法律顧問網(wǎng)歡迎您訪問!法律顧問網(wǎng)力圖打造最專業(yè)的律師在線咨詢網(wǎng)站.涉外法律顧問\知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律顧問\商務(wù)法律顧問 法律顧問、委托電話:13930139603,投稿、加盟、合作電話:13932197810 網(wǎng)站客服:點(diǎn)擊這里聯(lián)系客服   法律文書 | 在線咨詢 | 聯(lián)系我們 | 設(shè)為首頁(yè) | 加入收藏
關(guān)鍵字:

律師咨詢電話13930139603

首 頁(yè) | 法治新聞 | 民法顧問 | 刑法顧問 | 普法常識(shí) | 法律援助 | 社團(tuán)顧問 | 商法顧問 | 律師動(dòng)態(tài) | 公益訟訴 | 執(zhí)行顧問 | 經(jīng)典案例 | 法律法規(guī)

國(guó)際貿(mào)易

知識(shí)產(chǎn)權(quán)

稅收籌劃

公司事務(wù)

土地房產(chǎn)

建筑工程

合同糾紛

債權(quán)債務(wù)


勞動(dòng)爭(zhēng)議


醫(yī)療糾紛


交通事故


婚姻家庭
商法顧問 國(guó)際貿(mào)易 | 銀行保險(xiǎn) | 證券期貨 | 公司法律 | 司法鑒定 | 合同糾紛 | 網(wǎng)絡(luò)法律 | 經(jīng)濟(jì)犯罪 | 知識(shí)產(chǎn)權(quán) | 債權(quán)債務(wù) | 房地產(chǎn)  
國(guó)際貿(mào)易  
我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問題初步研究
作者:河北石家莊公司商務(wù)律師編輯   出處:法律顧問網(wǎng)·涉外m.jeanmcdaniel.com     時(shí)間:2010/2/21 22:48:00

我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問題初步研究

來源:中國(guó)電子商務(wù)研究中心  作者:楊 詠  

  摘要:隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的深入,中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用,融資問題是中小企業(yè)在發(fā)展中遇到的最大瓶頸。近年開展的國(guó)際貿(mào)易融資方式成為促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展外貿(mào)業(yè)務(wù)的重要融資渠道。

  一、引言

  全國(guó)政協(xié)副主席白立忱于2008年8月2日在第二屆A P E C工商咨詢理事會(huì)亞太中小企業(yè)峰會(huì)開幕式上說,由于受到企規(guī)模及市場(chǎng)影響力等因素制約,中小企業(yè)發(fā)展面臨著許多共性的問題,其中,融資問題是中小企業(yè)在發(fā)展中遇到的最大瓶頸。白立忱說,我國(guó)中小企業(yè)約占企業(yè)總數(shù)的99%,產(chǎn)值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的58%,出口創(chuàng)匯占68%,上繳稅收占48%,提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。國(guó)家是否富強(qiáng),人民是否富裕,生活是否豐富多彩,經(jīng)濟(jì)是否有活力,都與這個(gè)國(guó)家中小企業(yè)的發(fā)展程度密切相關(guān)。

  中小企業(yè)是指注冊(cè)資金500萬元以內(nèi),總資產(chǎn)2000萬元以下、年銷售收入4000萬元以下的企業(yè)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的深入,中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用。自國(guó)家取消對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)從事外貿(mào)經(jīng)營(yíng)的限制以來,越來越多的中小企業(yè)獲得外貿(mào)經(jīng)營(yíng)權(quán)。但由于中小企業(yè)起步晚,自有資金積累少,資金短缺已成為制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。我國(guó)中小企業(yè)雖然在經(jīng)營(yíng)方式和市場(chǎng)開拓方面比大企業(yè)靈活主動(dòng),在融資的難度上卻要大大高于大企業(yè)。

