郎咸平：未來(lái)2-10年間 中國(guó)99%的白領(lǐng)要破產(chǎn)
　“中國(guó)99%的白領(lǐng)以及他們的家庭即將面臨破產(chǎn)。而且是必然破產(chǎn)！無(wú)路可逃！這件事可能是發(fā)生在未來(lái)2-10年。你可以盡量去懷疑這個(gè)數(shù)字。但它必然發(fā)生，絕非危言聳聽(tīng)�！� 就如我預(yù)言中國(guó)國(guó)營(yíng)企業(yè)職工必然失業(yè)一樣，在當(dāng)時(shí)來(lái)說(shuō)沒(méi)人信。但確實(shí)會(huì)發(fā)生。因?yàn)樵谥袊?guó)這樣一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，其必然以不斷的以通貨膨脹和改革手段來(lái)?yè)Q取經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而每一次改革所帶來(lái)的陣痛都是由百姓來(lái)承擔(dān)的。無(wú)論是上山下鄉(xiāng)時(shí)迷茫的知青們還是改革開(kāi)放帶來(lái)的大量國(guó)企紛紛倒閉時(shí)大量下崗職工。如果他們能有一定的前瞻性的話(huà)，那么我想他們也許會(huì)為自己留一點(diǎn)后路。但是由于過(guò)分相信文件以及過(guò)分相信生活不會(huì)突變，所以才導(dǎo)致了他們的人生悲劇。

　　有人說(shuō)政府不會(huì)坐視不理白領(lǐng)破產(chǎn)，其實(shí)政府當(dāng)然不愿意。可有的事情……怎么說(shuō)呢。想想當(dāng)年的下崗職工吧。引起了那么大的社會(huì)震動(dòng)。又能怎樣呢？今天的白領(lǐng)明天破產(chǎn)的時(shí)候也那樣而已。

　　而改革開(kāi)放20多年來(lái)，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展快速騰飛。但舊的體制并沒(méi)有完全更改。各種重要行業(yè)依然施行的是政府壟斷機(jī)制在運(yùn)轉(zhuǎn)。如：銀行，金融，冶金，能源，信息，運(yùn)輸，醫(yī)療，教育，土地。在改革開(kāi)放初期我國(guó)不可能對(duì)這些東西進(jìn)行全方面的改革開(kāi)放。但到了今天，壟斷經(jīng)營(yíng)所帶來(lái)的矛盾日益突出。

　　首當(dāng)其沖的就是房地產(chǎn)。由于我國(guó)的法制不健全，尤其是金融以及改革領(lǐng)域里出現(xiàn)了各種失誤導(dǎo)致房地產(chǎn)節(jié)節(jié)攀升。隨著房地產(chǎn)的增加以及外來(lái)人口向大城市集中。所以城市新民工也就是所謂的“白領(lǐng)”收入表面上也在提升，以北京為例3000-15000元人民幣的月薪處處可見(jiàn)。但這一部分收入主要用于支付租房或還貸。

　　為了深入地了解為什么99%的白領(lǐng)家庭會(huì)破產(chǎn)，我們就必須先了解房?jī)r(jià)為什么會(huì)這么高？高在哪里？資金是運(yùn)轉(zhuǎn)的？(這里的白領(lǐng)指買(mǎi)房或者準(zhǔn)備買(mǎi)房族。)以及發(fā)展趨勢(shì)帶來(lái)的相關(guān)效應(yīng)。本文會(huì)分三個(gè)階段向你闡述。

　　1：導(dǎo)致房?jī)r(jià)爆漲的第一個(gè)因素：銀行競(jìng)爭(zhēng)下的貸款開(kāi)放。

　　其實(shí)房?jī)r(jià)的爆漲的因素主要是因?yàn)榘傩赵谔嬲�府所犯下的錯(cuò)誤買(mǎi)單。比如以前一個(gè)開(kāi)發(fā)商通過(guò)某銀行貸款了1000萬(wàn)開(kāi)發(fā)了一個(gè)房子。如果還不起那他就倒霉了，因?yàn)樗�有的銀行都是一個(gè)體系，你欠了錢(qián)沒(méi)還就再也沒(méi)有翻身的機(jī)會(huì)。但是中國(guó)在銀行改革的基礎(chǔ)上開(kāi)了一條口子，為了各銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)所以把工行，農(nóng)行，建設(shè)銀行(601939,股吧)等等全部獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。這本來(lái)是好事。但問(wèn)題是這些銀行都不是私有的，而是國(guó)家的。我們不難想象。當(dāng)一個(gè)開(kāi)發(fā)商從工行貸款1000萬(wàn)的后果。他只需要用500萬(wàn)來(lái)開(kāi)發(fā)房子，然后把售價(jià) 提升，再把這個(gè)開(kāi)發(fā)中的房子按他的售價(jià)標(biāo)準(zhǔn)抵押從農(nóng)行再貸款2000萬(wàn)，然后再用這 2000萬(wàn)中的1000萬(wàn)開(kāi)發(fā)一套售價(jià)更高的房子來(lái)找建設(shè)銀行抵押貸款4000萬(wàn)。就是這樣一個(gè)滾雪球的瘋狂貸款模式。

