擔(dān)保分為三種，即人的擔(dān)保，物的擔(dān)保，金錢擔(dān)保。
人的擔(dān)保指保證。物的擔(dān)保包含抵押、質(zhì)押、留置、所有權(quán)保留。金錢擔(dān)保指定金。以下分別說明。
(一)保證
1、保證的定義
保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行其債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保方式。
2、保證合同的形式
企業(yè)要以保證的方式來預(yù)防債權(quán)危機(jī)時(shí)，必須先要和保證人建立起保證法律關(guān)系。這種關(guān)系是以保證合同來建立的。根據(jù)法律的規(guī)定，通過以下四種情況，可以建立保證法律關(guān)系。
(1)主從合同的形式。
所謂主合同，是指獨(dú)立存在，并為保證合同擔(dān)保履行的合同，而起擔(dān)保作用的保證合同就是從合同。
主從合同的形式就是指，保證人與債權(quán)人訂立單獨(dú)的保證合同，作為主合同的從合同。這是建立保證法律關(guān)系的典型形式。
(2)主從條款的形式。
就是保證人與債權(quán)人并不專門訂立一個(gè)單獨(dú)的保證合同，而是由債權(quán)人、債務(wù)人、保證人三方共同訂立一個(gè)合同，在這個(gè)合同中，寫上一個(gè)保證條款，注明保證人所承擔(dān)的保證義務(wù)和責(zé)任。
(3)保證人單方出具擔(dān)保書的形式。
即保證人向債權(quán)人出具書面擔(dān)保書，表示愿為債務(wù)人履行債務(wù)承擔(dān)保證義務(wù)。在這種情況下，如果債權(quán)人接受擔(dān)保書并且沒有提出異議，則保證法律關(guān)系成立；如果債權(quán)人不接受，則保證法律關(guān)系不成立。
(4)保證人在主合同上以保證人身份簽字或蓋章的形式。
在這種情況下，由于對保證的內(nèi)容沒有明確的約定，所以要按法律的規(guī)定來推定保證的內(nèi)容。
3、保證方式
根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，保證方式分為兩種：一種是一般保證，另一種是連帶責(zé)任保證。
一般保證是指，保證人和債權(quán)人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的保證。也就是說，在一般保證中，保證人承擔(dān)保證責(zé)任的前提是“債務(wù)人不能履行債務(wù)”，只有當(dāng)債務(wù)人的履行期限已到且不能履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人才有權(quán)要求保證人承擔(dān)保證義務(wù)。
連帶責(zé)任保證的保證人則不享有先訴抗辯權(quán)。在連帶責(zé)任保證中，只要債務(wù)人的履行期限已到，不論債務(wù)人是否能履行債務(wù)，債權(quán)人既有權(quán)要求債務(wù)人履行債務(wù)，也有權(quán)要求保證人承擔(dān)保證義務(wù)。
4、保證期間
保證期間，是指依照當(dāng)事人的約定或者法律的規(guī)定，保證人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任的期間。
保證期間的重要意義在于：超過了保證期間，保證人就不再承擔(dān)保證責(zé)任。
保證期間可以根據(jù)以下規(guī)則確定：
(1)保證合同約定保證期間的，原則上根據(jù)保證合同的約定來確定。
(2)保證合同未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。
(3)保證合同約定的保證期間早于或等于主債務(wù)履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。
(4)保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直到主債務(wù)本息還清為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證合同未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。
作為債權(quán)人，必須在保證期間內(nèi)至少向保證人主張一次權(quán)利，否則，一旦過期，保證人就免除了保證責(zé)任。
(二)所有權(quán)保留
1、含義
所有權(quán)保留制度不是規(guī)定在擔(dān)保法中的一種擔(dān)保方式，而是規(guī)定在合同法的買賣合同章節(jié)中。它實(shí)際上起到了擔(dān)保的作用，而且較之于擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式，具有實(shí)行便利、手續(xù)簡單的優(yōu)點(diǎn)，是一種更加行之有效的債權(quán)危機(jī)預(yù)防方法。
