信用卡、自動(dòng)取款機(jī)等高科技設(shè)備和技術(shù)在銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中的運(yùn)用，極大地提高了銀行工作效率，方便了公民辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。但是，與之相關(guān)的儲(chǔ)蓄合同糾紛案件也呈上升趨勢(shì)，其原因主要有以下幾種：銀行自動(dòng)取款機(jī)程序出現(xiàn)故障；銀行儲(chǔ)戶取款憑證（信用卡、存折）丟失，或私人密碼泄露；銀行疏于對(duì)存折、信用卡真?zhèn)蔚蔫b別，致使他人用偽造的存折、信用卡冒領(lǐng)儲(chǔ)戶存款。
儲(chǔ)蓄合同糾紛案件一般存在以下特點(diǎn)：1.標(biāo)的額大。個(gè)別案件涉及標(biāo)的金額達(dá)數(shù)百萬(wàn)元；2.舉證難。一旦出現(xiàn)該類(lèi)糾紛，銀行方面一般以儲(chǔ)戶泄露了個(gè)人密碼為由要求免除自己責(zé)任，讓銀行承擔(dān)儲(chǔ)戶泄露私人密碼的舉證責(zé)任顯然也不現(xiàn)實(shí)；儲(chǔ)戶一方一般均以他人冒領(lǐng)了自己的存款為由要求銀行承擔(dān)民事責(zé)任，但讓儲(chǔ)戶對(duì)他人冒領(lǐng)存款進(jìn)行舉證也不現(xiàn)實(shí)。3.責(zé)任分配難。在相同或類(lèi)似的儲(chǔ)蓄合同糾紛案件中，處理結(jié)果截然不同，有的判決銀行承擔(dān)全部責(zé)任，有的判決儲(chǔ)戶承擔(dān)全部責(zé)任，有的則判決儲(chǔ)戶與銀行分擔(dān)責(zé)任。
鑒于以上情況，筆者認(rèn)為應(yīng)高度重視儲(chǔ)蓄合同糾紛案件，并從以下幾方面進(jìn)行完善：1.在合同法分則中增設(shè)儲(chǔ)蓄合同，使儲(chǔ)蓄合同從無(wú)名合同轉(zhuǎn)變?yōu)橛忻贤�，并明確規(guī)定銀行與儲(chǔ)戶之間各自的權(quán)利和義務(wù)，以及責(zé)任如何承擔(dān)；2.在立法完善之前，建議最高人民法院以司法解釋的形式對(duì)此類(lèi)案件的舉證責(zé)任等法律適用進(jìn)行規(guī)范；3.銀行應(yīng)進(jìn)一步完善儲(chǔ)戶取款特別是大額款項(xiàng)程序，確保儲(chǔ)戶存款安全；要加強(qiáng)對(duì)自動(dòng)取款機(jī)等高科技設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況的管理和監(jiān)控，防止程序出錯(cuò)，確保自動(dòng)取款機(jī)始終處于正確的運(yùn)行狀態(tài)；同時(shí)要提高對(duì)信用卡、存折的辨認(rèn)能力，防止他人使用偽造的信用卡、存折冒取儲(chǔ)戶存款；4.提高儲(chǔ)戶保密意識(shí)。使儲(chǔ)戶妥善保管好其存折、信用卡及其所設(shè)定的私人密碼，防止存款被他人冒取。
（河南省安陽(yáng)縣人民法院 張永平）
