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國際貿(mào)易  
46萬巨款被盜的責(zé)任歸宿
出處:法律顧問網(wǎng)·涉外m.jeanmcdaniel.com     時間:2009/2/14 23:58:00

案情:王永勝是一家建設(shè)集團(tuán)公司的項目經(jīng)理,一直在江寧區(qū)搞工程建設(shè),為了方便在市區(qū)購買建筑材料,2007年10月,他辦理了一張中國銀行的借記卡。在這張卡里,王永勝經(jīng)常會存入大筆資金。2007年12月2日晚,王永勝到中行下關(guān)熱河南路分理處ATM自助取款機(jī)上取款5000元現(xiàn)金。3日晚7時58分,王永勝又在光華路的一處中行自助柜員機(jī)上取款5000元,取完款后他還接著查詢了卡上的余額,數(shù)據(jù)顯示為463942.2元。3天后王永勝在中行江寧分理處取1萬元時,余額顯示卡上僅剩2800元。當(dāng)晚王永勝再次查詢,發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)余額還剩下800元。王永勝感到情況嚴(yán)重,于是向南京市公安局鼓樓分局報案。公安機(jī)關(guān)經(jīng)過偵查,兩天時間內(nèi)王永勝的借記卡先后有18筆取款和消費(fèi),取款加消費(fèi)總額達(dá)46萬余元,取款和消費(fèi)地點分別是北京和南昌。2008年1月11日,犯罪嫌疑人湯海仁在縣城的一家賓館落網(wǎng)。通過審訊湯海仁,警方弄清了這起案件的形成過程。

  時年27歲的湯海仁是江西省余干縣人,4年前曾來南京打工,靠幫別人張貼違法小廣告掙點糊口錢,沒混多久他就回了老家。2007年12月1日,湯海仁加入了由其堂兄湯仁才網(wǎng)羅的通過ATM自助取款機(jī)盜款的行列,一伙人經(jīng)過密謀后,于當(dāng)晚12時許開車來到南京,在雨花臺附近的一家賓館住下,決定把第一個作案目標(biāo)鎖定在中行下關(guān)熱河南路分理處的自助取款機(jī)上。湯海仁和同伙當(dāng)晚來到現(xiàn)場,躲在附近觀察。王永勝到取款機(jī)上取了5000元離開后,湯海仁及同伙進(jìn)入ATM機(jī)操作間,將預(yù)先安裝的偷錄設(shè)備取下,回到賓館客房后即用自帶的設(shè)備復(fù)制了兩張銀行卡,復(fù)制完畢他們又開車來到銀行,一查詢發(fā)現(xiàn)卡里竟有46萬元之多。

  從借記卡上的錢突然消失的那一刻起,王永勝就不停地找銀行交涉,要求銀行承擔(dān)全部損失,銀行不干。案件偵破后,銀行的理由更足了,認(rèn)為這是刑事犯罪而不是ATM機(jī)的技術(shù)漏洞造成王永勝資金被盜取,所以本案與銀行毫無瓜葛,王永勝的錢應(yīng)該由警方向犯罪分子追索。除湯海仁外,其余犯罪同伙一直沒有落網(wǎng),如此一來贓款也就難以追回。2008年3月12日,王永勝將中行下關(guān)支行告上法院,要求被告銀行承擔(dān)自己的全部實際損失并支付存款利息。由于涉及刑事案件的審理,下關(guān)區(qū)法院裁定中止了民事案件的審理。2008年6月5日,鼓樓區(qū)法院審結(jié)刑事案件,并以信用卡詐騙罪判決湯海仁有期徒刑十年零六個月,并處罰金10萬元。案件恢復(fù)審理中查實,涉案銀行具有法人資格的上級機(jī)構(gòu)是中行河西支行,該行住所地在鼓樓區(qū)。之后王永勝向下關(guān)法院撤回起訴,并于9月下旬重新到鼓樓區(qū)法院起訴,訴訟主張和先前沒有改變。因銀行卡被犯罪分子盜取而告銀行的案件這些年不在少數(shù),但儲戶能勝訴的并不多見。案件審理中,王永勝堅持自己的訴訟主張,他認(rèn)為原、被告是合同關(guān)系,被告有義務(wù)保護(hù)好原告的資金安全。刑事案件的發(fā)生是因為被告所屬的銀行在技術(shù)和安全管理上存在瑕疵或疏忽,因而被犯罪分子所利用,原告并無過錯,被告理應(yīng)承擔(dān)原告的全部損失。被告河西支行辯稱:原告借記卡內(nèi)的資金短少是由于犯罪行為所致,就犯罪行為給原告造成的資金損失,被告不應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。由于雙方的分歧太大,法庭調(diào)解失敗。

  本案主審法官丁廣在接受媒體采訪時認(rèn)為,被告銀行隸屬中國銀行總行,在全國范圍內(nèi)設(shè)置自助銀行柜員機(jī),是一項既能方便儲戶存取款,又能提高自身工作效率并增加市場競爭力的重要舉措,其本身亦能從柜員機(jī)的設(shè)置行為中獲取經(jīng)營收益,因此,在人機(jī)交易中產(chǎn)生的交易風(fēng)險,應(yīng)當(dāng)由設(shè)置柜員機(jī)的銀行承擔(dān)。丁廣說,在我國,銀行ATM機(jī)的出現(xiàn)只不過10年左右的時間,但從它一出現(xiàn)在公眾視野的那一天起,犯罪分子就一天也沒有放過它。2001年6月,鼓樓區(qū)法院判決了南京市首起針對銀行ATM機(jī)的犯罪案件,當(dāng)時引起社會的廣泛關(guān)注。之后盡管銀行一再防范并增加取款機(jī)的技術(shù)含量,但類似的犯罪卻有增無減,僅去年一年公安部對類似案件掛牌督辦的大案就有6起。技術(shù)是個無止境的東西,銀行取款機(jī)的技術(shù)含量提升了,犯罪分子的犯罪手段也會跟進(jìn)。那么在儲戶不存在任何過錯的情況下犯罪分子竊取了儲戶的資金,銀行就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)儲戶的全部損失。丁廣強(qiáng)調(diào),銀行自助取款機(jī)因技術(shù)和管理缺陷而導(dǎo)致儲戶存款被盜取的現(xiàn)象,并非本案被告一家銀行存在。此案判決的示范意義就在于,銀行與儲戶之間形成合同關(guān)系,銀行既然要設(shè)無人值守的自助取款機(jī),那就必須要確保儲戶的資金安全,而一旦儲戶在沒有任何過錯的情況下資金被人盜取,那銀行就得承擔(dān)全部責(zé)任。(案情提供:戴子平


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