法律顧問網(wǎng)歡迎您訪問!法律顧問網(wǎng)力圖打造最專業(yè)的律師在線咨詢網(wǎng)站.涉外法律顧問\知識產(chǎn)權(quán)法律顧問\商務(wù)法律顧問 法律顧問、委托電話:13930139603,投稿、加盟、合作電話:13932197810 網(wǎng)站客服:點(diǎn)擊這里聯(lián)系客服   法律文書 | 在線咨詢 | 聯(lián)系我們 | 設(shè)為首頁 | 加入收藏
關(guān)鍵字:

律師咨詢電話13930139603

首 頁 | 法治新聞 | 民法顧問 | 刑法顧問 | 普法常識 | 法律援助 | 社團(tuán)顧問 | 商法顧問 | 律師動(dòng)態(tài) | 公益訟訴 | 執(zhí)行顧問 | 經(jīng)典案例 | 法律法規(guī)

國際貿(mào)易

知識產(chǎn)權(quán)

稅收籌劃

公司事務(wù)

土地房產(chǎn)

建筑工程

合同糾紛

債權(quán)債務(wù)


勞動(dòng)爭議


醫(yī)療糾紛


交通事故


婚姻家庭
商法顧問 國際貿(mào)易 | 銀行保險(xiǎn) | 證券期貨 | 公司法律 | 司法鑒定 | 合同糾紛 | 網(wǎng)絡(luò)法律 | 經(jīng)濟(jì)犯罪 | 知識產(chǎn)權(quán) | 債權(quán)債務(wù) | 房地產(chǎn)  
國際貿(mào)易  
保險(xiǎn)理賠:險(xiǎn)種相同為何賠償不同
作者:石家莊律師趙麗娜編輯錄入   出處:法律顧問網(wǎng)·涉外m.jeanmcdaniel.com     時(shí)間:2008/11/9 13:57:00

              險(xiǎn)種相同為何賠償不同 


  《保險(xiǎn)法》上的近因原則的含義為保險(xiǎn)人對于承保范圍的保險(xiǎn)事故作為直接的、最接近的原因所引起的損失,承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,而對于承保范圍以外的原因造成的損失,不負(fù)賠償責(zé)任。按照該原則,承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任并不取決于時(shí)間上的接近,而是取決于導(dǎo)致保險(xiǎn)損失的保險(xiǎn)事故是否在承保范圍內(nèi),如果存在多個(gè)原因?qū)е卤kU(xiǎn)損失,其中所起決定性、最有效的,以及不可避免會產(chǎn)生保險(xiǎn)事故作用的原因是近因。在現(xiàn)實(shí)生活中也有很多近因原則的例子,看似可以理賠,其實(shí)分析起來,并不是保險(xiǎn)責(zé)任的范疇,也是讓客戶感覺“買保險(xiǎn)容易、理賠難”的重要原因。

  如果是單一原因?qū)е卤kU(xiǎn)損失的,則只需判斷該原因是否為保險(xiǎn)合同所約定的保險(xiǎn)事故,適用較為容易。但如果存在多個(gè)原因造成被保險(xiǎn)人損失,近因原則的適用較復(fù)雜,根據(jù)具體情況可分為以下幾類。

  險(xiǎn)種相同為何賠償不同

  案例版式張先生和李先生是同事,在2007年的一天,張先生開車帶著李先生一起出去玩,路上發(fā)生了車禍,經(jīng)過急救,張先生由于傷勢太重去世,而李先生也失去了一只胳膊,親朋好友都去醫(yī)院看望時(shí),李先生由于太激動(dòng),心臟病突發(fā)也撒手人寰。張先生和李先生的單位除了有社保以外,還給每個(gè)員工上了10萬元意外傷害保險(xiǎn)和5000元的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn),事后張?zhí)屠钐瑫r(shí)向保險(xiǎn)公司提出理賠申請,由于案件相對簡單,理賠結(jié)果很快下來,張?zhí)I(lǐng)取理賠金是105000元,而李太太領(lǐng)取的是55000元,保險(xiǎn)保障額度相同,發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)也相同,而兩個(gè)受益人領(lǐng)取的理賠金卻相差近1倍。

