法律顧問網(wǎng)歡迎您訪問!法律顧問網(wǎng)力圖打造最專業(yè)的律師在線咨詢網(wǎng)站.涉外法律顧問\知識產(chǎn)權(quán)法律顧問\商務(wù)法律顧問 法律顧問、委托電話:13930139603,投稿、加盟、合作電話:13932197810 網(wǎng)站客服:點(diǎn)擊這里聯(lián)系客服   法律文書 | 在線咨詢 | 聯(lián)系我們 | 設(shè)為首頁 | 加入收藏
關(guān)鍵字:

律師咨詢電話13930139603

首 頁 | 法治新聞 | 民法顧問 | 刑法顧問 | 普法常識 | 法律援助 | 社團(tuán)顧問 | 商法顧問 | 律師動態(tài) | 公益訟訴 | 執(zhí)行顧問 | 經(jīng)典案例 | 法律法規(guī)

國際貿(mào)易

知識產(chǎn)權(quán)

稅收籌劃

公司事務(wù)

土地房產(chǎn)

建筑工程

合同糾紛

債權(quán)債務(wù)


勞動爭議


醫(yī)療糾紛


交通事故


婚姻家庭
商法顧問 國際貿(mào)易 | 銀行保險(xiǎn) | 證券期貨 | 公司法律 | 司法鑒定 | 合同糾紛 | 網(wǎng)絡(luò)法律 | 經(jīng)濟(jì)犯罪 | 知識產(chǎn)權(quán) | 債權(quán)債務(wù) | 房地產(chǎn)  
國際貿(mào)易  
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語不明惹爭議 保險(xiǎn)公司賠付45萬元
作者:石家莊律師趙麗娜錄入   出處:法律顧問網(wǎng)·涉外m.jeanmcdaniel.com     時(shí)間:2008/11/9 14:00:00

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語不明惹爭議 保險(xiǎn)公司賠付45萬元 


  隨著我國法律制度的不斷完善、人們法律意識的增強(qiáng)和保險(xiǎn)糾紛的日益增多,人身保險(xiǎn)條款、汽車保險(xiǎn)條款等也在不斷地修改和完善,有效防范了一些人鉆條款的漏洞、牟取非法利益。河南省濮陽法院將不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的“大風(fēng)”判定保險(xiǎn)公司按“暴風(fēng)”賠償,致使保險(xiǎn)公司蒙受45萬余元的損失,該案也引發(fā)了企財(cái)險(xiǎn)條款亟須修改的問題。該案中被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)公司、法院的觀點(diǎn)整理如下,希望能對廣大保險(xiǎn)從業(yè)人員有所啟發(fā)。

  案件簡介

  禍起大風(fēng)惹糾紛

  某年5月,濮陽某玻璃制品廠向濮陽某保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn),保險(xiǎn)項(xiàng)目為固定資產(chǎn)和存貨,總保險(xiǎn)金額為1635萬元。次年2月9日晚風(fēng)雪交加,被保險(xiǎn)人廠外35000V高壓專供線刮斷,致使廠房和玻璃溶液等受損。次日,濮陽市氣象局出具證明事發(fā)當(dāng)晚最大風(fēng)速為9米/秒(屬5級風(fēng)),保險(xiǎn)公司以事故構(gòu)不成暴風(fēng)為由拒賠,被保險(xiǎn)人不服訴至濮陽縣人民法院,索賠58萬余元。