　　房子賣(mài)不賣(mài)得出去不重要，關(guān)鍵是房?jī)r(jià)要高，不得降價(jià)。反正銀行的錢(qián)不是私人的，所以稍微疏通一下行長(zhǎng)加之又有“合法的”高零售價(jià)的樓盤(pán)做抵押所以自然就越來(lái)越好從銀行貸款。

　　那么這樣造成的結(jié)果就是，房子價(jià)格只攀不跌！因?yàn)椴荒艿�！一跌銀行貸出去的款就再也回不來(lái)了。這可是政府的銀行，政府的錢(qián)！所以為了堵住這個(gè)資金黑洞一些被收買(mǎi)的專(zhuān)家、媒介便開(kāi)始瘋狂制造輿論用各種輿論手段威逼利誘人買(mǎi)房子。

　　比如土地資源嚴(yán)重緊張，再不買(mǎi)房將來(lái)就只能住在郊區(qū)呀之類(lèi)的。導(dǎo)致人們不得不去買(mǎi)房。其實(shí)住不了市中心這種情況這根本不可能發(fā)生，城市居民是一個(gè)新老替換的過(guò)程，要上班的住城里，老人退休喜歡住郊區(qū)。只要人口不爆炸就不會(huì)出現(xiàn)上班族住不了市中心的情況。雖然這些輿論造成了很多人買(mǎi)房子，但是僅僅是這樣，房?jī)r(jià)還沒(méi)有高到現(xiàn)在這樣的離譜。緊接著政府又犯了第二個(gè)錯(cuò)誤。

　2：導(dǎo)致房?jī)r(jià)爆漲的第二個(gè)錯(cuò)誤：中國(guó)特色的按揭。

　　按揭本來(lái)是一種西方很流行的制度，也很合適。但這個(gè)制度一旦運(yùn)用到中國(guó)就有點(diǎn)問(wèn)題了。因?yàn)閺拇蟮捏w制上來(lái)說(shuō)。所有銀行都是國(guó)家的，而不是私人的。所以貸款這個(gè)關(guān)口就不可能控制得住。只要文件上說(shuō)得過(guò)去，人們就能貸到款。

　　為了早日緩解第一個(gè)錯(cuò)誤所帶來(lái)的資金黑洞。政府開(kāi)始實(shí)行個(gè)人按揭制度來(lái)售房。還經(jīng)常舉什么美國(guó)來(lái)太太和中國(guó)老太太的例子來(lái)誘惑人們?nèi)グ唇摇４_實(shí)有人按揭了，而且是瘋狂的按揭。只要和銀行有點(diǎn)“路子”的人。他們先按揭一套80萬(wàn)的房子，自己 出10萬(wàn)首付然后再?gòu)你y行貸出70萬(wàn)。之后再把這個(gè)房子抬高價(jià)格到180萬(wàn)出售。這個(gè)時(shí)候他們的親戚或者老爸老媽再去買(mǎi)下，也用按揭的方式自己出首付30萬(wàn)再?gòu)你y行貸出150萬(wàn)。然后就不管了。他們不還貸款怎么辦？銀行愛(ài)收不收。反正根據(jù)合同我還不上錢(qián)你可以收走房子，我們兩不相欠。

　　所以轉(zhuǎn)了一圈，抬高了幾倍價(jià)格的房子又回到了政府回到了銀行手里。這就解釋了為什么很多新樓盤(pán)剛開(kāi)始修就被“炒房團(tuán)”買(mǎi)走了。他們炒的不是賭房子會(huì)升值。而是拿了房子去收拾銀行。

　　銀行拿到這個(gè)房子怎么辦？更不敢降價(jià)了。只好再加點(diǎn)價(jià)接著賣(mài)。所以普通老百姓現(xiàn)在根本別想買(mǎi)到真正合理價(jià)格的房子！即使你直接從開(kāi)發(fā)商手里買(mǎi)來(lái)的房子都說(shuō)不定已經(jīng)轉(zhuǎn)了好幾次手又回到銀行以及開(kāi)發(fā)商手里的了。說(shuō)句不好聽(tīng)的現(xiàn)在8000/平的房 子里，有只有2500才是房?jī)r(jià)，有5500都是以為決策錯(cuò)誤帶來(lái)的資金黑洞！也就是說(shuō)你正在替人任勞任怨的擦屁股。