所有權(quán)保留，是指買賣雙方在合同中約定，買受人未支付價(jià)款或者履行其他義務(wù)時(shí)，買賣標(biāo)的物的所有權(quán)仍保留于出賣人的一種擔(dān)保方式。
2、所有權(quán)保留的適用范圍
(1)所有權(quán)保留適用于非即時(shí)結(jié)清的合同。因?yàn)樵谶@類合同中，由于合同訂立和履行的時(shí)間不一致，從而導(dǎo)致合同的雙方都承擔(dān)著一定的風(fēng)險(xiǎn)。比如，對于出賣方說，擔(dān)心貨物先發(fā)出而收不回貨款；對于買受人來說，則擔(dān)心先付款而收不到貨物。所以在這種情況下適用所有權(quán)保留制度，就能消除和降低交易的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)交易的安全。
(2)所有權(quán)保留只適用于買賣合同，而不能適用于其他場合，否則就會導(dǎo)致無效。這是《中華人民共和國合同法》第134條的規(guī)定。
(3)所有權(quán)保留的標(biāo)的物必須是非一次性消耗物(一次性消耗物是指一經(jīng)使用即消滅其實(shí)物形態(tài)的物。)如果是一經(jīng)使用就消滅其實(shí)物形態(tài)的一次性消耗物，就不存在適用所有權(quán)保留的事實(shí)前提。
(4)所有權(quán)保留必須是基于買受人不支付價(jià)款或者有其他違約行為。所以買賣雙方不能隨意約定所有權(quán)保留的條件，否則屬無效條款。
3、所有權(quán)保留的作用
(1)督促買受人付清價(jià)款，否則買賣標(biāo)的物的所有權(quán)不發(fā)生轉(zhuǎn)移。
(2)買受人付不清價(jià)款時(shí)，出賣人行使買賣標(biāo)的物返還請求權(quán)，并且還可以就標(biāo)的物的折舊債權(quán)和買受人的返還已付價(jià)款債權(quán)主張抵銷，以避免或者減輕自己遭受標(biāo)的物折舊或者滅失的損害。
(三)留置
1、留置的概念和特征
(1)留置的定義
留置，是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該動產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。依照法律規(guī)定占有債務(wù)人動產(chǎn)的債權(quán)人為留置權(quán)人，被留置動產(chǎn)的債務(wù)人為留置人，被留置的動產(chǎn)為留置物。
(2)留置的主要特征
A、留置產(chǎn)生的根據(jù)是法律的規(guī)定，而不是當(dāng)事人的約定，這與保證、抵押、質(zhì)押和定金不同。雖然當(dāng)事人不能自行決定留置的成立、產(chǎn)生，但卻可以事先放棄、排除。
B、留置所能擔(dān)保的合同種類是有限的。
能以留置擔(dān)保的合同主要有：
①有償?shù)谋９芎贤陀袃數(shù)膫}儲合同。比如在倉儲合同中，存貨人沒有按照合同支付倉儲費(fèi)和其他費(fèi)用時(shí)，倉儲保管人就有權(quán)留置存貨以擔(dān)保收回有關(guān)倉儲保管費(fèi)用。
�、谪浳镞\(yùn)輸合同。當(dāng)發(fā)貨人或收貨人不按合同支付運(yùn)費(fèi)時(shí)，承運(yùn)人，比如物流公司有權(quán)留置相應(yīng)價(jià)值的貨物，而不交貨，以此來避免運(yùn)費(fèi)的損失。值得注意的是，這里的運(yùn)輸合同只指貨物運(yùn)輸方面的合同，不包括客運(yùn)合同，運(yùn)輸公司不能說乘客不付車費(fèi)，就把乘客留置起來，也就是扣留起來。
�、鄢袛埡贤�。比如我為你加工定作一批掛包，我作好之后你不付加工款，那么我就有權(quán)扣留你的掛包，也就是留置你的這批掛包，以迫使你把加工款付給我，如果你仍不把帳結(jié)清，我就可以依法折價(jià)這一批掛包，或者依法拍賣、變賣這批掛包，以收回我的加工款。
2、留置權(quán)的成立的要件(留置與非法扣押區(qū)分)
(1)積極要件
A、債權(quán)人合法占有債務(wù)人的動產(chǎn)。債權(quán)人依據(jù)前述幾類合同，自主占有債務(wù)人所有或合法占有的動產(chǎn)。債務(wù)人合法占有的動產(chǎn)可成立留置權(quán)的例子如：甲交乙保管的彩電發(fā)生故障，乙送到丙處修理，乙過期不付修理費(fèi)，丙處可行使留置權(quán)。不動產(chǎn)、有價(jià)證券不得為留置物
B、債權(quán)的發(fā)生與動產(chǎn)有牽連關(guān)系。債權(quán)人債權(quán)的發(fā)生與債權(quán)人占有動產(chǎn)必須是基于同一合同關(guān)系，債權(quán)因債權(quán)人占有動產(chǎn)本身而發(fā)生，債權(quán)的發(fā)生與動產(chǎn)的占有之間有因果關(guān)系。如果債權(quán)人不是基于同一合同關(guān)系發(fā)生債權(quán)和占有債務(wù)人的動產(chǎn)，就不能成立留置權(quán)。
