交強險與商業(yè)三者險的區(qū)別

在機動車保險合同中保險公司稱為“第一者”，投保車險的車主稱為“第二者”，除保險公司和車主之外的稱為“第三者”，一般來說指的就是本車及車上人員以外的人或物。機動車交通事故責(zé)任強制保險(簡稱“交強險”)是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度�！稒C動車交通事故責(zé)任強制保險條例》規(guī)定：交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。它和商業(yè)三者險的差異主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

一是賠償原則不同。根據(jù)道路交通安全法的規(guī)定，對機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)三者險中，保險公司是根據(jù)投保人或被保險人在交通事故中應(yīng)負的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。

二是保障范圍不同。交強險的保障范圍廣，商業(yè)險的保障范圍相對狹窄。發(fā)生保險事故，交強險不僅承擔(dān)被保險人有責(zé)任時依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，而且還承擔(dān)被保險人無責(zé)任時其相應(yīng)的損害賠償責(zé)任；而商業(yè)三者險在被保人無責(zé)任（或無過錯）的情況下，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。另外在商業(yè)第三者責(zé)任保險條款的“責(zé)任免除”項下還列明了許多保險人不承擔(dān)賠償?shù)那闆r。

三是具有的強制性不同。根據(jù)《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》的規(guī)定，機動車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強險，同時，保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。而商業(yè)三者險不具有強制性，投保人與保險公司在自愿、平等的條件下訂立保險合同。
四是保險費率不同。根據(jù)《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》規(guī)定，交強險實行全國統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)費率，保監(jiān)會按照交強險業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費率。而商業(yè)三責(zé)險是以盈利為目的，保險費率也較高。商業(yè)險的保費取決于很多因素，如保險金額、車型、車齡等。

五是賠償限額不同。交強險實行分項責(zé)任限額。交強險合同約定對每次事故在一定項目下的賠償限額內(nèi)負責(zé)賠償，如死亡傷殘賠償限額為5萬元，醫(yī)療費用賠償限額為8000元等。商業(yè)第三者責(zé)任保險的賠償限額可由被保險人在5萬元至100萬元或以上中自己選擇，遠遠高于交強險。