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國際貿(mào)易  
網(wǎng)店代人繳費且折扣誘人原是竊用他人銀行卡套現(xiàn)
作者:河北石家莊律師編輯   出處:法律顧問網(wǎng)·涉外m.jeanmcdaniel.com     時間:2010/3/1 12:35:00

網(wǎng)店代人繳費且折扣誘人
原是竊用他人銀行卡套現(xiàn)
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  本報訊 (記者 李 芹 通訊員 敖穎婕)淘寶店鋪聲稱代人繳費后可打折收取賬單金額,誰知用來繳費的卻是從不正當(dāng)途徑取得的他人銀行賬戶內(nèi)錢款。近日,上海市第一中級人民法院適用去年12月16日起施行的信用卡犯罪司法解釋,對這起新類型信用卡犯罪案作出二審判決,認定網(wǎng)店店主葉某犯信用卡詐騙罪,判處有期徒刑七年,剝奪政治權(quán)利一年,并處罰金1.1萬元。

  2008年8月至2009年2月間,被告人葉某在互聯(lián)網(wǎng)“百度貼吧”網(wǎng)站中的“網(wǎng)銀吧”上發(fā)現(xiàn)有人出售銀行卡卡號及密碼等信息,便通過QQ與出售者取得了聯(lián)系,在謀劃好套取現(xiàn)金和“分賬”方式后,葉某頗有把握地開始一步步實施自己的“贏利計劃”。他先向“上家”支付了部分定金,同時以三個假身份證在淘寶網(wǎng)上注冊了三個賬戶,下一步的套現(xiàn)就要借助淘寶網(wǎng)店實現(xiàn)。葉某采用登陸付費通網(wǎng)站付費或通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的方法,先后獲取45人銀行卡內(nèi)資金計20余萬元用于支付“淘寶”買家的電信費及養(yǎng)路費等公用事業(yè)費,再以賬單金額9折到95折不等的折扣要求買家付款至其支付寶賬戶內(nèi),并通過支付寶轉(zhuǎn)入其控制的三個對應(yīng)招商銀行一卡通賬戶內(nèi),提取現(xiàn)金后與出售銀行賬戶信息的賣家分贓。直到招商銀行上海分行銀行卡客戶反應(yīng)資金莫名“蒸發(fā)”,該行報警才致案發(fā)。之后,公安機關(guān)從被害人賬戶資金流向入手,順藤摸瓜找到了起關(guān)鍵作用的葉某。

  據(jù)葉某本人供述,其代為繳納的絕大多數(shù)都是電信賬單和個別養(yǎng)路費賬單,而水電煤等公用事業(yè)賬單由于到賬時間較長,基本不被其列入“業(yè)務(wù)”范圍。審理中,葉某對其犯罪行為均供認不諱,但其辯護人始終以葉某構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪為其辯護。一審法院審理后判決葉某犯盜竊罪,判處有期徒刑十一年,剝奪政治權(quán)利三年,罰金1.1萬元;未退繳的贓款予以追繳后發(fā)還被害人,扣押的犯罪工具筆記本電腦一臺予以沒收。

  上海一中院審理后認為,葉某在互聯(lián)網(wǎng)上通過收買等方式獲取他人信用卡信息資料,并在互聯(lián)網(wǎng)上予以使用,造成45名被害人損失20余萬元,其行為系冒用他人信用卡,已構(gòu)成信用卡詐騙罪,且屬數(shù)額巨大,依法應(yīng)處五年以上十年以下有期徒刑,并處5萬元以上50萬元以下罰金。同時,鑒于上訴不加刑原則,對原審判決的罰金數(shù)額不再予以調(diào)整。遂維持了原審判決中追繳贓款發(fā)還被害人及沒收犯罪工具等二項,同時改判葉某犯信用卡詐騙罪,判處有期徒刑七年,剝奪政治權(quán)利一年,并處罰金1.1萬元。