  被保險(xiǎn)人認(rèn)為,保險(xiǎn)條款對暴風(fēng)沒有注釋,保險(xiǎn)代理人未盡說明條款義務(wù),致使沒有專業(yè)知識的被保險(xiǎn)人認(rèn)為,能造成保險(xiǎn)標(biāo)的損毀的大風(fēng)即為暴風(fēng)。理由有三:1.保險(xiǎn)條款中出現(xiàn)的“暴風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)”等專業(yè)術(shù)語的意思內(nèi)涵和外延沒有注釋。簽訂保險(xiǎn)合同時(shí),由于保險(xiǎn)代理人對專業(yè)術(shù)語不懂,因此也沒有向被保險(xiǎn)人說明條款內(nèi)容。致使沒有專業(yè)知識的被保險(xiǎn)人認(rèn)為,能造成保險(xiǎn)標(biāo)的損毀的大風(fēng)即為暴風(fēng)。如果訂立合同前保險(xiǎn)公司告知暴風(fēng)就是11級風(fēng),風(fēng)速為31米/秒,被保險(xiǎn)人不會投保。2.在保險(xiǎn)合同責(zé)任免除條款里,也沒有約定哪些風(fēng)給投保人造成的損失保險(xiǎn)人免責(zé)。3.保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)公司提供的格式合同,條款印在保險(xiǎn)單反面、字體小、專業(yè)術(shù)語多,一般人很難讀懂,發(fā)生爭議時(shí)法院應(yīng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋。因此,保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠償。

  被保險(xiǎn)人又提供了一份濮陽市氣象局重新出具的氣象證明,證明事發(fā)當(dāng)晚瞬時(shí)最大風(fēng)速18米/秒,并證明據(jù)中國氣象局設(shè)定的氣象記錄表格,有“大風(fēng)”欄目,無“暴風(fēng)”欄目。

  保險(xiǎn)公司一審時(shí)指出,中國人民銀行頒布的條款保險(xiǎn)公司無權(quán)修改,達(dá)不到暴風(fēng)按條款約定理應(yīng)拒賠,不能一發(fā)生爭議就作有利于被保險(xiǎn)人的解釋。

  保險(xiǎn)公司認(rèn)為:1.《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款》是中國人民銀行制定并頒布的,并不是保險(xiǎn)公司制定的,條款的內(nèi)容保險(xiǎn)公司、被保險(xiǎn)人都要遵照執(zhí)行,保險(xiǎn)公司沒有權(quán)力修改。因此,被保險(xiǎn)人將本保險(xiǎn)合同定性為霸王合同無事實(shí)依據(jù)。2.就本案而言,事發(fā)當(dāng)晚濮陽縣最大風(fēng)速為9米/秒,不屬于暴風(fēng)范圍。因此,保險(xiǎn)公司不應(yīng)賠償。3.保險(xiǎn)合同是最大誠信合同,應(yīng)從公平原則出發(fā),綜合考慮合同的性質(zhì)。依據(jù)保險(xiǎn)立法本意,并不是說一旦保險(xiǎn)合同發(fā)生爭議,就應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人解釋,這樣做容易使被保險(xiǎn)人產(chǎn)生僥幸心理,找理由圖取非法利益。本保險(xiǎn)合同條款規(guī)定清楚、明確,不存在語義含混不清或一詞多義,故不適用有利于被保險(xiǎn)人的解釋。另外,被保險(xiǎn)人主張的損失不真實(shí),證人不具有資質(zhì)能力,且未出庭作證。

  法院判決

  暴風(fēng)界定不明

  保險(xiǎn)公司賠付45萬元

  一審法院認(rèn)定:保險(xiǎn)條款對暴風(fēng)沒有注釋,被保險(xiǎn)人在未理解條款下簽訂合同,出現(xiàn)了保險(xiǎn)合同約定之外的風(fēng)力,除免責(zé)條款外保險(xiǎn)公司均應(yīng)賠償。

  濮陽縣法院認(rèn)為,保險(xiǎn)條款關(guān)于風(fēng)的約定沒有注釋,訂立合同時(shí)保險(xiǎn)公司也沒有說明,致使被保險(xiǎn)人認(rèn)為能造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失之風(fēng)即為暴風(fēng)。自1954年至今,50多年濮陽市最大風(fēng)級均未達(dá)到暴風(fēng),這就使被保險(xiǎn)人因風(fēng)得到保險(xiǎn)公司賠償?shù)南M⒑跗湮,保險(xiǎn)條款免責(zé)部分對暴風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)以外的風(fēng)造的損失,保險(xiǎn)公司是否免責(zé)沒有約定,造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失是屬于保險(xiǎn)公司免責(zé)還是承擔(dān)責(zé)任約定不清,鑒于合同系格式合同,故保險(xiǎn)公司不能免責(zé)。由于被保險(xiǎn)人提交的證明損失的證據(jù)不足,保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償被保險(xiǎn)人45萬余元。

