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最高院有關(guān)負(fù)責(zé)人就“信用卡”解釋答記者問
作者:石家莊律師編輯   出處:法律顧問網(wǎng)·涉外m.jeanmcdaniel.com     時(shí)間:2009/12/20 14:15:00

最高院有關(guān)負(fù)責(zé)人就“信用卡”解釋答記者問
 
12月15日,最高人民法院有關(guān)負(fù)責(zé)就《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》回答了記者的提問。
問:非法獲取他人信用卡信息資料是偽造信用卡的前提,請問對這種行為,《解釋》規(guī)定如何保證處罰的有效性?
答:《解釋》已經(jīng)注意到了你提到的這個(gè)問題,并在第三條專門進(jìn)行了規(guī)定。有的犯罪分子為了偽造信用卡,竊取、收買他人的信用卡信息資料,有的犯罪分子則專門向偽造信用卡的人非法提供他人的信用卡信息資料。
這種竊取、收買非法提供他人信用卡信息的行為具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性:它既是偽造信用卡的前提,也是偽造信用卡一系列活動(dòng)的關(guān)鍵一環(huán)。它大大助長了偽造信用卡行為,使偽造行為更加便利。因此,2005年《中華人民共和國刑法修正案(五)》專門增加了一條,將此行為規(guī)定為犯罪。
《解釋》從兩個(gè)方面來保證處罰這種行為的有效性:第一,考慮到竊取、收買、非法提供他人1張信用卡信息資料的危害后果,與偽造1張信用卡、1張身份證或者詐騙他人數(shù)千元危害性相當(dāng),因此,實(shí)施這種行為,涉及1張信用卡信息資料,即應(yīng)構(gòu)成犯罪。
第二,考慮到信用卡的不同交易形式,《解釋》規(guī)定了竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料構(gòu)成犯罪的兩種情形:一是竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料,足以偽造1張可進(jìn)行交易的信用卡的。這是針對進(jìn)行有磁交易的情形,例如在自動(dòng)柜員機(jī)(ATM機(jī))或者銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))上使用信用卡卡片;二是竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料,足以使他人以1張信用卡的持卡人名義進(jìn)行交易的。這是針對無磁交易的情形,例如不使用信用卡卡片,而使用他人信用卡信息,通過網(wǎng)上支付或者電話支付使用信用卡。
《解釋》通過上述兩方面的規(guī)定,充分地保證了處罰的有效性,將使此種犯罪行為得到有力的打擊。

問:有關(guān)信用卡詐騙活動(dòng)與互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)等聯(lián)系密切,《解釋》如何應(yīng)對此類違法犯罪活動(dòng)?
答:我們在《解釋》制定過程中也注意到了這個(gè)問題。近年來,隨著銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與信息技術(shù)的進(jìn)步,信用卡的使用渠道不斷拓寬,信用卡詐騙的活動(dòng)的犯罪手段也隨之發(fā)生了變化,從傳統(tǒng)的在自動(dòng)柜員機(jī)上使用他人信用卡,演變?yōu)樵阡N售點(diǎn)終端機(jī)具、網(wǎng)上支付、電話支付渠道使用他人信用卡或者信用卡信息。
以網(wǎng)上支付、電話支付方式使用他人信用卡,屬于以無磁交易方式實(shí)施的信用卡詐騙。這種犯罪行為,進(jìn)行交易時(shí)不需要提供信用卡卡片,因此犯罪手段更為隱蔽,危害性更大。
考慮到這一點(diǎn),《解釋》第五條專門規(guī)定了冒用他人信用卡進(jìn)行信用卡詐騙的多種情形,既包括拾得、騙取他人信用卡并使用的,也包括竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料,并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的行為。因此,利用互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)等方式使用他人信用卡的行為,可以依照《解釋》這一條的規(guī)定追究刑事責(zé)任。
通過《解釋》第五條的規(guī)定,以及第三條規(guī)定中對“無磁交易”方式的涵蓋,《解釋》很好地解決了利用新技術(shù)實(shí)施信用卡詐騙的應(yīng)對問題。

問:利用POS機(jī)等進(jìn)行信用卡套現(xiàn)的違法活動(dòng)比較普遍,《解釋》對此種行為如何進(jìn)行打擊?
答:近年來,違反國家規(guī)定,使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))、網(wǎng)上交易、電話支付等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的信用卡套現(xiàn)行為日益增多,套現(xiàn)金額和筆數(shù)增長迅速,涉及套現(xiàn)的以及不法中介公司的廣告泛濫。
信用卡套現(xiàn)活動(dòng)危害嚴(yán)重:一是非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù),容易滋生地下金融活動(dòng),擾亂金融秩序,進(jìn)而威脅社會(huì)正常經(jīng)濟(jì)秩序;二是套現(xiàn)行為制造的虛假交易,會(huì)導(dǎo)致虛假的經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和虛假的金額繁榮景象,進(jìn)而誤導(dǎo)經(jīng)濟(jì)政策;三是侵犯信用卡業(yè)務(wù)正常秩序,給發(fā)卡銀行帶來巨大的信貸風(fēng)險(xiǎn);四是導(dǎo)致部分個(gè)人及中小企業(yè)處于高度負(fù)債狀態(tài),威脅社會(huì)安定和諧。
因此,《解釋》第七條針對這種情況專門規(guī)定,利用POS等方法實(shí)施信用卡套現(xiàn),情節(jié)嚴(yán)重,應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第225的規(guī)定,以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
《解釋》實(shí)施后,司法機(jī)關(guān)將會(huì)依照解釋的相關(guān)規(guī)定,將信用卡套現(xiàn)行為納入刑法范圍,只要套行為達(dá)到司法解釋規(guī)定的三個(gè)犯罪數(shù)額之一的,就可以對幫助持卡人實(shí)施套現(xiàn)的行為人進(jìn)行刑事處罰。
 

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