概念解釋：存量房貸指的是2008年10月27日房貸新政出臺前發(fā)放的個人住房貸款中尚未還清的部分。

　　從2009年1月1日起，眾多老房貸客戶也可以享受多次降息后的利率了。同時，從記者目前了解的情況看，一些銀行已經(jīng)制定出針對老房貸客戶的細(xì)則，原先享受八五折利率的第一套房的房貸客戶利率多數(shù)可以打七折，不過大部分銀行要求客戶去柜臺簽一個協(xié)議。

　　民生銀行規(guī)定，以前利率能下浮15%的房貸客戶，如果還貸情況好，而且資信情況良好，可以申請利率的七折優(yōu)惠，但是必須去柜臺申請，簽訂協(xié)議。

　　招商銀行對于老房貸客戶享受七折利率優(yōu)惠的規(guī)定跟民生銀行差不多，也要求去柜臺簽協(xié)議，不過銀行的客戶經(jīng)理會主動跟相關(guān)客戶聯(lián)系。

　　“這是因為房貸客戶的情況比較復(fù)雜，即便是第一套房貸，原先也不一定享受八五折的利率�！睒I(yè)內(nèi)有關(guān)人士告訴記者，除此之外，由于存量房貸客戶的群體非常龐大，因此手工調(diào)整起來很可能有疏漏的地方。建議老房貸客戶先看一下自己是不是屬于“第一套房貸、還貸良好”的類型，如果是，就意味著有可能獲得最低七折的優(yōu)惠利率，不妨到自己辦理房貸的網(wǎng)點，咨詢客戶經(jīng)理。

　　信用不佳者可能被拒

　　想享受最低的優(yōu)惠利率，除了是第一套房貸外，還得信用記錄良好。如農(nóng)行、中行等規(guī)定，不允許有惡意逾期的記錄，即連續(xù)三次以上或者累計六次以上的逾期還款。也有銀行規(guī)定，借貸人在過去一年中，凡是有連續(xù)三個月逾期不還貸款，或者連續(xù)超過30天沒有還房貸的行為，也可能被拒絕給予最低房貸利率。

　　不建議提前還貸

　　盡管今年連續(xù)多次降息，而且累計幅度很可觀，但是由于投資渠道少，存款利息又低，不少客戶開始考慮提前還貸。不過，理財師并不建議房貸客戶提前還貸。

　　如果按房貸尾款100萬元、貸款期20年、八五折的貸款利率計算，購房者須支付利息100萬元左右（5.94％×0.85×20×100萬＝100.98萬元），如果按照基準(zhǔn)利率的七折計算，購房者所支付的利息約為83萬元（5.94％×0.7×20×100萬＝83.16萬元），兩者相比七折利率可為購房者節(jié)省17.82萬元的利息。

　　關(guān)注：

　　針對近來存量房貸“轉(zhuǎn)按揭”暗流涌動的現(xiàn)象，業(yè)內(nèi)專家提醒，房貸“轉(zhuǎn)按揭”雖然有可能為貸款方省下一筆錢，但其潛在的各種風(fēng)險不容忽視。

　　新聞背景：

　　央行決定自2008年10月27日起，金融機(jī)構(gòu)對居民首次購買自住房和改善型普通自住房提供貸款，其貸款利率的下限可擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0．7倍，最低首付款比例調(diào)整為20％。

　　房貸計算：

　　以一套均價為每平方米1萬元的90平方米普通住宅計算，購房者首付只需18萬元，剩下72萬元的貸款假設(shè)按照20年貸款期限等額本息還款，目前銀行5年以上貸款利率為7．47％，其利息將達(dá)到66．89萬元，月供為5787．07元，按照新的政策計算，其利息則為44．24萬元，月供4843．24元。僅利息一項，就能節(jié)省22萬元。