新年的喜慶還沒來得及享受，北京某工地的承包商王維一卻陷入了麻煩。由于房地產(chǎn)行業(yè)不景氣，工程款屢屢拖延，王維一接手的幾個(gè)項(xiàng)目資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了困難。小窟窿難倒英雄漢，王維一急得像熱鍋上的螞蟻。
　　王維一首先想到了“打官司”，但上法院走程序“遠(yuǎn)水解不了近渴”，工程款一時(shí)難以討回；而跑到銀行貸款，一大堆繁瑣的審批手續(xù)讓他犯暈，況且“很難貸到款”。這時(shí)候，朋友的建議讓王維一看到了希望，他抱著試試看的心態(tài)揣著身份證和房產(chǎn)證走進(jìn)了京城一家知名典當(dāng)行。
　　在向房產(chǎn)評估師介紹了自己的別墅所在地址、面積以及相關(guān)事項(xiàng)后，典當(dāng)行立即根據(jù)產(chǎn)物周圍的具體環(huán)境和條件對房子進(jìn)行市場估算，出乎意料的快，王維一的房子估價(jià)在335萬元左右，典當(dāng)行最終確定為王維一放款200萬元。三天后，完成房屋公證與抵押手續(xù)的王維一拿到了資金，他笑著對記者說：“搞了這么多年工程，真不知道典當(dāng)行有這‘神通’，這回真為我‘救火’了�！�

　　中小企業(yè)喜好的“融資快餐”

　　與王維一有類似遭遇的中小企業(yè)主和個(gè)體工商戶還有很多。在金融危機(jī)席卷全球的背景下，“中小企業(yè)融資難”成為一個(gè)大問題。典當(dāng)行業(yè)憑借其短、快的優(yōu)勢成為融資市場的一個(gè)新亮點(diǎn)，觸角可達(dá)銀行金融機(jī)構(gòu)“不能到達(dá)”之處。
　　據(jù)了解，典當(dāng)期限由雙方約定，一次典當(dāng)最長以6個(gè)月為限。目前汽車、房產(chǎn)、有價(jià)證券等高額物品已成為典當(dāng)行業(yè)的主流，并占據(jù)了整個(gè)典當(dāng)市場營業(yè)額的80%以上，其中房地產(chǎn)典當(dāng)居多。此外，隨著近年來價(jià)格的上漲，黃金、古玩、寶石等民品也成為典當(dāng)熱點(diǎn)。
　　手續(xù)的便捷為典當(dāng)增加了競爭的籌碼。因典當(dāng)解燃眉之急的王維一算了一筆賬：他提供了房產(chǎn)證、身份證等證明，從看房、評估、簽約、登記到放款，一整套流程下來只用了短短三天的時(shí)間。雖說費(fèi)用比從銀行貸款利息高出不少，但手續(xù)簡單便捷，搶出寶貴的時(shí)間，而且自己能很快贖回別墅，特別適合“應(yīng)急”需求。
　　在寶瑞通典當(dāng)行，幾乎所有的典當(dāng)客戶都是自駕車來的，其中不乏奔馳、奧迪等名車，這也驗(yàn)證了典當(dāng)客戶并非為了“討生計(jì)”而來。該行房產(chǎn)經(jīng)營中心總經(jīng)理徐云鵬表示，去年寶瑞通有將近三萬筆業(yè)務(wù)，其中有90%是中小企業(yè)主或者是個(gè)體經(jīng)營者。
　　在北京市典當(dāng)行業(yè)協(xié)會會長郭金山看來，“典當(dāng)行的錢可以用，但有兩個(gè)前提，第一，時(shí)間要短；第二，相對客戶實(shí)力來說額度要小。”
　　以王維一的房產(chǎn)典當(dāng)為例，典當(dāng)行放款200萬元，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)(每月)=綜合服務(wù)費(fèi)率2.7%+利率0.5%=3.2%，也就是王維一每月須向典當(dāng)行支付6.4萬元的費(fèi)用，如果按照2個(gè)月計(jì)算，意味著王維一在還清200萬元貸款的同時(shí)，還要向典當(dāng)行支付共計(jì)12.8萬元的服務(wù)費(fèi)用，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于從銀行貸款的利息。一位資深典當(dāng)業(yè)務(wù)員打了個(gè)比喻，“對融資的中小企業(yè)來說，典當(dāng)更像是快餐，而不是家常菜，吃得越快越少越好�！�

　　典當(dāng)行“拾遺補(bǔ)缺”

