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國際貿易 |
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| 國內貿易中如何使用信用證付款結算？？ |
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作者：石家莊趙麗娜律師編輯
出處：法律顧問網·涉外m.jeanmcdaniel.com
時間：2011/4/8 16:10:00 |
國內信用證
借鑒國際貿易中信用證支付原理，推出的適用于國內企業(yè)之間商品交易的新型支付方式。
一、 什么是國內信用證支付
指開證行依照申請人的申請開出的，憑符合信用證條款的單據支付的付款承諾。
二、國內信用證支付的特點
國內信用證為不可撤銷、不可轉讓的跟單信用證。
國內信用證只限于轉賬結算，不得支取現金。
國內信用證必須以人民幣計價，開立國內信用證必須具有真實的貿易背景。
在國內信用證結算中，各有關當事人處理的只是單據，而不是與單據有關的貨物及勞務。
三、國內信用證業(yè)務流程
買賣雙方簽定購銷合同,貨款支付方式采用國內信用證。
買方向開證行申請開立國內信用證。
開證行（買方開戶銀行）受理業(yè)務向通知行（賣方開戶銀行）開立國內信用證。
通知行收到國內信用證后通知賣方。
賣方收到國內信用證后，按國內信用證條款規(guī)定發(fā)貨。
賣方發(fā)貨后備齊單據，向委托收款行（通常是通知行）交單。
延期付款信用證，賣方可向議付行（通常是通知行）申請議付。
委托收款行或議付行將全套單據郵寄開證行，辦理委托收款。
開證行收到全套單據、審查單證相符后，向委托收款行/議付行付款或發(fā)出到期付款確認書。
開證行通知買方付款，并將單據交予對方。
【實例】
招商銀行于2001年將國內信用證與網上銀行相結合，首創(chuàng)網上（電開）國內信用證，將國內信用證作為銀行承兌匯票的替代品應用于企業(yè)供應鏈的支付結算，其安全、快捷、高效的特點得到許多擁有大量經銷商的家電廠商和汽車廠商的認可。
招商銀行向青島海爾開出全國第一張國內信用證
國內貿易信用證流程簡介：
A：簽訂貿易合同
B：網上申請開證
C：聯網開證
D：來證通知
E：交單、議付、質押等項下授信
F：托收、償付
根據《國內信用證結算辦法》，
1 信用證為不可撤銷、不可轉讓的跟單信用證。
2 信用證只限于轉帳結算，不得支取現金。
3 在信用證結算中，各有關當事人處理的只是單據，而不是與單據有關的貨物及勞務。
4 開證
開證行根據申請人提交的開證申請書、信用證申請人承諾書及購銷合同決定是否受理開證業(yè)務。開證行在決定受理該項業(yè)務時，應向申請人收取不低于開證金額20%的保證金，并可根據申請人資信情況要求其提供抵押、質押或由其他金融機構出具保函。
5 信用證開立方式
開立信用證可以采用信開和電開方式。
6 信用證的修改
修改申請
開證申請人需對已開立的信用證內容修改的，應向原信用證開證行填具信用證修改申請書、信用證修改申請人承諾書并出具受益人同意修改的書面證明，明確修改的內容。
7 單據審核標準
銀行收到單據時，必須僅以單據為依據，認真審核信用證規(guī)定的一切單據，以確定其表面是否與信用證條款相符合。單據表面與信用證條款不符的，可以拒絕接受。
單據之間不一致，即視為表面與信用證條款不符。
8 跟單發(fā)票
商業(yè)發(fā)票
（一）商業(yè)發(fā)票必須是國家稅務部門統一印制的發(fā)票，其抬頭應為開證申請人。
（二）發(fā)票中的貨物描述必須與信用證規(guī)定相符，其他一切單據則可使用貨物統稱，但不得與信用證規(guī)定的貨物描述有抵觸。
（三）除信用證另有規(guī)定外，發(fā)票金額不得超過信用證所允許的金額。
9
運輸單據
（一）公路、鐵路、內河、空運或海洋運輸單據
1.信用證要求公路、鐵路、內河、空運或海洋運輸單據，只要單據類型與信用證規(guī)定相符，銀行可予接受。
2.單據表面必須有承運人或其代理人的簽章。
3.單據蓋有收妥印章，蓋章日期即視為裝運日期；未蓋此章的，則單據出具日期即視為裝運日期。
4.運輸單據必須注明信用證規(guī)定的裝運地和目的地。
5.信用證禁止轉運的，只要運輸全過程包括在同一運輸單據中，銀行可予接受注明將轉運或可能發(fā)生轉運的運輸單據。
6.在公路、鐵路、內河或海洋運輸方式中，不論運輸單據是否注明為正本，銀行將視所提交的運輸單據為全套正本予以接受；在空運方式中，不論信用證如何規(guī)定，銀行將接受開給發(fā)貨人的正本空運單據。
10 格式樣本
信用證憑證、信用證申請書、信用證修改申請書、信用證修改書、通知書、議付申請書、議付結算憑證等格式、聯次由中國人民銀行統一制定，各商業(yè)銀行制作。
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