（一）借款合同糾紛的產(chǎn)生
借款合同糾紛是指借款合同的雙方當(dāng)事人對(duì)借款合同的履行情況及違約責(zé)任所發(fā)生的爭(zhēng)議。就合同履行情況來(lái)說(shuō)，借款合同糾紛是指當(dāng)事人未完全按照合同的約定履行合同而引起的爭(zhēng)議；就違約責(zé)任來(lái)說(shuō)，借款合同糾紛是指違約責(zé)任該由誰(shuí)承擔(dān)及如何承擔(dān)而引起的爭(zhēng)議。
    在實(shí)踐中，借款合同發(fā)生糾紛是難免的。從客觀情況來(lái)看，當(dāng)事人簽訂合同后，由于社會(huì)環(huán)境、自然情況等發(fā)生了變化，使當(dāng)事人履行合同時(shí)遇到了意料之外的或難以克服的困難，使合同不能履行或不能完全履行，從而產(chǎn)生糾紛。從主觀情況來(lái)看，當(dāng)事人簽訂合同時(shí)，由于法律意識(shí)不濃，對(duì)合同各條款并不嚴(yán)格、認(rèn)真、細(xì)致地簽訂，甚至有些當(dāng)事人想欺詐銀行，根本不想履行合同，從而產(chǎn)生糾紛。
    借款合同發(fā)生糾紛，不僅會(huì)影響雙方當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)利益，而且還會(huì)給社會(huì)和國(guó)家?guī)��?lái)?yè)p失。因此，及時(shí)、合理、正確地解決借款合同糾紛，不僅有利于借款人維持正常的生產(chǎn)、生活，而且有利于貸款人融通資金，還有利于維護(hù)社會(huì)生產(chǎn)、生活秩序和金融秩序的穩(wěn)定。
    由于借款合同履行方面的問(wèn)題與對(duì)策在前面已有詳述，現(xiàn)僅提供由于違約責(zé)任而產(chǎn)生的糾紛及對(duì)策。
    （二）違反借款合同責(zé)任的構(gòu)成要件
１．當(dāng)事人要有違約行為
違約行為包括不履行和不完全履行借款合同兩種行為。不履行借款合同，是指當(dāng)事人根本沒(méi)有按照借款合同約定的條款履行合同義務(wù)。不完全履行借款合同是指當(dāng)事人對(duì)借款合同約定的義務(wù)只是部分履行，而沒(méi)有履行借款合同所約定的全部義務(wù)。無(wú)論是不履行還是不完全履行，都屬于違約行為，都應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。
    ２．當(dāng)事人主觀上必須有過(guò)錯(cuò)
當(dāng)事人主觀上的過(guò)錯(cuò)，包括故意和過(guò)失。故意是指行為人明知自己的行為會(huì)發(fā)生不良后果，并且希望或放任這種后果的發(fā)生。過(guò)失是指行為人應(yīng)當(dāng)預(yù)見(jiàn)自己的行為可能發(fā)生不良后果，因疏忽大意沒(méi)有預(yù)見(jiàn)，或因工作上的失誤以致發(fā)生不良后果。無(wú)論是故意還是過(guò)失違約，都應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。
    （三）借款合同中借、貸方違約的具體情形
根據(jù)１９９６年６月２８日中國(guó)人民銀行發(fā)布《貸款通則》（１９９６年８月１日起施行）第六十六條的規(guī)定：
    貸款人有下列情形之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正；逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可以處以５千元以上１萬(wàn)元以下罰款：
    （１）沒(méi)有公布所經(jīng)營(yíng)貸款的種類、期限、利率的；
（２）沒(méi)有公開(kāi)貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內(nèi)容的；
（３）沒(méi)有在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)借款人貸款申請(qǐng)的。
根據(jù)１９９６年６月２８日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《貸款通則》（１９９６年８月１日起施行）第六十七條規(guī)定：貸款人有下列情形之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正；有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得１倍以上３倍以下罰款；沒(méi)有違法所得的，處以五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
    （１）貸款人違反規(guī)定代墊委托貸款資金的；
（２）未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的；
（３）貸款人違反中國(guó)人民銀行規(guī)定，對(duì)自營(yíng)貸款或者特定貸款在計(jì)收利息之外收取其他任何費(fèi)用的，或者對(duì)委托貸款在計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外收取其他任何費(fèi)用的。
    根據(jù)《貸款通則》第七十一條的規(guī)定：
借款人有下列情形之一，由貸款人對(duì)其部分或全部貸款加收利息；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款：
（１）不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的。
（２）用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的。
（３）用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)的。
（４）未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的；依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)的。
    （５）不按借款合同規(guī)定清償貸款本息的。
（６）套取貸款相互借貸牟取非法收入的。
根據(jù)《貸款通則》第七十二條的規(guī)定：
借款人有下列情形之一，由貸款人責(zé)令改正。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款：
    （１）向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料的；
