示在投保書上簽字。
對此，保險公司的解釋是，“因?yàn)樵瓉沓绦驈?fù)雜，簽字的地方太多，所以程序簡化了只要求簽兩個字就可以了。”
投保人劉先生則表示，保險公司委托快遞送來保險合同簽收回執(zhí)，要求其簽字，根本沒有見到投保書或投保單，也沒有保險公司工作人員再進(jìn)行任何解釋，自己對免責(zé)條款無從知曉。