　　3：第三個(gè)問(wèn)題：白領(lǐng)家庭何時(shí)破產(chǎn)？？

　　那么我們研究了房子價(jià)格為什么會(huì)漲，再來(lái)研究一下中國(guó)城市所謂的白領(lǐng)家庭破產(chǎn)的必然性。

　　首先國(guó)外白領(lǐng)收入確實(shí)是高，但是高得有價(jià)值。而中國(guó)所謂的白領(lǐng)則普遍素質(zhì)較差。中國(guó)企業(yè)內(nèi)耗嚴(yán)重。人人相輕，人人頑固。所以難怪外資企業(yè)一進(jìn)入中國(guó)大陸市場(chǎng)就開(kāi)始驚呼：“在中國(guó)辦企業(yè)招不到人！”對(duì)此我也深有體會(huì)。那有人會(huì)說(shuō)：“既然現(xiàn)在的白領(lǐng)不值這個(gè)身價(jià)，那水木周平你說(shuō)說(shuō)為什么他們還能拿到這樣的薪水呢？” 其實(shí)，這由于房地產(chǎn)的火爆造成的一個(gè)量子效應(yīng)。銀行損失的資金大量的經(jīng)過(guò)少數(shù)人之手流向了市場(chǎng)。這些人開(kāi)始在中國(guó)的其他領(lǐng)域瘋狂投資。因?yàn)樗麄冏约阂仓�道房地產(chǎn)就快要崩盤(pán)了。他們這樣一輪又一輪的投資熱潮正在快速消化這些資金，他們投資互聯(lián)網(wǎng)，投資高新技術(shù)，投資娛樂(lè)，投資很多很多。但起碼付出的工資要夠員工付房子月租或者月供吧。所以正是因?yàn)榉績(jī)r(jià)的高漲所以造就了中國(guó)城市人口工資水平的相對(duì)提升。不相信你自己算算你所在的城市白領(lǐng)階級(jí)平均收入一旦交完每月的房錢(qián)，手上還能剩多少錢(qián)？我想這個(gè)問(wèn)題就不用我再羅嗦了吧。大家心理有數(shù)。所以我可以說(shuō)一旦房地產(chǎn)崩盤(pán)緊接著崩潰的就是你的工資。

　有很多很多我認(rèn)識(shí)的白領(lǐng)們都購(gòu)了房。他們的算盤(pán)很簡(jiǎn)單：“兩口子除開(kāi)各種稅收保險(xiǎn)每月純收入還12000。交3000房錢(qián)算什么？我還能再買(mǎi)一套呢！”是的不算什么。但因?yàn)榉孔淤F所以什么東西都貴。吃的貴，交通貴，學(xué)費(fèi)貴，醫(yī)療費(fèi)用更貴�。�！所以交了房錢(qián)你再除開(kāi)生活費(fèi)用就基本上一分錢(qián)存不下來(lái)，就算存點(diǎn)也趕不上正常的通貨膨脹率。問(wèn)題是如果能一直保持這個(gè)現(xiàn)狀的話(huà)，理論上說(shuō)應(yīng)該沒(méi)事。你這二十年賺來(lái)的錢(qián)正好可以彌補(bǔ)政府的兩個(gè)錯(cuò)誤帶來(lái)的虧損。

　　但問(wèn)題也出在這里。隨著WTO5年緩沖期的結(jié)束，大量外資通訊，銀行，醫(yī)療，保險(xiǎn)等等公司都會(huì)陸續(xù)進(jìn)入中國(guó)。到時(shí)候沒(méi)有人能阻止你把錢(qián)存入花旗，存入?yún)R豐。請(qǐng)問(wèn)一下到那個(gè)時(shí)候誰(shuí)愿意把錢(qián)存在呆帳壞帳如此之多的中國(guó)國(guó)有銀行呢？即使政府再怎么采取措施也可能擠兌，所以到時(shí)候會(huì)發(fā)生什么現(xiàn)在還很難說(shuō)。但有一點(diǎn)可以肯定的是到時(shí)中國(guó)國(guó)有這些銀行的壓力將變得非常巨大。貸款就會(huì)難上加上，因?yàn)殂y行根本無(wú)錢(qián)可貸！同時(shí)大量具備高素質(zhì)人材的外資企業(yè)進(jìn)入中國(guó)必定帶來(lái)市場(chǎng)的強(qiáng)烈沖擊和大量現(xiàn)有企業(yè)的倒閉以及白領(lǐng)失業(yè)。也就是說(shuō)。一旦外資企業(yè)加入競(jìng)爭(zhēng)，中國(guó)現(xiàn)有的99%的白領(lǐng)都將面臨大環(huán)境下的就業(yè)壓力！