  隨著各銀行新融資產(chǎn)品的不斷開發(fā)和工作力度的加大,貿(mào)易融資收入在銀行總收入中的占比逐步提高。同時(shí),面對(duì)今年信貸緊縮的新形勢(shì),各家商業(yè)都把發(fā)展的目標(biāo)瞄準(zhǔn)了中小企業(yè)信貸市場(chǎng)。這樣,如何結(jié)合中小企業(yè)特點(diǎn)發(fā)展中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資具有重要研究和現(xiàn)實(shí)意義。

  二、中小企業(yè)貿(mào)易融資難的主要原因

  國(guó)際貿(mào)易融資是以國(guó)際結(jié)算為依托、在國(guó)際結(jié)算的相關(guān)環(huán)節(jié)上提供的資金融通,進(jìn)出口商選擇的結(jié)算方式直接決定了貿(mào)易融資的種類和操作流程,通過結(jié)算環(huán)節(jié)的融資,加速了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn),解決了企業(yè)應(yīng)收賬款或?qū)ν飧犊钏媾R的資金困境。國(guó)際貿(mào)易融資是以國(guó)際貿(mào)易為基礎(chǔ)的,它不僅涉及到國(guó)內(nèi)、國(guó)外兩個(gè)貿(mào)易市場(chǎng)、涉及不同的法律規(guī)則及多方面復(fù)雜的環(huán)節(jié),而且融合了與進(jìn)出口環(huán)節(jié)緊密關(guān)聯(lián)的銀行和商業(yè)雙重信用。相對(duì)于大型企業(yè)而言,中小企業(yè)的貿(mào)易融資面臨了更多的風(fēng)險(xiǎn)因素,因而面對(duì)更多的困難。

  1、中小企業(yè)的內(nèi)部原因。在我國(guó)經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口的中小企業(yè)數(shù)量眾多,但總體效益不佳。一些虧損企業(yè)管理混亂,資信欠佳,常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等信用證融資手段套取銀行資金。銀行短期融資實(shí)際上往往被長(zhǎng)期占用,嚴(yán)重影響銀行經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)的流動(dòng)性和安全性。同時(shí)在貿(mào)易經(jīng)營(yíng)過程中存在投機(jī)性經(jīng)營(yíng),例如在某一時(shí)期,某種商品的國(guó)內(nèi)外差價(jià)較大時(shí),國(guó)內(nèi)貿(mào)易商爭(zhēng)相進(jìn)口此類商品。如新聞紙、紙漿、化纖、鋼材、食糖、成品油等,而一旦這些商品的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)價(jià)格下滑,貨款無法回收,就會(huì)給銀行資金帶來風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)際間的進(jìn)出口貿(mào)易從談判、簽約到履約都是一種商業(yè)信用。為此,進(jìn)出口企業(yè)雙方的資信狀況、經(jīng)營(yíng)能力、進(jìn)出口貨物的價(jià)格、質(zhì)量、交貨期限、市場(chǎng)行情和匯率變動(dòng)情況以及企業(yè)生產(chǎn)能力等諸多因素均會(huì)影響到貿(mào)易是否順利完成。在這期間,任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題,都有可能導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)失敗,產(chǎn)生貿(mào)易糾紛和索賠,出現(xiàn)貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。以機(jī)電設(shè)備進(jìn)口項(xiàng)目為例,中小企業(yè)由于缺乏足夠技術(shù)支持,一旦出現(xiàn)進(jìn)口設(shè)備無法正常使用,或者不能滿足最終用戶的技術(shù)要求的情況,則會(huì)面臨最終用戶拒絕付款的問題,導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)貸款。

  從銀行的角度來看,銀行作為一個(gè)金融企業(yè),商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是流動(dòng)性、安全性和盈利性。其中盈利性是根本目的,安全性是基本前提。因此,在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中,商業(yè)銀行必須保證資金的安全,即不能發(fā)生虧損和短缺,這樣,商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸欲的積極性不高。