  □記者專訪

  此案宣判后,記者采訪了上海市第一中級人民法院刑二庭法官李長坤,他介紹說,近年來,隨著銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與信息技術(shù)的進步,信用卡的使用渠道不斷拓寬,信用卡詐騙犯罪手段也隨之發(fā)生變化,從傳統(tǒng)的在自動柜員機上使用他人信用卡,演變?yōu)榫W(wǎng)上支付、電話支付等渠道使用他人信用卡或者信用卡信息。這種行為,進行交易時不需要提供信用卡卡片,屬于以無磁交易方式實施的信用卡詐騙,因此犯罪手段更為隱蔽,危害性更大?紤]到犯罪手段的新變化,《最高人民法院、最高人民檢察院〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋〉》(以下簡稱《解釋》)從兩個方面加以應(yīng)對:

  第一,《解釋》第五條有關(guān)對“冒用他人信用卡”的解釋,把通過竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料,并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的行為,作為“冒用他人信用卡”進行詐騙犯罪的一種情形。所以,利用互聯(lián)網(wǎng)或者手機等方式“冒用他人信用卡”的行為可以按照信用卡詐騙罪來追究刑事責(zé)任。

  第二,《解釋》第三條在解釋關(guān)于“竊取、收買、非法提供信用卡信息罪”的時候,對于竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料,足以偽造可進行交易的信用卡,或者足以使他人以信用卡持卡人名義進行交易,即使涉及信用卡只有一張的,也要按照竊取、收買、非法提供信用卡信息罪進行處罰。通過前述規(guī)定,《解釋》比較好地解決了利用新技術(shù)實施信用卡犯罪的應(yīng)對問題。

  本案被告人葉某在互聯(lián)網(wǎng)上通過收買等方式獲取被害人的信用卡信息資料,并在互聯(lián)網(wǎng)上使用,支付他人公用事業(yè)費賬單,造成45名被害人損失20余萬元,其行為系冒用他人信用卡,已構(gòu)成信用卡詐騙罪,且屬數(shù)額巨大,依法應(yīng)處五年以上十年以下有期徒刑。故對一審法院認定的盜竊罪名依法予以糾正,對被告人葉某以信用卡詐騙罪判決有期徒刑七年。

  □法官提醒

  作為信用卡持卡人,在享受網(wǎng)絡(luò)為我們帶來便利的時候,一定要加強風(fēng)險防范意識,掌握基本防范技巧,盡量減少與避免網(wǎng)絡(luò)犯罪對自己的侵害。

  第一,不要登陸假冒的銀行網(wǎng)站、購物網(wǎng)站。網(wǎng)民在使用相關(guān)銀行業(yè)務(wù)時,要直接在地址欄鏈接登陸,而不是通過其他網(wǎng)站提供的鏈接來登陸,這樣很可能被假冒的網(wǎng)站所利用。不要向任何未經(jīng)安全確認的網(wǎng)站和個人泄露銀行卡號、密碼、身份證號碼等重要信息,避免被不法分子利用。

  第二,由于網(wǎng)絡(luò)犯罪異地作案的情況非常普遍,被害人一旦發(fā)現(xiàn)網(wǎng)上銀行資金被盜要及時報案,并立即斷開網(wǎng)絡(luò)連接,關(guān)閉電腦,以防犯罪分子通過自動執(zhí)行程序,銷毀保留在電腦中的轉(zhuǎn)賬信息等電子證據(jù)。

  第三,注意不要在網(wǎng)吧等公共場所登陸自己的網(wǎng)上銀行賬號;盡量減少在網(wǎng)絡(luò)上泄露自己的重要信息;不要打開來路不明的電子郵件,及時升級防病毒程序。

  第四,密碼的設(shè)置應(yīng)該盡量復(fù)雜,越復(fù)雜的密碼設(shè)置安全性越高,反之則越低。盡量不要用自己的姓名、身份證號、電話號碼這些非常容易記的、非常簡單的數(shù)字作為自己的密碼,最好是字母和數(shù)字的組合,如有一些字符更好;密碼需要經(jīng)常更換,也不能在很多地方均使用同一個密碼,以防密碼被猜破后,所有個人的密碼均被泄露。


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