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國際貿(mào)易  
出口貿(mào)易應如何選擇付款條件以取得支付保證
作者:石家莊國際貿(mào)易律師編輯   出處:法律顧問網(wǎng)·涉外m.jeanmcdaniel.com     時間:2010/11/16 13:18:00

近年來隨著我國對外貿(mào)易的迅速發(fā)展,出現(xiàn)的經(jīng)濟糾紛也有所增加。其中國際貿(mào)易拖欠,即在對外貿(mào)易中應收款不能及時安全收回,大量外匯滯留損失在外,這也變成了外貿(mào)的怪現(xiàn)象:出口量一路上揚,壞賬情況卻水漲船高。 據(jù)國家信息中心的有關資料顯示,我國逾期未收境外賬款中,拖欠3年以上的占10%,1年至3年的占30%,半年至1年的占25%,半年以內(nèi)的占35%。如果應收賬款期限縮短至3到6個月,海外欠賬就更多。出口企業(yè)應如何選擇付款條件以取得支付保證,本文就幾種常見的國際貿(mào)易支付方法分析其利和弊,供出口企業(yè)作參考。

一、付款條件的選擇

在出口貿(mào)易談判中要認真議定支付方式和時間,一般可供選擇的有下列三種方式,它們提供的支付保證是不同的。

a、貨款預付(Payment in advance);
b、用不可撤銷的信用證(跟單信用證)付款(payment by irrevocable letter of credit,i.e.,a documentary credit);
c、以匯票方式付款,或者是賒銷。 上述三種支付方式的優(yōu)越性和可靠性,對于出口方來說是依次遞減的。重要的是事前對買方的資信要有深入的了解。了解的辦法多種多樣:可以問自己的銀行,可以向商業(yè)資信評估機構咨詢,可以調(diào)查買方的財務狀況。例如向貿(mào)易組織、大使館或領事館的商務部門、營銷代理人以及其他同買方有關系的公司進行了解。一般地說,同買方有1年以上的 交易往來,便可以根據(jù)自己經(jīng)驗來選擇支付方式了。

首先,如果對方支付貨款歷史是良好的,為了有利于成交大宗貿(mào)易,可以用國外匯票銀行托收,甚至還可開立貿(mào)易帳戶,先行記帳,到一定時期進行結算。當然,選擇何種支付方式,還要看貨物價值大小和本公司的財務狀況。此外,對方國家的政治局勢是否穩(wěn)定是否有信用保險,這也是出口方需要考慮的。有時,甚至是對方的商業(yè)文化(commerial culture)和雙方的語言障礙(language barriers)也成為必須考慮的一個因素,因為 “誤會”也可能導致關系惡化和支付困難。 上文提到的政治局勢,尤其需要特別注意。政府班子的更替、罷工浪潮的發(fā)生、甚至是政府的某種行為,都可能妨礙買方履行支付協(xié)議。比如,進口許可制度的出臺、進口外匯支付的凍結、港口或內(nèi)陸運輸工人的罷工等,都可能使買方的支付協(xié)議難以履行。這些問題都是在選擇付款方式時必須加以考慮的。

其次,關于信用證問題。它對賣方提供了足夠的支付保證,但同時也增加買賣雙方的費用和手續(xù)。買方需要為此提供財務擔保才能從國外起運貨物,因此買方一般是不愿意采用信用證這種支付方式的。 再次,關于貨款預付問題。對于賣方來說,預討貨款是最為有利的一種方式,特別是第一次同買方作生意,或者是買方國家政局不穩(wěn)、經(jīng)濟比較混亂的時候。對于買方來說,雖然預付貨款一般有利于貨物早日起運,但是究竟能否做到早日起運和保證貨物質(zhì)量,他是沒有把握的。因此,買方在預付貨款前一般要求賣方提供銀行擔保,不過這樣一來,又增加了賣方的財務負擔。所以,在買賣雙方建立了正常的貿(mào)易關系后,通常不大愿意采用這種方式。

最后,關于以匯票方式付款問題。這是由賣方作為開票人(the drawer),向作為受票人(the drawee)的買方開出書面的無條件支付一定數(shù)額的匯票,這種匯票可以是即期的(on demand),也可以不是即期的,提款是在未來的某一天進行(on a future pred- etermined date)。

二、對匯票等各種支付方式的比較

匯票可以進一步分為“清潔匯票”(clean bill of exchange),即不附帶條件(如提單等)的普通匯票,和跟單匯票(documentary bill of exchange),即附有信用證的押匯匯票。清潔匯票適用于運輸單證等另行寄交的場合,或者是由于在付款條件中規(guī)定了在貨物生產(chǎn)以前(或交運以前)買方必須承兌賣方開出的匯票。 跟單匯票不同,它同時附有提單之類的支撐單證。買方所在國的銀行只有在確知貨款已經(jīng)付清,或者是匯票已承兌的條件下,才可以交出所附的支撐單證,讓收貨人據(jù)以提貨由此可見,跟單匯票較之清潔匯票為賣方提供更大的支付保證。不過,大多數(shù)國家對匯票的信用都在立法方面作了保證,使賣方在匯票拒付時能得以依法追償?梢娛褂脜R票的支付方式比較簡單易行,而且費用也比較少,是一種既便于買方提貨,又讓賣方有支付保證的方式。只是單證文件必須是記名的物權憑證(a document of title),否則仍然是不 可靠的。

憑單證付款(Cash against documents)的支付方式是這樣的:賣方將貨物提單或能夠證明貨物所有權的憑證,交給買方或買方代理人后,經(jīng)驗證無誤,即將貨款支付給賣方或其代理人。這種支付方式的可靠性不如銀行匯票。 開立貿(mào)易往來帳戶進行賒銷的方式,是賣方對買方的信任,相信買方會在約定的日期付款。只要買方到時付款,這種方式最省時省事,也不增加任何費用。問題是對于賣方來說,貨運出了,單證寄出了,并未取得貨款支付的應用保證。因此,事前對買方資信情況的了解是十分必要的,并且還要對其進行隨時監(jiān)控,以防變化。 賒銷在歐盟(EC)內(nèi)部是相當盛行的。一般國際貿(mào)易與歐盟內(nèi)部的貿(mào)易是不同的,對買方國家政治的穩(wěn)定性必須進行評估。商業(yè)信用保險(credit insurance)值得采用,它可以使賣方在發(fā)生貨款風險時得到補償,一般是先補償貨款(發(fā)票值)的80%,其余待買方付清后補足,但須從中減去一定的費用。 另外還有一種常常被忽視了的支付方式,那就是將貨物寄銷(consign)于轉運商( forwarder)的國外辦事處或其代理人,指示必須在貨款付清以后才能交出物權憑證(do- cuments of title)。貨款收訖后匯付到承運該貨的轉運商辦事處,在轉交賣方以前從中扣除事前約定的傭金。這里需要注意的是,轉運商的資信如何,事先也必須了解清楚。 從以上的介紹來看,要使出口貿(mào)易的營銷工作順利進行并使貨款支付得到保證,從事出口貿(mào)易的公司必須有一支外貿(mào)知識豐富、有經(jīng)驗、有能力的工作人員,并且在外貿(mào)實務中要注意單證文件的及時性和準確性。


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