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遭遇大額拒收這樣減損
出處:法律顧問網(wǎng)·涉外m.jeanmcdaniel.com     時間:2012/2/17 11:41:58

遭遇大額拒收這樣減損

來源:商報網(wǎng)-國際商報  文章作者:隗鵬 

案情簡介

  2009年10月,被保險人A公司向尼日利亞買方B公司出口價值約200萬美元的油罐車。貨物到港后,買方B公司因銀行融資未能按時到位、公司營運暫時受困、現(xiàn)金周轉難以為繼而無法按期支付貨款。經(jīng)多次催討無果,為避免損失進一步擴大,A公司立即控制了尚未交付貨物的正本提單,并暫停發(fā)運了后續(xù)訂單貨物。

  2010年2月,A公司在保單規(guī)定的最后時限向我們通報了上述可能損失情況。此時,巨額貨物已滯港4個月,貨物隨時有被海關拍賣的風險;而另一方面,A公司為B公司后續(xù)150萬美元的訂單已生產(chǎn)完畢,亟待出運。如何最大限度減少并挽回損失?A公司將“燙手山芋”拋給了我們。

  案件分析

  本案具有兩個焦點問題:一是買方短期內無力付款贖單,大宗貨物可能長期滯港,各種費用與日俱增,貨物隨時面臨拍賣全損風險;二是后續(xù)訂單產(chǎn)品完全針對買方需求定制,難以找到合適的新買家,A公司資金占壓嚴重,財務經(jīng)營形勢嚴峻。

  針對上述情況,我們結合尼日利亞拒收案件的歷史處理經(jīng)驗,迅速為A公司擬定了三種減損方案:

  方案一:A公司授權我們委托當?shù)乜辈榍,全程監(jiān)督買方B公司清關提貨,并代為安排倉儲,以解除滯港貨物可能被海關罰沒的風險;同時,要求B公司提出切實可行的還款計劃,并由勘查渠道監(jiān)督執(zhí)行。

  方案二:盡快尋找新買家進行轉賣。這也是拒收案件常規(guī)的減損方法之一,但本案存在如下制約因素:一是滯港及備運貨物系專門為B公司參與尼日利亞政府某項目定制的,金額較高,被保險人短時間內難以找到能夠一次性全部購入該批貨物的新買方;二是根據(jù)尼日利亞相關法律,貨物進口制度方面存在嚴格的備案程序及許可證制度,如果原買方已經(jīng)辦理了對該批貨物進口的相關手續(xù),貨物將不能轉賣他人;三是已產(chǎn)生的高額滯港費也成為阻礙新買家介入的重要因素。

  方案三:發(fā)揮A公司熟悉買方、貨物特性和市場行情的優(yōu)勢,以及勘查渠道在當?shù)睾jP、銀行、擔保法律方面的專業(yè)優(yōu)勢,雙管齊下,幫助買方B公司取得當?shù)劂y行保函,作為全部在港和備運貨物的付款擔保,在此前提下,與B公司達成有效的還款協(xié)議并由勘查渠道監(jiān)督執(zhí)行。

  綜上所述,經(jīng)過充分溝通、評估,A公司與我們一致同意啟動減損方案三。

  案件處理

  在我們以及勘查渠道的協(xié)助下,A公司與B公司就還款協(xié)議進行了反復磋商,最終雙方達成書面協(xié)議,約定在B公司提供指定銀行“見索即付銀行保函”的前提下,A公司將全部貨物交付B公司并將還款期限延長至2010年10月25日。2010年10月25日,B公司無法支付全額貨款,再度違約;26日,我們果斷指示勘查渠道立即申請執(zhí)行銀行保函;2010年11月4日,擔保行向A公司全額支付350萬美元。至此,A公司收回全部貨款,我們在此案項下的保險責任成功解除。

  買方拒收風險防范建議

  尼日利亞是我們短期出口險業(yè)務中拒收案件高發(fā)的國家之一,主要原因是我們承保的買方以中小規(guī)模為主,尼日利亞社會和政治局勢動蕩,市場行情和貨幣政策極不穩(wěn)定,金融體系較不健全,導致尼日利亞中小進口商普遍注重短期利益,缺乏誠信;尼日利亞海關制度和執(zhí)法缺乏透明度和穩(wěn)定性,效率低下,間接為其進口商惡意拒收貨物、拖欠貨款并借機壓價提供了可乘之機。針對尼拒收風險,我們建議被保險人從以下幾方面加以防范:

  1.貿易合同中盡量選擇更安全的支付方式,如預付款或有銀行信用介入的支付方式;

  2.在選擇D/P、D/A或OA支付方式時,應盡量在貿易合同中約定由買方承擔運費,避免買方的“空手道”;出現(xiàn)風險信號時要盡量控制貨權和貨權憑證;