  2、銀行體系原因。進(jìn)出口雙方銀行對(duì)促進(jìn)貿(mào)易的完成起著關(guān)鍵作用,國(guó)外銀行都是按商業(yè)化經(jīng)營(yíng)原則來經(jīng)營(yíng)的,如經(jīng)營(yíng)不善,隨時(shí)有倒閉的可能。而中小企業(yè)在選擇代理銀行時(shí),由于沒有足夠的能力對(duì)國(guó)外的代理行進(jìn)行全面調(diào)查,缺乏和代理行長(zhǎng)期合作的經(jīng)驗(yàn),同時(shí)對(duì)有些發(fā)展中國(guó)家的對(duì)外貿(mào)易、金融慣例、外貿(mào)管理政策了解不夠,在貿(mào)易結(jié)算時(shí)有可能遭到無理拒付等現(xiàn)象。國(guó)內(nèi)銀行普遍缺乏針對(duì)中小企業(yè)融資的適用金融產(chǎn)品、信貸評(píng)價(jià)體系和擔(dān)保體系。我國(guó)金融政策和融資體系都是以國(guó)有企業(yè)特別是國(guó)有大型企業(yè)為主要對(duì)象設(shè)計(jì)實(shí)施的,銀行的信貸評(píng)價(jià)體系中也缺乏適用于中小企業(yè)的評(píng)價(jià)模塊,而是參照大企業(yè)標(biāo)準(zhǔn),過多地考慮企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo),導(dǎo)致眾多有融資需求的企業(yè)無法得到貸款。因此,要解決我國(guó)中小企業(yè)融資困難的問題,必須針對(duì)中小企業(yè)的特點(diǎn),發(fā)展更加有效的融資模式。

  3、外部政策原因。進(jìn)出口商所在國(guó)家的政治、經(jīng)濟(jì)是否穩(wěn)定,法律是否健全,貿(mào)易、外匯管制是否嚴(yán)格等因素對(duì)貿(mào)易的順利進(jìn)行至關(guān)重要。因?yàn)橘Q(mào)易融資涉及到不同國(guó)家間債權(quán)、債務(wù)的清償與支付,當(dāng)貿(mào)易對(duì)象國(guó)出現(xiàn)政局不穩(wěn)、外匯管制、制裁等因素,都可能使貿(mào)易合同難以履行,從而使銀行的貿(mào)易融資蒙受風(fēng)險(xiǎn)。所以,忽略國(guó)家及政治風(fēng)險(xiǎn),仍有可能造成風(fēng)險(xiǎn)貸款。

  三、中小企業(yè)貿(mào)易融資對(duì)策

  1、借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)際貿(mào)易融資的經(jīng)驗(yàn)。發(fā)達(dá)國(guó)家在國(guó)際貿(mào)易融資方面起步早、發(fā)展快,有不少成功經(jīng)驗(yàn)值得我們借鑒:

  1)支持本國(guó)產(chǎn)品出口。發(fā)達(dá)國(guó)家一般都堅(jiān)持出口融資用于購(gòu)買本國(guó)的機(jī)器設(shè)備和其他商品。

  2)審貸分離。對(duì)出口信貸及擔(dān)保項(xiàng)目嚴(yán)格審查,力求保證貸款的償還。美國(guó)要求逐筆對(duì)貸款進(jìn)行審查和決定,審查國(guó)外進(jìn)口商的財(cái)產(chǎn)狀況及資信情況。

 3)融資資金多元化。以國(guó)家預(yù)算資金為主,多方籌集其他資金。西方國(guó)家出口融資的來源主要是依靠國(guó)家預(yù)算,此外,也有私人資金和地方資金。如意大利的出口信貸及擔(dān)保,主要靠國(guó)家預(yù)算資金,資金不足時(shí)在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)發(fā)行債券籌集資金。

  2、提升中小企業(yè)的信用級(jí)別。在政策的實(shí)行上要有可預(yù)測(cè)性、穩(wěn)定性和連貫性,其中可預(yù)測(cè)性是關(guān)鍵。對(duì)不講信用的行為要嚴(yán)厲懲罰,讓講信用的人可以得到收益,這樣講信用才能成為企業(yè)的自覺行為;同時(shí),中小企業(yè)要想獲得銀行支持,在很大程度上取決于企業(yè)自身,因此,企業(yè)要苦練“內(nèi)功”,努力創(chuàng)造良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