  　在寶瑞通典當(dāng)行大廳，前來咨詢的人不在少數(shù)。
　　一位葉姓中年當(dāng)戶大倒苦水：“我的鏡片加工廠遇到點(diǎn)小問題，急需一筆錢周轉(zhuǎn)。銀行貸款限制向來就特別多，要達(dá)到一定額度，需要什么條件，而且辦手續(xù)也特別慢，不過以前排排隊(duì)還能貸到款�，F(xiàn)如今，貸款根本就是倆字———‘沒戲’！”這位當(dāng)戶開來的是自己嶄新的奧迪車，“忍痛割愛一次吧，好在今天就能拿到錢，等周轉(zhuǎn)完了再把車贖回去”。
　　全球金融危機(jī)席卷而來，讓中小企業(yè)的日子很不好過，“融資難”成為一個(gè)巨大的瓶頸。尤其對于那些剛剛開始創(chuàng)業(yè)的中小企業(yè)，往往沒有信用記錄、資產(chǎn)狀況不理想、經(jīng)營業(yè)績不好，這些先天因素決定他們無法從銀行貸到款，只能通過其他渠道融資，這給典當(dāng)行業(yè)帶來了一定的機(jī)遇。
　　但典當(dāng)行業(yè)也并非一些人想像的那般火爆。據(jù)介紹，從寶瑞通去年下半年的金融數(shù)據(jù)看，整體運(yùn)營還是按照2007年的預(yù)期計(jì)劃進(jìn)展，業(yè)務(wù)增長率大約在30%。不過，一個(gè)沒有預(yù)料到的現(xiàn)象是，業(yè)務(wù)咨詢量比往年同期有明顯的增加，大大超過了預(yù)期比例。
　　“典當(dāng)行都能做什么業(yè)務(wù)？什么樣的抵押物能接受？辦典當(dāng)需要多長時(shí)間？收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是多少？都有哪些程序……”這是今年典當(dāng)行業(yè)務(wù)員必須多次重復(fù)面對的基礎(chǔ)性問題。

　　典當(dāng)行業(yè)或借金融危機(jī)洗牌

　　國際金融危機(jī)形勢下，對任何一個(gè)行業(yè)都有影響，對典當(dāng)?shù)拿黠@影響就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)增加。許云鵬坦言：典當(dāng)只是收取綜合服務(wù)費(fèi)和利息，實(shí)際上就是把錢提供給客戶用，當(dāng)客戶在這次金融危機(jī)當(dāng)中受到了影響，如果他的資金鏈條斷裂，勢必會影響提供資金的典當(dāng)行業(yè)。所以典當(dāng)行面臨的首要問題就是有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。“放容易，但是你怎么能夠讓這個(gè)錢安全地收回來？”
　　而今年持續(xù)低迷的樓市和股市則讓典當(dāng)行業(yè)如履薄冰。業(yè)內(nèi)人士分析指出：京城幾家典當(dāng)行都明顯提高了典當(dāng)?shù)拈T檻來防范風(fēng)險(xiǎn)，甚至出現(xiàn)了“惜借”的趨勢。郭金山表示：這確實(shí)是典當(dāng)行業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)的無奈之舉，然而目前典當(dāng)企業(yè)的業(yè)務(wù)重心均放在房產(chǎn)項(xiàng)目上，卻是弊端不小。作為中小企業(yè)融資的便利渠道，典當(dāng)企業(yè)在發(fā)展中控制風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法應(yīng)是產(chǎn)品創(chuàng)新，“比如，針對中小企業(yè)的權(quán)利質(zhì)押等產(chǎn)品創(chuàng)新，就是典當(dāng)行業(yè)未來的業(yè)務(wù)探索重點(diǎn)”。
　　值得一提的是，放貸人條例草案已經(jīng)提交國務(wù)院法制辦，一旦通過，民間借貸將在立法層面確定，這勢必造成典當(dāng)業(yè)務(wù)的分流。在郭金山看來，“洗牌已經(jīng)開始”。他分析說，風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)都是成正比的，不能只看到利潤，而不看到風(fēng)險(xiǎn)。典當(dāng)行業(yè)也存在一定風(fēng)險(xiǎn)，而現(xiàn)在典當(dāng)行在地區(qū)之間、行與行之間的差異特別大，在金融危機(jī)的背景下，一些不注重管理的典當(dāng)企業(yè)終將淘汰出局。
　　“典當(dāng)業(yè)的發(fā)展也離不開企業(yè)發(fā)展的規(guī)律，一定會有一個(gè)優(yōu)勝劣汰的過程。”徐云鵬說。
　　陳城 張聰