  張先生和李先生每人享受的5000元意外傷害醫(yī)療是報(bào)銷性質(zhì)的,在這個(gè)例子中,體現(xiàn)的是搶救費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)等,他們的花費(fèi)都在5000元以上。根據(jù)合同約定,理賠保額的全部5000元。理賠產(chǎn)生差別的主要是意外傷害保險(xiǎn),李太太認(rèn)為意外傷害保險(xiǎn)的理賠金應(yīng)該是10萬元,保險(xiǎn)公司解釋稱,李先生由于車禍?zhǔn)チ艘恢桓觳?屬于3級傷殘,按照意外傷害保險(xiǎn)的條款,保險(xiǎn)公司應(yīng)該給付意外傷害保險(xiǎn)保額的50%,即5萬元,最后的死亡不是由意外原因直接引起,而是心臟病發(fā)作才引起的死亡,死亡原因是心臟病突發(fā),心臟病不屬于意外,所以意外傷害保險(xiǎn)不能賠付因?yàn)樾呐K病引起的死亡。

  近因不同,獲賠有異

  案例版式羅先生給自己的愛車購買了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn),有一次駕車外出,途中遭遇傾盆大雨,保險(xiǎn)車輛遭受暴雨泡浸氣缸進(jìn)水,羅先生強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損,在支付了各項(xiàng)修理費(fèi)用之后,羅先生向保險(xiǎn)公司申請車輛受損理賠,但被告知拒絕理賠。

  發(fā)動(dòng)機(jī)受損如果是由于暴雨原因直接導(dǎo)致,根據(jù)保險(xiǎn)合同,屬于保險(xiǎn)責(zé)任,但現(xiàn)在是因?yàn)榱_先生強(qiáng)行啟動(dòng),暴雨并不必然導(dǎo)致羅先生強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)而致?lián)p,因而不適用于近因原則。

  案例版式周先生是某公司高管,平時(shí)酷愛打獵,并為自己投保了意外險(xiǎn)。2008年3月,在一次獨(dú)自野外打獵中,周先生為了打一只飛禽不慎從樹上跌落受傷。由于周先生孤身一人,因此只能爬到公路邊等待救援。在這過程中因天氣寒冷而染上肺炎死亡,周先生的家屬向保險(xiǎn)公司提出理賠,并順利得到了理賠款。

  周先生雖然因?yàn)榉窝姿劳?但引起肺炎的原因是從樹上掉下來這一意外事故,因而這個(gè)“意外”是導(dǎo)致周先生死亡的近因,其保險(xiǎn)受益人可以獲得相應(yīng)的賠償。

  多個(gè)近因也能獲賠

  保險(xiǎn)事故的造成有可能是幾種原因共同導(dǎo)致的結(jié)果,這種情況下,這幾個(gè)原因都可認(rèn)為是近因。

  案例版式蘇先生2007年12月為自己購買了意外險(xiǎn),2008年蘇先生在菜市場買菜時(shí),因價(jià)格問題和攤主李先生發(fā)生口角。進(jìn)而產(chǎn)生沖突,由于剛下過雨天氣比較濕滑,在相互推搡的過程中,蘇先生滑到在地,頭部碰到鈍物導(dǎo)致死亡。經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定,兩人之間的爭吵打架并不是惡意的斗毆事件,因此保險(xiǎn)公司根據(jù)合同向蘇先生的家屬賠付了10萬元保險(xiǎn)金。

  蘇先生的死亡是由多種原因造成的,其主要原因蘇先生站立不穩(wěn)滑倒頭撞鈍物。而導(dǎo)致這一原因的近因是由于天氣剛下過雨和與人打架。單純的下雨和打架都不會導(dǎo)致蘇先生的死亡,但在二者共同作用下必然會導(dǎo)致死亡的結(jié)果,并且經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定并非惡意打架斗毆,則下雨和打架均可視為死亡的近因而獲得賠付。


    大眾理財(cái)顧問/榮守顏 
 
【中國保險(xiǎn)法律服務(wù)網(wǎng)評論】

    保險(xiǎn)關(guān)系上的近因并非是指在時(shí)間上或空間上與損失最接近的原因,而是指造成損失的最直接、最有效的起主導(dǎo)作用或支配性作用的原因。而近因原則是指危險(xiǎn)事故的發(fā)生與損失結(jié)果的形成,須有直接的后果關(guān)系,保險(xiǎn)人才對發(fā)生的損失補(bǔ)償責(zé)任。
  近因原則是保險(xiǎn)法的基本原則之一,其含義為只有在導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的近因?qū)儆诒kU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)時(shí),保險(xiǎn)人才應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。也就是說,保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍應(yīng)限于以承保風(fēng)險(xiǎn)為近因造成的損失。
  我國現(xiàn)行保險(xiǎn)法雖未直接規(guī)定近因原則,但在司法實(shí)踐中,近因原則已成為判斷保險(xiǎn)人是否應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。對于單一原因造成的損失,單一原因即為近因;對于多種原因造成的損失,持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻。如果該近因(qū)儆诒kU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi),保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。