  3、要增加資金供給方和借貸方之間的相互溝通。目前,我國(guó)中小企業(yè)的貸款主要來源于銀行,因此,要讓銀行更多地了解自己經(jīng)營(yíng)狀況和未來的發(fā)展前景等,并按時(shí)付息還款,維持良好的信用記錄。中小企業(yè)還應(yīng)了解銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和銀行審批貿(mào)易融資的條件、過程及審核的重點(diǎn),不了解銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的情況,是很難有效利用銀行貿(mào)易融資擴(kuò)大中小企業(yè)的業(yè)務(wù)量的。相應(yīng)地,銀行也應(yīng)根據(jù)目前外貿(mào)市場(chǎng)上出現(xiàn)的新趨勢(shì)和新需求,開發(fā)與推出適合中小企業(yè)實(shí)際需求的貿(mào)易融資產(chǎn)品。

  4、要改進(jìn)我國(guó)貿(mào)易融資體制。銀行要加快改革步伐,積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),大力發(fā)展多元化金融服務(wù),尤其是要大力開展中小企業(yè)貿(mào)易融資金融服務(wù),促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。要盡快制定相關(guān)的法律法規(guī),加強(qiáng)自律監(jiān)管以及信用體系的建設(shè),為民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的生存環(huán)境,引導(dǎo)民間資本進(jìn)入中小企業(yè)貿(mào)易融資領(lǐng)域。要建立中小企業(yè)政策性金融體系并且應(yīng)當(dāng)逐步完善相關(guān)制度,以期中小企業(yè)貿(mào)易融資問題的解決。立法部門應(yīng)該結(jié)合國(guó)際貿(mào)易實(shí)際工作和未來發(fā)展趨勢(shì),立足國(guó)情又與國(guó)際接軌,盡快建立健全貿(mào)易融資法律法規(guī)體系。銀行和中小企業(yè)則應(yīng)認(rèn)真研究現(xiàn)有的法律法規(guī),分析國(guó)際慣例和我國(guó)現(xiàn)行的法律環(huán)境之間的問題,制定切實(shí)可行的操作方案,建立產(chǎn)品化的業(yè)務(wù)操作程序,以經(jīng)過仔細(xì)研究的標(biāo)準(zhǔn)合同文本憑證格式等規(guī)避業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

  5、培養(yǎng)相關(guān)人才。首先銀行、外貿(mào)企業(yè)要對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際金融、法律等相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn),使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品,理解各類產(chǎn)品的特點(diǎn);其次業(yè)務(wù)人員要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。在平時(shí)工作中,要注意總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),不斷積累經(jīng)驗(yàn),尤其要精通國(guó)際貿(mào)易知識(shí)和運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù),密切關(guān)注國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)動(dòng)態(tài),了解掌握商品的行情變化,培養(yǎng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)洞察力,增強(qiáng)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力。

  6、發(fā)展銀行融資風(fēng)險(xiǎn)較低的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。銀行要能夠適時(shí)向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種,發(fā)揮理財(cái)顧問的作用。根據(jù)中小企業(yè)開展正常進(jìn)出口業(yè)務(wù)的貿(mào)易融資需求要積極創(chuàng)新金融服務(wù),對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)品,要辦出新意。如打包貸款業(yè)務(wù),不只局限于信用證業(yè)務(wù)項(xiàng)下,要逐步拓展到托收和出口發(fā)票融資,進(jìn)口業(yè)務(wù)方面可采用轉(zhuǎn)開信用證、備用信用證等業(yè)務(wù)形式,滿足中小企業(yè)的多方面融資需求,促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。此外,國(guó)內(nèi)信用證、政府采購(gòu)封閉授信、票據(jù)衍生業(yè)務(wù)等也是比較適合中小企業(yè)的國(guó)際融資方式。