　　而且外資銀行一旦積累了資金開(kāi)始投資房地產(chǎn)，那么由于它們是正常的操作流程所以造出來(lái)的房子就會(huì)便宜，其必然拉動(dòng)全國(guó)房地產(chǎn)大幅下跌。如我剛才所說(shuō)，房?jī)r(jià)一跌，緊跟著跌的就是你所在的企業(yè)的工資收入！可你之前買(mǎi)的房子還貸價(jià)格并不會(huì)降低或者減少，所以你將無(wú)力支付高昂的貸款。那么你的的房子會(huì)被銀行收走，你的存款會(huì)被直接凍結(jié)。所以未來(lái)中國(guó)城市中的白領(lǐng)們最大的可能是和幾十年前的中國(guó)國(guó)有企業(yè)職工一樣。辛辛苦苦二十年，到頭來(lái)竹籃打水一場(chǎng)空！

　　如何避免破產(chǎn)？

　　看到這里您應(yīng)該明白，不要買(mǎi)房是一個(gè)避免破產(chǎn)的好辦法。不過(guò)我還要提醒你，為了托住樓市不跌，他們還有個(gè)辦法，那就是鼓吹老百姓不買(mǎi)房就不是個(gè)爺們兒！您別說(shuō)，這還真有點(diǎn)效果。現(xiàn)在的人一張口第一句就是：“你有房嗎�！彼坪跄銢](méi)房就是個(gè)太監(jiān)一樣。我實(shí)在是氣得連罵人的力氣都沒(méi)有了。還有人在百度水木周平這個(gè)帖吧里發(fā)帖說(shuō)：“不買(mǎi)房子你住哪里？”我就奇怪了，住和買(mǎi)有必然聯(lián)系嗎？在中國(guó)一個(gè)土地都不屬于你的房子賣(mài)給你和租給你有什么區(qū)別？(笑)。更別提土匪一樣的物業(yè)和把人不當(dāng)人的強(qiáng)制拆遷！這不純粹是“皇帝的新裝”嗎？不過(guò)既然WTO中已經(jīng)說(shuō)明出版業(yè)和傳媒業(yè)中國(guó)還是不對(duì)外開(kāi)放的。那么輿論救市就會(huì)成為政府和開(kāi)發(fā)商手中的最后一張王牌。

所以我們?cè)诿鎸?duì)很多花言巧語(yǔ)的時(shí)候還是自己多動(dòng)動(dòng)腦子。以后我們聽(tīng)到的房產(chǎn)的鬼話(huà)會(huì)越來(lái)越多，越來(lái)越令人發(fā)指！比如最近就有磚家在鼓吹房?jī)r(jià)不貴時(shí)都說(shuō)： “什么即使年薪5萬(wàn)，兩口子也是一年10萬(wàn)，5年就50萬(wàn)。所以房?jī)r(jià)當(dāng)然不貴。”我奇怪的是居然有人點(diǎn)頭稱(chēng)是？也許對(duì)于這種或者此類(lèi)已經(jīng)進(jìn)化到了不吃不喝不病不穿不動(dòng)且爹娘早已死絕不用贍養(yǎng)的磚家來(lái)說(shuō)也許還真是那么回事。所以大家注意提高警惕。

　　結(jié)束語(yǔ)：

　　已經(jīng)買(mǎi)房或者準(zhǔn)備買(mǎi)房的白領(lǐng)一族必定隨著房?jī)r(jià)的崩潰而崩潰，那會(huì)是一個(gè)緩慢發(fā)生的過(guò)程。短則兩年，長(zhǎng)則十年。但這是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。所以中國(guó)99%城市白領(lǐng)一族已經(jīng)面臨破產(chǎn)一說(shuō)絕非危言聳聽(tīng)！今天你往銀行交的每一分房錢(qián)都是替政府替炒房者補(bǔ)洞，只有一小部分是真正的房錢(qián)。明天大環(huán)境一變，你沒(méi)有那么多資金來(lái)補(bǔ)洞的時(shí)候就會(huì)被市場(chǎng)和銀行一腳踢回老家，換一批新人來(lái)接著補(bǔ)。不信？走著瞧唄！--PS：為什么我說(shuō)99%這個(gè)數(shù)，是因?yàn)楦鶕?jù)我的了解99%的人一旦月薪過(guò)5000就開(kāi)始買(mǎi)房，甚至3000，4000都買(mǎi)。小倆口什么都不明白這樣買(mǎi)下去人生一定會(huì)很慘。我只是替他們感到憂(yōu)傷。當(dāng)然如果你是那1%的智者，多勸救他們吧。獨(dú)樂(lè)樂(lè)不如眾樂(lè)樂(lè)。