  隨后,保險(xiǎn)公司提出上訴至濮陽市中級人民法院指出:除有保險(xiǎn)合同免責(zé)條款外,保險(xiǎn)公司均應(yīng)賠償是錯(cuò)誤的,氣象證明的真實(shí)性未審查,保險(xiǎn)合同并無《合同法》第40條規(guī)定之情形。理由如下:1.若按原審法院的結(jié)果,只要有風(fēng)、有雨、保險(xiǎn)期內(nèi)財(cái)產(chǎn)發(fā)生了損失,保險(xiǎn)公司都應(yīng)賠償。這樣的認(rèn)定,顯然與《合同法》的誠實(shí)信用原則及《保險(xiǎn)法》的公平互利原則相違背。2.濮陽市氣象局前后出具了兩份不同的風(fēng)力證明,從字跡上看是同一人書寫,望二審法院重新審查證明的真實(shí)性。3.中國人民銀行銀發(fā)(1996)18號文件規(guī)定,對《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合條款》中暴風(fēng)責(zé)任做出了擴(kuò)大至八級風(fēng)的解釋,并非只有風(fēng)力達(dá)到11級保險(xiǎn)公司才賠償。4.雙方是在平等自愿的基礎(chǔ)上簽訂了合同,并無《合同法》第40條規(guī)定的情形。5.投保單的左上角用黑體標(biāo)注了“請認(rèn)真閱讀所附條款”,并用黑線圈了起來,另在該保單下半部用黑體字提示說明了對免責(zé)條款等內(nèi)容的告知義務(wù)等。該合同是雙方當(dāng)事人真實(shí)意思的表示,對雙方均具有約束力。請二審法院駁回被保險(xiǎn)人的訴訟請求。

  二審法院認(rèn)定:保險(xiǎn)條款對暴風(fēng)沒有注釋,保險(xiǎn)公司未履行明確告知義務(wù),致使被保險(xiǎn)人將暴風(fēng)理解為能夠造成保險(xiǎn)標(biāo)的損害的大風(fēng)即為暴風(fēng)。

  濮陽市中級人民法院認(rèn)為,保險(xiǎn)公司雖在投保單上以黑體字提示投保人應(yīng)認(rèn)真閱讀所附條款,但由于暴雨、暴風(fēng)等專業(yè)術(shù)語的含義并非一般人在認(rèn)真閱讀后都能正確理解,在此情況下保險(xiǎn)公司應(yīng)將該專業(yè)術(shù)語向投保人作詳細(xì)說明,而保險(xiǎn)公司并未履行明確告知說明義務(wù),被保險(xiǎn)人則將暴風(fēng)理解為能夠造成保險(xiǎn)標(biāo)的損害的大風(fēng)即為暴風(fēng),對格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)作出不利于保險(xiǎn)公司的解釋,且根據(jù)氣象證明事發(fā)當(dāng)天的最大瞬時(shí)風(fēng)速已達(dá)到風(fēng)力8級,故保險(xiǎn)公司以當(dāng)天風(fēng)力并未達(dá)到暴風(fēng)而拒絕賠償?shù)睦碛刹荒艹闪ⅰ?/FONT>

  筆者觀點(diǎn)

  企財(cái)險(xiǎn)條款亟須修改

  企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)本來是效益險(xiǎn)種,但由于條款漏洞太多加上保險(xiǎn)市場競爭激烈,致使保險(xiǎn)公司賠了很多冤枉錢,該險(xiǎn)種已瀕臨虧損邊緣。我國的《保險(xiǎn)法》都已修改2次了,但我國現(xiàn)行的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款是1996年由中國人民銀行制定并頒布的,至今已10年有余未作任何修改,已不適應(yīng)我國快速發(fā)展的保險(xiǎn)市場的需求。因此,筆者建議保險(xiǎn)監(jiān)管部門盡快對企財(cái)險(xiǎn)條款進(jìn)行修改。


