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國內貿易中如何使用信用證付款結算??
作者:石家莊趙麗娜律師編輯   出處:法律顧問網·涉外m.jeanmcdaniel.com     時間:2011/4/8 16:10:00

國內信用證

借鑒國際貿易中信用證支付原理,推出的適用于國內企業(yè)之間商品交易的新型支付方式。

一、 什么是國內信用證支付

指開證行依照申請人的申請開出的,憑符合信用證條款的單據支付的付款承諾。

二、國內信用證支付的特點
國內信用證為不可撤銷、不可轉讓的跟單信用證。
國內信用證只限于轉賬結算,不得支取現金。
國內信用證必須以人民幣計價,開立國內信用證必須具有真實的貿易背景。
在國內信用證結算中,各有關當事人處理的只是單據,而不是與單據有關的貨物及勞務。
三、國內信用證業(yè)務流程
買賣雙方簽定購銷合同,貨款支付方式采用國內信用證。
買方向開證行申請開立國內信用證。
開證行(買方開戶銀行)受理業(yè)務向通知行(賣方開戶銀行)開立國內信用證。
通知行收到國內信用證后通知賣方。
賣方收到國內信用證后,按國內信用證條款規(guī)定發(fā)貨。
賣方發(fā)貨后備齊單據,向委托收款行(通常是通知行)交單。
延期付款信用證,賣方可向議付行(通常是通知行)申請議付。
委托收款行或議付行將全套單據郵寄開證行,辦理委托收款。
開證行收到全套單據、審查單證相符后,向委托收款行/議付行付款或發(fā)出到期付款確認書。
開證行通知買方付款,并將單據交予對方。

【實例】
招商銀行于2001年將國內信用證與網上銀行相結合,首創(chuàng)網上(電開)國內信用證,將國內信用證作為銀行承兌匯票的替代品應用于企業(yè)供應鏈的支付結算,其安全、快捷、高效的特點得到許多擁有大量經銷商的家電廠商和汽車廠商的認可。
招商銀行向青島海爾開出全國第一張國內信用證
國內貿易信用證流程簡介:
A:簽訂貿易合同 
B:網上申請開證 
C:聯網開證
D:來證通知
E:交單、議付、質押等項下授信 
F:托收、償付

根據《國內信用證結算辦法》,
1 信用證為不可撤銷、不可轉讓的跟單信用證。
2 信用證只限于轉帳結算,不得支取現金。
3 在信用證結算中,各有關當事人處理的只是單據,而不是與單據有關的貨物及勞務。
4 開證
  開證行根據申請人提交的開證申請書、信用證申請人承諾書及購銷合同決定是否受理開證業(yè)務。開證行在決定受理該項業(yè)務時,應向申請人收取不低于開證金額20%的保證金,并可根據申請人資信情況要求其提供抵押、質押或由其他金融機構出具保函。
5 信用證開立方式
  開立信用證可以采用信開和電開方式。
6 信用證的修改
  修改申請
  開證申請人需對已開立的信用證內容修改的,應向原信用證開證行填具信用證修改申請書、信用證修改申請人承諾書并出具受益人同意修改的書面證明,明確修改的內容。
7 單據審核標準

 銀行收到單據時,必須僅以單據為依據,認真審核信用證規(guī)定的一切單據,以確定其表面是否與信用證條款相符合。單據表面與信用證條款不符的,可以拒絕接受。
  單據之間不一致,即視為表面與信用證條款不符。
8 跟單發(fā)票
商業(yè)發(fā)票
  (一)商業(yè)發(fā)票必須是國家稅務部門統一印制的發(fā)票,其抬頭應為開證申請人。
  (二)發(fā)票中的貨物描述必須與信用證規(guī)定相符,其他一切單據則可使用貨物統稱,但不得與信用證規(guī)定的貨物描述有抵觸。
  (三)除信用證另有規(guī)定外,發(fā)票金額不得超過信用證所允許的金額。
9
運輸單據
  (一)公路、鐵路、內河、空運或海洋運輸單據
  1.信用證要求公路、鐵路、內河、空運或海洋運輸單據,只要單據類型與信用證規(guī)定相符,銀行可予接受。
  2.單據表面必須有承運人或其代理人的簽章。
  3.單據蓋有收妥印章,蓋章日期即視為裝運日期;未蓋此章的,則單據出具日期即視為裝運日期。
  4.運輸單據必須注明信用證規(guī)定的裝運地和目的地。
  5.信用證禁止轉運的,只要運輸全過程包括在同一運輸單據中,銀行可予接受注明將轉運或可能發(fā)生轉運的運輸單據。
  6.在公路、鐵路、內河或海洋運輸方式中,不論運輸單據是否注明為正本,銀行將視所提交的運輸單據為全套正本予以接受;在空運方式中,不論信用證如何規(guī)定,銀行將接受開給發(fā)貨人的正本空運單據。
10 格式樣本
信用證憑證、信用證申請書、信用證修改申請書、信用證修改書、通知書、議付申請書、議付結算憑證等格式、聯次由中國人民銀行統一制定,各商業(yè)銀行制作。

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