C、債權(quán)已屆清償期。即債務(wù)人的還款期已過但還沒付款。如果債權(quán)人向債務(wù)人交付動產(chǎn)的期限已到，但債務(wù)人的付款期限還沒到，則債權(quán)人不能留置動產(chǎn)，而應(yīng)先行交付動產(chǎn)。
(2)消極要件
A、當(dāng)事人沒有約定排除適用留置權(quán)。
B、留置權(quán)的行使不違反公序良俗。不得留置身份證、生活必需品。
C、留置權(quán)的行使與債權(quán)人應(yīng)盡的義務(wù)或合同的特殊約定不相抵觸。如在貨運(yùn)合同中，物流公司未進(jìn)行運(yùn)輸便將發(fā)貨人的貨物留置就屬于非法扣押。
3、留置權(quán)實(shí)現(xiàn)的步驟
留置權(quán)具有兩方面的效力，即留置財(cái)產(chǎn)的效力和優(yōu)先受償?shù)男Я�。前面�?點(diǎn)講的也就是在什么情況下可合法留置財(cái)產(chǎn)。這里講的留置權(quán)的實(shí)現(xiàn)就是發(fā)發(fā)揮留置權(quán)的第二次效力。
如果留置動產(chǎn)尚不足以督促債務(wù)人履行債務(wù)，那么債權(quán)人就應(yīng)該行使留置權(quán)了。留置權(quán)的行使必須符合如下步驟和要件：
(1)債權(quán)人已履行通知義務(wù)。債權(quán)人給債務(wù)人的通知應(yīng)包含兩方面的內(nèi)容：第一，通知債務(wù)人動產(chǎn)已被留置；第二，通知債務(wù)人必須在不少于兩個(gè)月的寬限期內(nèi)付款。
(2)債權(quán)人持續(xù)占有留置物。如果債權(quán)人將留置物交還債務(wù)人，則留置權(quán)消滅。
(3)寬限期屆滿債務(wù)人仍未付款。留置權(quán)的行使，必須自債務(wù)履行期屆滿后經(jīng)過一定的期限才能行使，這個(gè)“一定的期限”就是寬限期。根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，寬限期不少于二個(gè)月。
(四)抵押
1、抵押的概念
抵押，是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對抵押物的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。
在理解抵押的這一定義時(shí)，有個(gè)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)明確：
第一，在抵押關(guān)系中，提供抵押物的人，可以是債務(wù)人本人，也可以是債務(wù)人以外的第三人，它是抵押人。而債權(quán)人同時(shí)也是抵押關(guān)系中的抵押權(quán)人。
第二，抵押人提供的作為債權(quán)擔(dān)保的抵押物，仍由抵押人占有，而不轉(zhuǎn)移給抵押權(quán)人占有。這一點(diǎn)是抵押與質(zhì)押的最大區(qū)別。
第三，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)按照法律的規(guī)定，以抵押物折價(jià)充抵債權(quán)，或者以拍賣、變賣抵押物的價(jià)款優(yōu)先受償。
抵押，有“擔(dān)保之王”的美譽(yù)。
2、可作為抵押物的財(cái)產(chǎn)的范圍
(1)依法可以抵押的財(cái)產(chǎn)，主要有：A、抵押人所有的或依法有權(quán)處分的房屋和其他地上定著物。B、抵押人所有的或依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通工具和其他財(cái)產(chǎn)。C、抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝等荒地的土地使用權(quán)。D、依法獲準(zhǔn)但尚未建造的或正在建造的建筑物。
(2)禁止抵押的財(cái)產(chǎn)，主要有：A、禁止流通的財(cái)產(chǎn)，如槍支彈藥、毒品等。B、國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)。因?yàn)槿绻试S將國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)用于抵押，那么債權(quán)人在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，這些財(cái)產(chǎn)就非常有可能變成其他人的財(cái)產(chǎn)，從而影響國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)安全和工作穩(wěn)定。C、以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的公益設(shè)施，如學(xué)校的教學(xué)大樓，醫(yī)院的住院大樓等。D、土地所有權(quán)和集體所有土地使用權(quán)，如耕地、宅基地等。E、違法違章的建筑物。
