北京農(nóng)商行7億騙貸案審結(jié) 8名高管涉案
歷時(shí)兩年,北京市農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡稱“北京農(nóng)商行”)高達(dá)7億元的騙貸案終于審結(jié)。10月10日,北京市高院對這起本市最大的銀行騙貸案進(jìn)行宣判,終審對原北京農(nóng)商行8名高管,包括該行原商務(wù)中心區(qū)支行長田軍等5名支行行長、副行長做出了判決。其中,判決田軍有期徒刑20年,北京華鼎信用擔(dān)保有限責(zé)任公司董事長胡毅無期徒刑,另外16名涉案者則被判處3年至17年不等的有期徒刑。
據(jù)悉,這8名北京農(nóng)商行高管伙同胡毅及其員工,通過虛構(gòu)二手房房貸手續(xù)、小企業(yè)貸款手續(xù)等,里應(yīng)外合在銀行內(nèi)騙貸7.08億元。
被騙貸7.08億元 損失近一半
經(jīng)法院查明,從2007年12月至2008年12月,華鼎擔(dān)保公司董事長胡毅、李京晶共從農(nóng)商行大郊亭支行、十八里店支行騙取貸款255筆,金額4.47億余元。此外,胡毅等人利用45家公司的名義,虛構(gòu)公司需要流動(dòng)資金等借口,采取互相擔(dān)保的方式,于2008年9月至2009年2月間從十八里店支行騙取貸款45筆,計(jì)2.61億余元。截至案發(fā)前,共造成經(jīng)濟(jì)損失3.6億余元。
該案件浮出水面還要追溯到2008年9月,當(dāng)時(shí),交行個(gè)人金融部員工趙某準(zhǔn)備貸款買車時(shí),無意間從銀行征信系統(tǒng)查到自己在北京農(nóng)商行十八里店支行莫名出現(xiàn)一筆200萬元的二手房貸款。巧合的是,同一時(shí)期,一名建行職工衛(wèi)某準(zhǔn)備貸款買房時(shí),也發(fā)現(xiàn)自己也在北京農(nóng)商行“被房貸”,隨即報(bào)警。面對如此蹊蹺的事,兩人向北京農(nóng)商行總行投訴無果后,便直接把此事捅到北京市銀監(jiān)局。
緊接著,2009年2月27日,胡毅前妻李京晶為支取其中一家空殼公司的貸款,前往農(nóng)商行營業(yè)部辦理信貸卡,就在這時(shí),細(xì)心的銀行柜員發(fā)現(xiàn),這家成立1年有余的貸款企業(yè),公章竟然是新的,根本沒有沾過印泥,銀行詳查發(fā)現(xiàn)貸款支取賬戶竟?fàn)砍抖喙P小企業(yè)貸款,于是報(bào)警。
2009年3月底,北京農(nóng)商行被騙貸4.6億元的驚人案件就被曝出。當(dāng)時(shí),該行商務(wù)中心區(qū)支行行長田軍等8位負(fù)責(zé)人涉嫌勾結(jié)騙貸,被司法機(jī)關(guān)調(diào)查,為貸款提供擔(dān)保的北京華鼎信用擔(dān)保有限責(zé)任公司法定代表人安冬及實(shí)際控制人胡毅也被司法機(jī)關(guān)調(diào)查并采取強(qiáng)制措施。
2010年6月,北京市銀監(jiān)局方面證實(shí),原北京農(nóng)村商業(yè)銀行行長金維虹和副行長姜朝被停職,原商務(wù)中心區(qū)支行行長田軍也被免去行政及黨內(nèi)職務(wù)。
2010年8月初,北京華鼎信用擔(dān)保公司董事長胡毅和8名為騙貸的銀行干部在市二中院一同受審。據(jù)悉,當(dāng)時(shí)此案共18名被告人,其中北京農(nóng)村商業(yè)銀行C BD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行長、副行長等人被控共收受賄賂近千萬元。預(yù)計(jì)庭審將持續(xù)5天。案發(fā)后,被騙領(lǐng)的7.08億元僅追回了一半。
銀行高管內(nèi)外勾結(jié) 空殼公司反復(fù)騙貸
按照辦理此案的一名檢察官所言“當(dāng)時(shí)農(nóng)商行正在擴(kuò)展業(yè)務(wù),做二手房貸款起步比較晚,而胡毅在那一時(shí)期就順理成章地成為了北京農(nóng)商行的第一個(gè)大客戶。”
作為該案件主要騙貸人胡毅,最早曾經(jīng)營一家小房地產(chǎn)公司,沒有成功,此后通過在銀行工作的同學(xué)和朋友的關(guān)系,針對銀行管理漏洞,開始向銀行騙貸,有消息爆料稱胡毅的第一桶金就是靠騙貸得來的。
2002年,胡毅與朋友成立了北京九鼎泰和信用擔(dān)保有限責(zé)任公司。公開資料顯示,該公司先后設(shè)立了拍賣行、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)、投資公司等機(jī)構(gòu),從事?lián)、拍賣、投資、不良資產(chǎn)處置、證券等多個(gè)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)經(jīng)營。2007年2月,這家拍賣擔(dān)保公司徹底“改頭換面”,更名為華鼎擔(dān)保。
由于胡毅開展個(gè)人房貸的信用擔(dān)保業(yè)務(wù),2007年前后,胡毅和北京農(nóng)商行的一位高管搭上了關(guān)系,并由此結(jié)識(shí)了北京農(nóng)商行C B D支行行長田軍、行長助理劉利華、授信審批部經(jīng)理閆雪松、副經(jīng)理張嘉。恰巧,北京農(nóng)商行此時(shí)開始“試水”房貸業(yè)務(wù),正在尋找合作伙伴,雙方一拍即合。
此后,胡毅不惜重金拉攏北京農(nóng)商行商務(wù)中心區(qū)支行行長田軍。基于此,田軍作為商務(wù)中心區(qū)支行行長則大力支持和安排胡毅在管轄內(nèi)的兩家支行辦理按揭業(yè)務(wù)。據(jù)悉,商務(wù)中心區(qū)支行是北京農(nóng)商行一級(jí)支行,下轄大郊亭支行和十八里店支行等4個(gè)支行。田軍安排胡毅在大郊亭支行辦理按揭業(yè)務(wù)時(shí),將其介紹給了大郊亭支行行長孫建華、副行長李歡。按照田軍的說法,將業(yè)務(wù)交給大郊亭支行的原因是,該行信貸額度完成得不好。