  3.貨物出運后要及時跟蹤買方的風險動態(tài)和尼日利亞進口政策、海關法規(guī)的變化,必要時,及時尋求法律幫助,征詢專業(yè)意見,提前準備風險防范預案;

  4.在拒收風險發(fā)生時要快速反應,第一時間向保險人通報,并充分調動貨代、承運人、相關銀行等各方資源積極應對,不擅自、輕易對買方做出讓步,積極采取減損措施。

  FormM制度風險點及防范建議

  從2006年1月1日開始,尼日利亞實行新的進口檢驗制度(DestinationInspectionScheme),取消了原來的裝運港檢驗制度,但保留了FormM制度。FormM制度類似于進口許可制度,根據(jù)尼日利亞海關規(guī)定,任何進口的實體貨物,都必須在貨物出運前,由尼日利亞進口商向指定銀行申請FormM,并就進口貨物、進口金額、貨物原產(chǎn)地、出口商等信息進行詳細申報。FormM獲得審批通過后,將作為進口通關和對外付匯的重要單據(jù)之一;且FormM的單證編號必須列明于其他相關的進口單證中,如提單、商業(yè)發(fā)票等。作為必備單證,F(xiàn)ormM對于買賣雙方都具有十分重要的意義。在尼日利亞央行官方發(fā)布的進口制度索引中,也明確列明“尼日利亞進口商應在國外出口商安排貨物裝船出運前,如實向出口商告知FormM申請及審批等相關情況”。

  盡管FormM的有效性對于貨物進口至關重要,但在案件處理過程中,我們仍能發(fā)現(xiàn)部分出口商未能充分利用FormM制度,有效識別買方風險及交易環(huán)節(jié)的各項潛在風險,從而導致后期蒙受損失的情況時有發(fā)生。我們對本案開展海外調查之初,就發(fā)現(xiàn)A公司未就全部出運貨物查驗FormM的有效性,雖后期經(jīng)我們核實,全部FormM不存在任何問題,但其作為有效的買方風險識別手段之一,建議出口商對FormM予以充分重視,在安排貨物裝船出運前,及時核實尼日利亞進口商所取得FormM的相關情況:

  1.出運前要求買方提供合法有效的FormM,是確保貿易合同順利履行、識別買方信用風險的重要環(huán)節(jié)之一。

  2.相關貿易單證中必須要列明正確的FormM的單證編號,以確保在尼日利亞順利通關。

  3.FormM中所列明的進口貨物申報金額與合同約定的交易金額相一致,這是確保及時、全額收匯的前提條件。

  4.FormM中買方選填的購匯路徑,將影響國外出口商履行相關出口義務。

  5.FormM具有有效期,被保險人應充分關注,以加強對貿易合同執(zhí)行的跟蹤和管理,積極維護自身權益。

  個人擔保的風險分析

  本案A公司在與買方B公司談判的初期,B公司負責人曾依仗其雄厚的個人資產(chǎn)和聲譽,向A公司提出以個人名義出具信用擔保,但未被我們和A公司接受。

  在歐美等發(fā)達國家,個人擔保形式依托發(fā)達的個人信用體系和規(guī)范的金融體系,以及健全的法律制度體系和高效的執(zhí)行程序,具備較強的執(zhí)行性。較之其他擔保形式,個人擔保以其形式靈活、程序簡便的優(yōu)勢更為廣泛接受。

  根據(jù)尼日利亞法律規(guī)定,個人可以向國外債權人出具擔保。但是尼日利亞個人信用體系的建立和發(fā)展都相對落后,政治和經(jīng)濟體制動蕩,企業(yè)和個人法律意識普遍淡薄,信用信息匱乏且缺乏透明度,個人擔保的可執(zhí)行性和適用性都極弱。一旦買方違約,司法救濟的時間和經(jīng)濟成本高昂,國外企業(yè)往往無力承受。因此,我們最終確定要求B公司提供當?shù)刭Y質優(yōu)良、實力雄厚的商業(yè)銀行開具“見索即付銀行保函”。

  風險防范建議

  首先,拒收案件需要快速反應、高效配合和專業(yè)的減損方案。

  其次,在尼日利亞要充分了解FormM制度,加強事前風險防范。

  再次,冷靜對待買方的付款承諾,積極爭取合法有效的付款擔保,加強還款協(xié)議的嚴肅性和可執(zhí)行性。

  最后,減損過程中如涉及到擔保、債務重組、知識產(chǎn)權等專業(yè)問題時,建議出口企業(yè)根據(jù)自身情況,就相關問題及時尋求專業(yè)指導,以確保合法、有效地保障自身權益。


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