以法律禁止抵押的財(cái)產(chǎn)抵押時(shí)，抵押行為無效，抵押行為無效之后，有關(guān)當(dāng)事人應(yīng)根據(jù)各自過錯(cuò)的程度承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。
(3)限制抵押的財(cái)產(chǎn)。主要是國家限制流通的財(cái)產(chǎn)，就是指只能在特定主體之間流通或需要經(jīng)過特殊程序流通的財(cái)產(chǎn)，如文物。限制流通的財(cái)產(chǎn)可以抵押，但在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，要依法對其進(jìn)行處理。
3、抵押權(quán)的設(shè)立
企業(yè)要用抵押的方式來預(yù)防債權(quán)危機(jī)，事先必須清楚如何設(shè)立合法有效的抵押權(quán)，才能達(dá)到管理債權(quán)危機(jī)的目的。一般來說，一個(gè)合法有效的、擔(dān)保功能突出的抵押權(quán)，其設(shè)立包含兩個(gè)步驟，即抵押合同的簽訂和抵押物的登記。
(1)抵押合同的簽訂。
A、企業(yè)為了以抵押的方式保障其債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，在設(shè)立抵押權(quán)時(shí)，必須與抵押人事先簽訂一個(gè)書面形式的抵押合同。如果雙方只是有口頭約定，而沒有訂立書面合同，那么雙方的抵押關(guān)系就會因此而無效，債權(quán)人的利益就會得不到有效的保護(hù)。
B、抵押合同的內(nèi)容應(yīng)具備如下事項(xiàng)：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；抵押物的具體情況，如名稱、數(shù)量、質(zhì)量、所在地等；抵押擔(dān)保的范圍；以及其它條款。如果當(dāng)事人約定的抵押合同的內(nèi)容不夠完備，抵押合同不會僅因此而無效，還可以補(bǔ)正。
C、流質(zhì)契約的禁止。
在經(jīng)濟(jì)活動中，有些企業(yè)出于急迫的需要，往往不惜用價(jià)值較高的抵押物去為價(jià)值較低的債權(quán)提供擔(dān)保，并且與債權(quán)人約定如果不能按時(shí)付款，抵押物的所有權(quán)就歸債權(quán)人所有。而債權(quán)人也會認(rèn)為這是一筆輕易賺錢的交易，進(jìn)而同意這種條件。但這種交易對債權(quán)人隱藏著巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檫@種約定是無效的。這就是法律上流質(zhì)契約的禁止問題。所謂流質(zhì)契約，是指抵押權(quán)人和抵押人約定，如果債務(wù)人不能按期還款，則抵押物的所有權(quán)就歸債權(quán)人(抵押權(quán)人)所有。法律之所以禁止流質(zhì)契約人，是為了公平地保護(hù)抵押人和抵押權(quán)人的利益，不使抵押權(quán)人趁人之危，牟取利益。
(2)抵押物的登記。
抵押合同簽訂之后，抵押權(quán)并非理所當(dāng)然地有效設(shè)立。有些抵押物，要辦理抵押物登記后，才能成立抵押權(quán)。而有些抵押物，不必辦理抵押物登記，也能成立有效的抵押權(quán)。
A、必須辦理抵押物登記才生效的抵押合同。以土地使用權(quán)、城市房地產(chǎn)、鄉(xiāng)村企業(yè)的廠房、林木、車輛、船舶、航空器、企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押時(shí)，必須到相關(guān)的機(jī)構(gòu)辦理抵押物登記手續(xù)，抵押合同才生效。不登記，抵押合同就不生效，債權(quán)人就不能憑借抵押來擔(dān)保自己債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。
B、不必辦理抵押物登記亦生效的抵押合同。以其他財(cái)產(chǎn)抵押的，當(dāng)事人可以自行選擇是否要辦理抵押物登記，不登記不影響抵押合同的生效，債權(quán)人在抵押合同生效后即取得抵押權(quán)。由于這種抵押權(quán)未經(jīng)登記，所以它的效力是比較低的，它不能對抗第三人。所謂不能對抗第三人，是指如果在未辦理登記的抵押物上，有另外一個(gè)已辦理抵押物登記的抵押權(quán)，或者有其他的權(quán)利存在，則這些權(quán)利可優(yōu)先于未登記的抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)。