（２）不如實(shí)向貸款人提供所有開(kāi)戶行、帳號(hào)及存貸款余額等資料的；
（３）拒絕接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督的。
    （四）解決借款合同糾紛中應(yīng)注意的問(wèn)題
１．選擇恰當(dāng)?shù)慕鉀Q糾紛的方式
當(dāng)借款合同發(fā)生糾紛時(shí)，當(dāng)事人雙方首先應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決。因?yàn)閰f(xié)商解決有利于維護(hù)雙方的感情，有利于以后繼續(xù)合作，而且協(xié)商解決簡(jiǎn)便、迅速、耗費(fèi)少、便于執(zhí)行，因而是一種常用方法。
    如果當(dāng)事人協(xié)商不成，任何一方均可向合同管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)解、仲裁，也可以直接向人民法院起訴。在利用訴訟方式解決糾紛時(shí)，法院一定要及時(shí)、正確地審理案件，解決糾紛，不要久拖不決，以減少雙方當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)損失，維護(hù)國(guó)家、社會(huì)和公民個(gè)人的利益。
    ２．注意解決借款合同糾紛的期限
借款合同規(guī)定的雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)在一定時(shí)期內(nèi)履行，當(dāng)借款合同出現(xiàn)糾紛時(shí)，也應(yīng)該及時(shí)解決。根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，解決借款合同的糾紛有一定期限限制。其期限適用《民法通則》關(guān)于一般訴訟時(shí)效的規(guī)定，即從知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害之日起兩年不向法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的，人民法院不予保護(hù)其權(quán)利。因此，合同當(dāng)事人，特別是貸款人在借款合同發(fā)生糾紛后，要及時(shí)解決，不要超過(guò)時(shí)效限制，使自己?jiǎn)适�勝訴權(quán)，從而遭受經(jīng)濟(jì)損失。
    ３．聘請(qǐng)法律顧問(wèn)，幫助自己解決糾紛
借款合同發(fā)生糾紛后，合同當(dāng)事人可聘請(qǐng)律師參與糾紛解決，給自己出謀劃策。因?yàn)槁蓭熓菄?guó)家的法律工作者，精通法律，聘請(qǐng)其作自己的法律顧問(wèn)，能較好地維護(hù)自己的合法權(quán)益。
    ４．在擔(dān)保借款合同中，要注意，如果擔(dān)保主體發(fā)生合并、分立等事項(xiàng)，應(yīng)由變更以后的當(dāng)事人承擔(dān)或分別承擔(dān)履行借款合同的義務(wù)和享受應(yīng)有的權(quán)利。
    如果擔(dān)保主體有兩個(gè)或兩個(gè)以上，則按照其擔(dān)保貸款的數(shù)額來(lái)確定承擔(dān)責(zé)任的比例，而不應(yīng)該互相推托，不負(fù)責(zé)任。

５．借款合同發(fā)生糾紛后，一定要通過(guò)合法的途徑解決，而不要以不合法的手段去處理。
    如貸款人不經(jīng)調(diào)查擅自扣除他人貸款，借款人遲延還款或拒不還款，這樣做，只能帶來(lái)更大的經(jīng)濟(jì)損失。
    （五）承擔(dān)借款合同違約責(zé)任的形式
１．支付違約金或者支付罰息
支付違約金，是當(dāng)事人依照法律法規(guī)規(guī)定或者借款合同約定，當(dāng)事人一方不履行或不完全履行借款合同規(guī)定的義務(wù)時(shí)，向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)量的貨幣。這是對(duì)違約人的違約行為的經(jīng)濟(jì)制裁，帶有懲罰性。違約金分為法定違約金和約定違約金兩種形式。所謂法定違約金，是指違約金的數(shù)額、幅度、范圍和支付方式等由法律法規(guī)加以規(guī)定。如《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人一方違反合同時(shí)，應(yīng)向?qū)Ψ街Ц哆`約金，如果由于違約已給對(duì)方造成的損失超過(guò)違約金的，還應(yīng)當(dāng)進(jìn)行賠償，補(bǔ)償違約金不足的部分。《借款合同條例》規(guī)定，借款人不按合同規(guī)定的用途使用借款的，借款人有權(quán)收回部分或者全部貸款，對(duì)違約使用部分，按銀行規(guī)定的利率加收罰息。借款人不按期償還借款，貸款人有權(quán)限期追回貸款，并按銀行規(guī)定加收罰息。因貸款人的責(zé)任未按期提供貸款的，應(yīng)按違約數(shù)額和違約天數(shù)，付給借款人違約金。違約金數(shù)額的計(jì)算與《借款合同條例》所規(guī)定的罰息的計(jì)算相同。這里的“罰息”就屬于法定違約金。約定違約金，是指法律法規(guī)未作規(guī)定，而是由當(dāng)事人在合同中加以約定的違約金。無(wú)論是法定違約金還是約定違約金，只要當(dāng)事人一方在客觀上有不履行或不完全履行借款合同的違約事實(shí)，就應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ街Ц哆`約金。
    ２．貸款人限期收回貸款，并在一定時(shí)期內(nèi)停止發(fā)放新貸款
貸款人為了執(zhí)行國(guó)家賦予的信貸監(jiān)督職能，對(duì)借款人違約必須采取信貸制裁措施，貸款人有權(quán)限期收回貸款，并在一定時(shí)期內(nèi)停止發(fā)放新貸款。這也是違約人承擔(dān)違約責(zé)任的一種形式。具體地說(shuō)，在下列情況下，貸款人對(duì)違約人可以采取這種措施：（１）借款人由于繼續(xù)收購(gòu)銷(xiāo)售小、儲(chǔ)存大和邊處理、邊積壓商品而導(dǎo)致貸款本息不能及時(shí)償還的；（２）借款人對(duì)質(zhì)次價(jià)高、殘損變質(zhì)商品不積極處理，從而導(dǎo)致貸款本息不能及時(shí)償還的；（３）借款人擅自動(dòng)用自有資金向外單位投資的；（４）借款人挪用流動(dòng)資金搞基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利的；（５）借款人使用貸款進(jìn)行非法活動(dòng)的。