防范“洋賴賬”規(guī)避境外險
2009/2/13/08:29 來源：英語外貿(mào)苑
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    近年來，我國一些外向型小商品生產(chǎn)企業(yè)和經(jīng)營者因急于把“單子”做大而疏于防范“洋騙子”、“洋賴賬”的商業(yè)欺詐行為，導(dǎo)致大批國際應(yīng)收帳款無法收回而望“洋”興嘆，悔恨交加。

    我國外貿(mào)面臨世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、國際貿(mào)易量快速增長的有利環(huán)境，小商品市場持續(xù)繁榮，知名度和美譽(yù)度也不斷提高，貿(mào)易額也隨之攀升。與此同時，隨著出口份額不斷積累，國際應(yīng)收帳款的呆帳、死帳也日益增多。商務(wù)部抽樣調(diào)查300家中小規(guī)模的公司顯示，68%的企業(yè)遇到了帳款方面的糾紛或者麻煩。再以歐洲信用信息集團(tuán)對義烏市場的調(diào)查為例，去年一年，義烏市外貿(mào)遭遇詐騙案件就達(dá)27起，涉案金額數(shù)以億計，案件規(guī)模和涉案金額較前些年均呈上升趨勢。究其原因，是由于義烏市場通行“先賒后付”的經(jīng)營方式，打開大門做生意的義烏人，往往對方來一個電話、一張便條就把貨發(fā)出去了。這種簡單的貨、款交易模式給一些境外不法分子以可乘之機(jī)，外商惡性詐騙案例屢見不鮮，給商品生產(chǎn)者和市場經(jīng)營戶造成巨大經(jīng)濟(jì)損失。

    國際貿(mào)易支付欺詐和風(fēng)險主要體現(xiàn)在以下方面：

    一是企業(yè)內(nèi)部的信用風(fēng)險管理處于空白，沒有英文版的合同，在訴諸法律時有些爭議條款不明，很難做出準(zhǔn)確判斷；二是賒銷策略制定的隨意性帶來風(fēng)險和隱患；三是銷售員工的流動性較大，容易形成死單，給追償債務(wù)帶來困難；四是缺乏有效了解外國客戶的途徑，在交易前無法獲得對其足夠的信用。造成國際應(yīng)收帳款被滯的欺詐形式多種，下面介紹幾個有代表性的案例：

    1.海關(guān)圈套。江蘇一紡織廠與印度客戶進(jìn)行一單總值4萬美元的交易，預(yù)付款僅10%。貨物抵達(dá)目標(biāo)地后對方故意不查收，卻要求賣方大幅打折，致使貨物滯留港口。當(dāng)貨物超過時限時，根據(jù)對方清關(guān)條例被強(qiáng)行拍賣。無獨有偶，浙江某公司和加拿大一家公司的交易也因被對方海關(guān)清關(guān)低價強(qiáng)行拍賣。針對“海關(guān)圈套”的一些特點：如，買家在交易的時候不還價、派人進(jìn)行貨物驗收后不簽單等，三個月的時限是生死線，因為通常在三個月后，對方海關(guān)有權(quán)對貨物進(jìn)行拍賣，客戶就可以低廉的價格進(jìn)行購買。對于這類詐騙，建議賣家將貨物預(yù)付款提高到30%以上，并抓住時機(jī)，須盡早解決收款問題。

    2.信用證的“奧妙”。杭州外貿(mào)公司與孟加拉客戶的一單6萬美元的交易，客戶信用證因孟加拉的節(jié)日而被延誤付款，遭到銀行拒付。信用證付款日期的被延誤而造成的“運期延誤”是由我們賣方來買單的。

    3.老客戶突然破產(chǎn)。寧波一電池廠與加拿大的一單貨值達(dá)4.8萬美元交易中，由于對方是老客戶，去年8月給其發(fā)貨后對方一直沒有支付，電話打過去后對方稱公司現(xiàn)狀非常差，要求延期支付。當(dāng)企業(yè)委托有關(guān)部門對這家“老客戶”進(jìn)行信用調(diào)查時才發(fā)現(xiàn)，對方已于去年4月破產(chǎn)，無法進(jìn)行追索。此間，溫州一公司同西班牙客戶交易也演繹了類似案例。

    4.證據(jù)不足。義烏某公司與西班牙客戶執(zhí)行交易過程后，竟被對方拖延債務(wù)致使帳齡長達(dá)2.5年。由于保留的熱敏紙傳真資料模糊不清失效，沒有合同和對方的簽字、BL和其他文件等證據(jù)，僅有不能作為呈堂證據(jù)的雙方往來的電子郵件，無法進(jìn)行任何形式的追索。

    細(xì)細(xì)分析，這些洋騙子在支付欺詐方面的手段并不復(fù)雜、高明，被詐騙企業(yè)只要提高警惕，防范措施得當(dāng)，是完全可以避免上當(dāng)或中止侵害的。
現(xiàn)將一些專家對規(guī)避國際應(yīng)收帳款風(fēng)險的方法列舉如下，供企業(yè)在與境外客戶交易時參考。
    1.簽合同的時候，一定要把所有有可能產(chǎn)生爭議的地方列舉進(jìn)去。比如說，貨物“質(zhì)量”的問題，80%的客戶都會以此為借口來拖延支付，在這種情況下，我們在合同中要把產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、交貨方式、貨運方式等所有可能產(chǎn)生談判爭議焦點的內(nèi)容寫進(jìn)去，征得對方的同意，最好請法律方面的人士把關(guān)后再簽字。否則一旦產(chǎn)生糾紛后所產(chǎn)生的成本更高，一般中小企業(yè)的利潤都不是很高，打起官司可能很難承受。另外，訂立合同的時候，一定要使用英文，不要使用其他文字文本，以免在訴訟時有些多含義的詞句理解方面有差異，給法院的準(zhǔn)確判決造成困難；

    2.一定要保留好有效文件資料。文件表達(dá)的意思要完全、準(zhǔn)確，包括交易前雙方所表達(dá)的意思，交易中貨物發(fā)送出去到港口對方提貨的時間。要保留好對方簽字的文件和所有的交易資料。在保存?zhèn)髡尜Y料時切記不要保留熱敏紙的傳真文件，一定要用有效保留期較長的紙質(zhì)。如果是熱敏紙的資料，則一定要將傳真內(nèi)容掃描、打印下來再保存，以備不時之需；3.交易之后的回款非常重要。

    一旦出現(xiàn)對方拖欠，要在第一時間就把貨款收回來，不要擔(dān)心會失掉這個客戶。涉及的票據(jù)一定要簡化。如銀行轉(zhuǎn)帳、DP等，中小企業(yè)一定要預(yù)防在低成本的情況下的情況下發(fā)生問題；4.企業(yè)內(nèi)部要建立有效的信用控制體系。調(diào)查老客戶，及時掌握對方財務(wù)情況，基于對方的財務(wù)情況進(jìn)行授信；5.了解出口國的國家風(fēng)險，即出口國對于清關(guān)和拍賣方面的有關(guān)規(guī)定；6.出現(xiàn)問題要盡快解決，爭取在第一時間與國際商帳管理公司聯(lián)絡(luò)，不要存有僥幸心理，給自己造成損失；..嚴(yán)防有些私企搞“代辦年貨”、搞“賒銷”。從簽合同、交易跟蹤到最后帳款查示，要看到對方的資信報告，這是交易中很重要的環(huán)節(jié)。