4、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)
(1)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的必須具備三個(gè)條件：1、存在有效的抵押權(quán)；2、還款期已到但債權(quán)人未收到還款；3、債權(quán)人未收款的原因在于債務(wù)人。
(2)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的程序主要有二種：一是抵押權(quán)人與抵押人協(xié)商以實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，二是抵押權(quán)人向法院起訴以通過國家的強(qiáng)制力實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。
(3)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的方式有三種：
A、折價(jià)方式。是指當(dāng)事人通過平等協(xié)商，將抵押物折算成貨幣價(jià)值，并按此價(jià)值將抵押物轉(zhuǎn)讓給抵押權(quán)人充抵債權(quán)。與流質(zhì)契約的區(qū)別。
B、拍賣方式。是指當(dāng)事人協(xié)商折價(jià)不成后，當(dāng)事人可以協(xié)商或者申請法院對抵押物進(jìn)行拍賣，抵押權(quán)人從拍賣所得的價(jià)款中優(yōu)先受償。
C、變賣方式。是指用一般的買賣方法將抵押物出售之后，抵押權(quán)人就所得的價(jià)款優(yōu)先受償。
(五)質(zhì)押
1、質(zhì)押的概念和種類
(1)什么叫質(zhì)押
是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交給債權(quán)人占有而作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以將該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣、變賣，并從所得價(jià)款中優(yōu)先受償。
移交給債權(quán)人占有的動產(chǎn)或權(quán)利憑證為質(zhì)物。占有質(zhì)物的債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人。將質(zhì)物移交給債權(quán)人占有的人是出質(zhì)人，出質(zhì)人可以是債務(wù)人，也可以是債務(wù)人以外的第三人。質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物享有的權(quán)利叫質(zhì)權(quán)。
(2)質(zhì)押的種類
根據(jù)質(zhì)物的不同，可以將質(zhì)押分成兩大類：
A、權(quán)利質(zhì)押，以支票、存款單、倉單、注冊商標(biāo)、專利權(quán)、股份等權(quán)利憑證為質(zhì)物的質(zhì)押。
B、動產(chǎn)質(zhì)押，以動產(chǎn)為質(zhì)物的質(zhì)押。
2、動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的設(shè)定取得
(1)質(zhì)押合同的簽訂。其內(nèi)容主要有被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額，債務(wù)期限，質(zhì)物的具體情況，質(zhì)押擔(dān)保的范圍，質(zhì)物移交的時(shí)間。
(2)質(zhì)物的交付
質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。
法律同樣也禁止在質(zhì)押中的流質(zhì)契約。
(六)定金
1、定金的意思
是指合同當(dāng)事人為了確保合同的履行，一方按合同金額的一定比例支付給對方的金錢。
定金是一把雙刃劍，支付定金的一方不履行合同時(shí)，喪失定金；收受定金的一方不履行合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。如果合同得到了履行，那么定金就抵作合同的價(jià)款或者返回。
當(dāng)事人為擔(dān)保合同的履行，或?yàn)榱寺男泻贤�，而向另一方支付金錢，只約定該金錢屬于訂金、擔(dān)保金、押金、保證金、預(yù)付款等，但沒有約定定金性質(zhì)的，不屬于定金，不具有定金罰則的效力(一字千金之謂)。
2、定金的成立要件
(1)主合同合法有效。
(2)有書面形式的定金合同。書面形式可以是合同書、信件、收據(jù)等。
(3)定金的實(shí)際交付。如果只是有定金合同，而沒有實(shí)際支付定金，那么定金合同就不生效。
(4)定金的數(shù)額不得超過主合同標(biāo)的額的20%，超過的部分，法律不予保護(hù)。