“銀行按揭有嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程,其中的面簽環(huán)節(jié)要求放貸員必須與房屋買賣雙方見面,查實(shí)之后才可放貸。但田軍等人以督促下級(jí)銀行開展房貸業(yè)務(wù)為名,催促大郊亭支行盡快向胡毅放貸,因此,華鼎公司按揭業(yè)務(wù)走進(jìn)了綠色通道———免面簽!敝槿耸客嘎。
在田軍等人指點(diǎn)下,胡毅等購買40余家無真實(shí)經(jīng)營背景的公司營業(yè)執(zhí)照、公章等手續(xù)。做了40筆左右房貸后,胡毅嫌大郊亭支行手續(xù)繁瑣,就轉(zhuǎn)向另一個(gè)支行———十八里店支行。在十八里店支行,行長朱立國、副行長史振勇也對胡毅大開綠燈,甚至還派銀行員工上門提供“房貸服務(wù)”,數(shù)億虛假貸款的發(fā)放暢行無阻。而胡毅等人以這些空殼公司,在十八里店支行騙取小企業(yè)貸款45筆,共計(jì)2.61億余元。
按照北京農(nóng)商行這幾名高管的如意算盤,準(zhǔn)備以小企業(yè)貸款的資金填補(bǔ)假按揭的窟窿,并預(yù)謀在小企業(yè)貸款1年之后,以小企業(yè)破產(chǎn)和清理不良資產(chǎn)等方式,使數(shù)億元欠貸無疾而終。但因案件曝光,沒有得逞。據(jù)法院統(tǒng)計(jì),包括田軍在內(nèi),胡毅總共向北京農(nóng)商行工作人員行賄960余萬元。
內(nèi)控和資產(chǎn)質(zhì)量雙重承壓
根據(jù)公開資料顯示,北京農(nóng)商行成立于2005年10月19日,是國務(wù)院關(guān)于探索農(nóng)信社改革模式的一個(gè)試點(diǎn)。2006年時(shí),北京農(nóng)商行高管就提出了三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者以及做上市的準(zhǔn)備。
但是一直以來,北京農(nóng)商行的內(nèi)控能力多次遭遇市場的拷問。有銀行業(yè)分析人士認(rèn)為,目前,我國對商業(yè)性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范還不夠完善,監(jiān)管機(jī)制還有待加強(qiáng),加上擔(dān)保行業(yè)本身是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),一旦經(jīng)營不善,最終風(fēng)險(xiǎn)將全部落在銀行頭上。
據(jù)公開資料顯示,進(jìn)行虛假騙貸的華鼎擔(dān)保公司,注冊資本為1000萬元,由兩位自然人安冬和李曉云擔(dān)任股東,安東持有80%的股份,主要從事個(gè)人信貸擔(dān)保服務(wù)、中小企業(yè)融資擔(dān)保等服務(wù)。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)在2006年下發(fā)過關(guān)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)提示,要求商業(yè)銀行和擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)合作時(shí)要嚴(yán)格審查其資質(zhì)條件,其中一個(gè)重要的硬性指標(biāo)就是要求擔(dān)保公司注冊資本金必須要在1億元以上,而這家公司的注冊資本僅為1000萬元。
上海擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)內(nèi)部人士表示,“銀行除了對擔(dān)保公司的經(jīng)營狀況、管理層的綜合能力、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債等財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行嚴(yán)格考核外,銀行內(nèi)部人員的管理也有待進(jìn)一步加強(qiáng)。擔(dān)保公司前后兩次共套取4.6億銀行資金。如果不是銀行內(nèi)部信貸人員與擔(dān)保公司相互勾結(jié),是很難多次套取巨額資金的!
“事實(shí)上,銀行業(yè)在發(fā)展過程中,為了提高資產(chǎn)規(guī)模的增長,加大吸儲(chǔ)和放款的力度,同時(shí)又降低不良率,除了減少不良貸款之外,做大分母也是一個(gè)辦法,也就是做大貸款規(guī)模。而對于銀行職員來說,考核指標(biāo)也會(huì)使他放松放貸的要求!币晃婚L期關(guān)注銀行業(yè)的律師分析認(rèn)為。
從北京農(nóng)商行目前的財(cái)務(wù)狀況來看,今年上半年,該行不良貸款存量凈降7 .76億元,但新增達(dá)7.1億元,幾乎吞噬了此前壓降的不良數(shù)額,不良貸款率仍處在2.81%的高位,并且按五級(jí)分類,該行不良貸款余額多達(dá)53.7億。北京農(nóng)商行董事長喬瑞也曾坦言,目前存量不良貸款抵債資產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系復(fù)雜,且被占用、被出租情況嚴(yán)重,清收處置難度大。
有市場分析人士表示“在資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力增大之時(shí),北京農(nóng)商行股權(quán)轉(zhuǎn)讓遇冷,再加上內(nèi)控如果不完善,恐怕離上市會(huì)漸行漸遠(yuǎn)!
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