“說我們違法沒有法律依據(jù)，再說，不抓個正著哪個敢‘定罪’？”昨日，“阿虎哥”繼續(xù)給記者打來電話，還提出要求：“你曝光我吧，越曝光我的生意會越好。”他說，前不久，三陽路一家套現(xiàn)點(diǎn)被曝光后，沒幾天又恢復(fù)營業(yè)，生意比以前還要紅火。“阿虎哥”的有恃無恐，反映出信用卡惡意套現(xiàn)監(jiān)管的尷尬:套現(xiàn)點(diǎn)打一槍換一炮，很難抓到現(xiàn)行；監(jiān)管起來不僅缺乏法律依據(jù)，更需要跨部門一齊聯(lián)動。
監(jiān)管有盲區(qū)

　　武漢銀行界一資深人士透露，因?yàn)榉�律法�?guī)不健全，與信用卡套現(xiàn)相關(guān)的行為沒有明確的法律界定，一時難以形成有效的監(jiān)管機(jī)制。

　　我國有《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》、《人民幣管理?xiàng)l例》，在票據(jù)方面有《票據(jù)法》。盡管銀行卡面市多年，《銀行卡管理?xiàng)l例》尚未出臺。目前，能規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)的主要法規(guī)文件是《支付結(jié)算管理辦法》和《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，但這兩個辦法屬部門規(guī)章。

　　業(yè)內(nèi)透露，發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)點(diǎn)的套現(xiàn)行為，銀聯(lián)或銀行只能關(guān)閉其POS機(jī)終端、撤回機(jī)器。因沒有執(zhí)法權(quán)，要做進(jìn)一步處理還需借力公安、工商部門。對套現(xiàn)持卡人，銀行也只能采取凍結(jié)賬戶和記入“黑名單”等做法，不能施以更為嚴(yán)厲的處罰。

　　此外，套現(xiàn)點(diǎn)大多隱蔽在寫字樓，點(diǎn)多面雜且手段隱蔽。今天被查獲，明天可換個地方再來。本報記者暗訪的萬發(fā)金融公司，就是如此卷土重來。這給有效監(jiān)管帶來了難度。

跨部門齊聯(lián)動

　　目前，我省信用卡發(fā)卡量已突破700萬張，使用群體日益龐大。究竟如何捆住惡意套現(xiàn)這匹野馬？

　　武漢大學(xué)金融系博導(dǎo)葉永剛表示，首先銀行要加強(qiáng)把關(guān)，對辦卡人的償還能力、POS機(jī)報裝資格嚴(yán)加審查，堵住源頭漏洞。在內(nèi)部，還應(yīng)轉(zhuǎn)變考核機(jī)制，提高信用卡壞賬損失率等風(fēng)險財(cái)務(wù)指標(biāo)的考核權(quán)重。此外，還要擴(kuò)大個人征信系統(tǒng)覆蓋范圍，對惡意套現(xiàn)者和商家要上黑名單。

江城多家銀行信用卡人士建議，工商、公安等部門和金融機(jī)構(gòu)，還應(yīng)建立有效的長效聯(lián)動機(jī)制，對惡意套現(xiàn)行為等進(jìn)行跨部門整治。

　　記者獲悉，人民銀行正配合最高人民法院和檢察院研究起草《關(guān)于信用卡套現(xiàn)及其他信用卡犯罪適用問題的司法解釋》，惡意套現(xiàn)等行為有望被納入刑事打擊范圍。

　　中國銀聯(lián)湖北分公司相關(guān)人士介紹，人民銀行、銀監(jiān)會、公安部和國家工商總局四部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理，預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》后，我省日前已進(jìn)行了部署。這些措施包括：在發(fā)卡端落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制，控制信用卡發(fā)卡風(fēng)險；加強(qiáng)對ATM的現(xiàn)場監(jiān)控和巡查；在銀行卡交易環(huán)節(jié)，完善對交易信息的動態(tài)監(jiān)測等。

【作者：王海玉 來源：荊楚網(wǎng)-楚天都市報】