  中國保險(xiǎn)報(bào)/魏霞  
 


(聲明:本站所使用圖片及文章如無注明本站原創(chuàng)均為網(wǎng)上轉(zhuǎn)載而來,本站刊載內(nèi)容以共享和研究為目的,如對刊載內(nèi)容有異議,請聯(lián)系本站站長。本站文章標(biāo)有原創(chuàng)文章字樣或者署名本站律師姓名者,轉(zhuǎn)載時(shí)請務(wù)必注明出處和作者,否則將追究其法律責(zé)任。)
上一篇:最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民事訴訟法》執(zhí)行程序若干問題的解釋
下一篇: 保險(xiǎn)理賠:險(xiǎn)種相同為何賠償不同
在線咨詢

姓 名 * 電 話
類 別 郵 箱
內(nèi) 容 *

聯(lián)系我們
電話:13930139603 13651281807
QQ號:373036737
郵箱:373036737@qq.com
 
點(diǎn)擊排行      
· 公安部原部長助理鄭少東落馬后曾試...
· 外貿(mào)法律英語講義
· 中英文合同分享
· 河北涉外律師推薦:<如何理解和掌...
· BID FORM投標(biāo)書
· 維爾京群島國際商務(wù)公司法(離岸公...
· 石家莊各公證處地址聯(lián)系電話
· 中國國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會及各地...
· 54名問題奶粉受害者起訴圣元 索...
· 涉外、涉港澳臺民商事案件訴訟指南
· 商務(wù)部外資司關(guān)于下發(fā)《外商投資準(zhǔn)...
· 機(jī)器、機(jī)械器具、電氣設(shè)備及零件;...
· 關(guān)于外國投資者并購境內(nèi)企業(yè)的規(guī)定...
· “美國和加拿大訴歐盟荷爾蒙牛肉案...
· 論國際海洋法法庭的管轄權(quán)
· 世界上比較有名的仲裁機(jī)構(gòu)(Arb...
· 涉外商務(wù)律師加快與國際接軌的專題...
· 外貿(mào)中的“TT”,關(guān)于電匯“TT...
· 裝箱單標(biāo)準(zhǔn)格式(PACKING ...
· 公司對外承擔(dān)債務(wù),應(yīng)區(qū)分其法定代...
· 國際貿(mào)易理論
· 涉外商務(wù)律師加快與國際接軌的專題...
律師團(tuán)隊(duì)     更多>>
法律顧問網(wǎng).涉外

法律顧問網(wǎng).涉外
13930139603
趙麗娜律師

趙麗娜律師
13930139603
趙光律師15605513311--法律顧問網(wǎng).涉外特邀環(huán)資能法律專家、碳交易師

趙光律師15605513311--法律顧問網(wǎng).涉外特邀環(huán)資能法律專家、碳交易師
法律專家:楊學(xué)臣18686843658

法律專家:楊學(xué)臣18686843658
湖南長沙單曉嵐律師

湖南長沙單曉嵐律師
13975888466
醫(yī)學(xué)專家頡彥華博士

醫(yī)學(xué)專家頡彥華博士
精英律師團(tuán)隊(duì)






法律網(wǎng)站 政府網(wǎng)站 合作網(wǎng)站 友情鏈接  
關(guān)于我們 | 聯(lián)系我們 | 法律聲明 | 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
Copyright 2010-2011 m.jeanmcdaniel.com 版權(quán)所有 法律顧問網(wǎng) - 中國第一法律門戶網(wǎng)站 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載
電話:13930139603 13651281807 QQ:373036737 郵箱:373036737@qq.com
冀ICP備08100415號-2
點(diǎn)擊這里和QQ聊天 法律咨詢
點(diǎn)擊這里和QQ聊天 網(wǎng)站客服
留言咨詢
聯(lián)系我們
律師熱線:
13930139603
13651281807
律師助理:
13932197810