(聲明:本站所使用圖片及文章如無注明本站原創(chuàng)均為網(wǎng)上轉(zhuǎn)載而來,本站刊載內(nèi)容以共享和研究為目的,如對(duì)刊載內(nèi)容有異議,請(qǐng)聯(lián)系本站站長(zhǎng)。本站文章標(biāo)有原創(chuàng)文章字樣或者署名本站律師姓名者,轉(zhuǎn)載時(shí)請(qǐng)務(wù)必注明出處和作者,否則將追究其法律責(zé)任。)
上一篇:石家莊勞動(dòng)律師提醒:又到外出務(wù)工時(shí) 四類“勞動(dòng)合同”不能隨便簽
下一篇:惡意拆毀他人自建房應(yīng)擔(dān)責(zé)
在線咨詢

姓 名 * 電 話
類 別 郵 箱
內(nèi) 容 *

聯(lián)系我們
電話:13930139603 13651281807
QQ號(hào):373036737
郵箱:373036737@qq.com
 
點(diǎn)擊排行      
· 公安部原部長(zhǎng)助理鄭少東落馬后曾試...
· 外貿(mào)法律英語(yǔ)講義
· 中英文合同分享
· 河北涉外律師推薦:<如何理解和掌...
· BID FORM投標(biāo)書
· 維爾京群島國(guó)際商務(wù)公司法(離岸公...
· 石家莊各公證處地址聯(lián)系電話
· 中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)及各地...
· 54名問題奶粉受害者起訴圣元 索...
· 涉外、涉港澳臺(tái)民商事案件訴訟指南
· 商務(wù)部外資司關(guān)于下發(fā)《外商投資準(zhǔn)...
· 機(jī)器、機(jī)械器具、電氣設(shè)備及零件;...
· 關(guān)于外國(guó)投資者并購(gòu)境內(nèi)企業(yè)的規(guī)定...
· “美國(guó)和加拿大訴歐盟荷爾蒙牛肉案...
· 論國(guó)際海洋法法庭的管轄權(quán)
· 世界上比較有名的仲裁機(jī)構(gòu)(Arb...
· 涉外商務(wù)律師加快與國(guó)際接軌的專題...
· 外貿(mào)中的“TT”,關(guān)于電匯“TT...
· 裝箱單標(biāo)準(zhǔn)格式(PACKING ...
· 公司對(duì)外承擔(dān)債務(wù),應(yīng)區(qū)分其法定代...
· 國(guó)際貿(mào)易理論
· 涉外商務(wù)律師加快與國(guó)際接軌的專題...
律師團(tuán)隊(duì)     更多>>
法律顧問網(wǎng).涉外

法律顧問網(wǎng).涉外
13930139603
趙麗娜律師

趙麗娜律師
13930139603
趙光律師15605513311--法律顧問網(wǎng).涉外特邀環(huán)資能法律專家、碳交易師

趙光律師15605513311--法律顧問網(wǎng).涉外特邀環(huán)資能法律專家、碳交易師
法律專家:楊學(xué)臣18686843658

法律專家:楊學(xué)臣18686843658
湖南長(zhǎng)沙單曉嵐律師

湖南長(zhǎng)沙單曉嵐律師
13975888466
醫(yī)學(xué)專家頡彥華博士

醫(yī)學(xué)專家頡彥華博士
精英律師團(tuán)隊(duì)






法律網(wǎng)站 政府網(wǎng)站 合作網(wǎng)站 友情鏈接  
關(guān)于我們 | 聯(lián)系我們 | 法律聲明 | 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
Copyright 2010-2011 m.jeanmcdaniel.com 版權(quán)所有 法律顧問網(wǎng) - 中國(guó)第一法律門戶網(wǎng)站 未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載
電話:13930139603 13651281807 QQ:373036737 郵箱:373036737@qq.com
冀ICP備08100415號(hào)-2
點(diǎn)擊這里和QQ聊天 法律咨詢
點(diǎn)擊這里和QQ聊天 網(wǎng)站客服
留言咨詢
聯(lián)系我們
律師熱線:
13930139603
13651281807
律師助理:
13932197810