(聲明:本站所使用圖片及文章如無注明本站原創(chuàng)均為網(wǎng)上轉(zhuǎn)載而來,本站刊載內(nèi)容以共享和研究為目的,如對刊載內(nèi)容有異議,請聯(lián)系本站站長。本站文章標(biāo)有原創(chuàng)文章字樣或者署名本站律師姓名者,轉(zhuǎn)載時(shí)請務(wù)必注明出處和作者,否則將追究其法律責(zé)任。)
上一篇:財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語不明惹爭議 保險(xiǎn)公司賠付45萬元
下一篇:用人單位不按規(guī)定支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù),是否需支付額外經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金?
在線咨詢

姓 名 * 電 話
類 別 郵 箱
內(nèi) 容 *

聯(lián)系我們
電話:13930139603 13651281807
QQ號:373036737
郵箱:373036737@qq.com
 
點(diǎn)擊排行      
· 公安部原部長助理鄭少東落馬后曾試...
· 外貿(mào)法律英語講義
· 中英文合同分享
· 河北涉外律師推薦:<如何理解和掌...
· BID FORM投標(biāo)書
· 維爾京群島國際商務(wù)公司法(離岸公...
· 石家莊各公證處地址聯(lián)系電話
· 中國國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會及各地...
· 54名問題奶粉受害者起訴圣元 索...
· 涉外、涉港澳臺民商事案件訴訟指南
· 商務(wù)部外資司關(guān)于下發(fā)《外商投資準(zhǔn)...
· 機(jī)器、機(jī)械器具、電氣設(shè)備及零件;...
· 關(guān)于外國投資者并購境內(nèi)企業(yè)的規(guī)定...
· “美國和加拿大訴歐盟荷爾蒙牛肉案...
· 論國際海洋法法庭的管轄權(quán)
· 世界上比較有名的仲裁機(jī)構(gòu)(Arb...
· 涉外商務(wù)律師加快與國際接軌的專題...
· 外貿(mào)中的“TT”,關(guān)于電匯“TT...
· 裝箱單標(biāo)準(zhǔn)格式(PACKING ...
· 公司對外承擔(dān)債務(wù),應(yīng)區(qū)分其法定代...
· 國際貿(mào)易理論
· 涉外商務(wù)律師加快與國際接軌的專題...
律師團(tuán)隊(duì)     更多>>
法律顧問網(wǎng).涉外

法律顧問網(wǎng).涉外
13930139603
趙麗娜律師

趙麗娜律師
13930139603
趙光律師15605513311--法律顧問網(wǎng).涉外特邀環(huán)資能法律專家、碳交易師

趙光律師15605513311--法律顧問網(wǎng).涉外特邀環(huán)資能法律專家、碳交易師
法律專家:楊學(xué)臣18686843658

法律專家:楊學(xué)臣18686843658
湖南長沙單曉嵐律師

湖南長沙單曉嵐律師
13975888466
醫(yī)學(xué)專家頡彥華博士

醫(yī)學(xué)專家頡彥華博士
精英律師團(tuán)隊(duì)






法律網(wǎng)站 政府網(wǎng)站 合作網(wǎng)站 友情鏈接  
關(guān)于我們 | 聯(lián)系我們 | 法律聲明 | 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
Copyright 2010-2011 m.jeanmcdaniel.com 版權(quán)所有 法律顧問網(wǎng) - 中國第一法律門戶網(wǎng)站 未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載
電話:13930139603 13651281807 QQ:373036737 郵箱:373036737@qq.com
冀ICP備08100415號-2
點(diǎn)擊這里和QQ聊天 法律咨詢
點(diǎn)擊這里和QQ聊天 網(wǎng)站客服
留言咨詢
聯(lián)系我們
律師熱線:
13930139603
13651281807
律師助理:
13932197810