用信用卡多留幾個(gè)心眼 別被潛規(guī)則給坑了

日前，工商銀行正式在全國(guó)率先取消了信用卡全額罰息制度，只對(duì)客戶未還款余額部分計(jì)算利息。

　　這一舉措獲得了持卡人的廣泛贊譽(yù)。當(dāng)持卡人為這一“潛規(guī)則”取消而高興時(shí)，是否注意到，各家銀行的信用卡還存在多少類似的“潛規(guī)則”？提前弄清楚這些“規(guī)則”，才不會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)的疏忽而付出更大的代價(jià)。

　　A　刷多了要收“超限費(fèi)”

　　每個(gè)信用卡持卡人都會(huì)得到一定的銀行授權(quán)透支額度，只要在規(guī)定額度內(nèi)刷卡并按時(shí)還款，就可以免息。但大多數(shù)人并不知道，信用卡的透支額度并非“銅墻鐵壁”，在使用完透支額度后，部分銀行還允許持卡人超過(guò)限額刷卡消費(fèi)。

　　徐先生就有一張信用卡金卡，授信額度為5萬(wàn)元。有段時(shí)間他刷卡為家里添置家具，但并沒(méi)有留意是否超額。后來(lái)，他收到銀行對(duì)賬單時(shí)看到，對(duì)賬單上有一筆60元的“超限費(fèi)”。徐先生打電話給銀行工作人員后才得知，超過(guò)信用卡的透支額度，還能繼續(xù)刷卡，但所刷金額要繳納“超限費(fèi)”。

　　各家銀行的超限費(fèi)收取方式并不相同，例如興業(yè)銀行(601166,股吧)人民幣信用卡的超限費(fèi)為消費(fèi)超限金額的5%，最低20元人民幣；另一股份制銀行的信用卡超限費(fèi)最低10元人民幣或1美元、最高200元人民幣或20美元。也有銀行不允許超限刷卡，如招商銀行(600036,股吧)。

　　如果持卡人短時(shí)間內(nèi)有大筆透支需求，只需要提前給銀行打電話要求調(diào)高信用額度就可以避免超限刷卡。

　　B　存多了還要收“領(lǐng)回費(fèi)”

　　信用卡不僅不要少還款，最好也不要多存錢。因?yàn)�，銀行還想出了“溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費(fèi)”這個(gè)收費(fèi)事項(xiàng)。這個(gè)溢繳款是指持卡人還款時(shí)多繳的資金或存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金。溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費(fèi)是指取出溢繳款需支付的一定金額的費(fèi)用。

　　年初，袁先生出門旅游前，為了方便在信用卡內(nèi)存了3000元現(xiàn)金，旅游時(shí)提了出來(lái)。旅游回來(lái)后，袁先生發(fā)現(xiàn)自己的信用卡賬單里多了30元的手續(xù)費(fèi)。

　　據(jù)了解，有的銀行將溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費(fèi)等同于取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，有的銀行則分開計(jì)算。興業(yè)銀行規(guī)定，溢繳款取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)為金額的千分之五，最低5元/筆；民生銀行(600016,股吧)金普信用卡在柜臺(tái)領(lǐng)取溢繳款，本行免費(fèi)，他行20元人民幣或3美元/筆；ATM交易，人民幣本行免費(fèi)，他行領(lǐng)取金額1%最低人民幣1元，外幣領(lǐng)取金額的3%最低3美元。

　　C　要銷卡得先消費(fèi)

　　“辦卡容易，銷卡難呀！”去年上半年，市民胡先生在朋友的慫恿下辦了一張信用卡。收到卡后，胡先生發(fā)覺自己的信用卡實(shí)在比較多，就致電銀行客服要求銷卡。

　　該行的客服人員告訴胡先生，必須要開卡消費(fèi)后才能銷卡。無(wú)奈之下，胡先生只好開卡消費(fèi)了幾次�？僧�(dāng)他用另外一家銀行的網(wǎng)銀為該信用卡還款時(shí)，沒(méi)有轉(zhuǎn)賬成功，被銀行扣罰了滯納金。一氣之下，胡先生堅(jiān)決地銷了卡。

　　某家銀行則有“注銷卡賬戶管理費(fèi)”，即如果卡片注銷后還有余款，從注銷生效后的第七個(gè)月開始，每月收取5元人民幣或0.6美元的管理費(fèi)，直到余款扣清。

　　據(jù)了解，銀行發(fā)行一張信用卡的成本不菲，為了不流失已辦卡客戶，對(duì)于想銷卡的客戶采取各種“挽留”措施。但規(guī)定消費(fèi)后才能銷卡的銀行相對(duì)較少，部分銀行則通過(guò)減免年費(fèi)的方式來(lái)挽留想銷卡的客戶。

　　D　預(yù)借現(xiàn)金也要手續(xù)費(fèi)

　　信用卡的功能是透支，但透支功能只能通過(guò)刷卡實(shí)現(xiàn)，如果是透支現(xiàn)金，可就得額外交一筆手續(xù)費(fèi)。如廣發(fā)真情卡分為境內(nèi)或境外提現(xiàn)，境內(nèi)提現(xiàn)費(fèi)率為2.5%，境外提現(xiàn)費(fèi)率為3%。

　　每家銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不相同。如民生金普信用卡的預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)為本行免費(fèi)、他行收費(fèi)；招行的預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)為交易金額的3%，最低30元人民幣或3美元每筆。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，對(duì)預(yù)借現(xiàn)金收費(fèi)主要是為了防止信用卡套現(xiàn)等道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　除了上述幾項(xiàng)外，用信用卡的每個(gè)環(huán)節(jié)幾乎都涉及到費(fèi)用，如復(fù)利計(jì)息、掛失費(fèi)、調(diào)閱出鈔證明手續(xù)費(fèi)、紙質(zhì)密碼函重制費(fèi)、加急制卡費(fèi)、賬單補(bǔ)制手續(xù)費(fèi)、短信費(fèi)等等。持卡人用卡前一定要熟悉信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，盡量避免支出不必要的費(fèi)用。

【來(lái)源：長(zhǎng)江商報(bào)】