千萬富翁怎樣理財(cái) 打探鮮為人知的“秘密”
今年8月，東北三省首家專門服務(wù)于千萬資產(chǎn)富有人群的私人銀行登陸冰城。盡管其一直表現(xiàn)低調(diào)，但市民仍充滿關(guān)注和好奇———私人銀行的客戶都是什么樣的人？他們?cè)趺蠢碡?cái)？昨日，記者走近招商銀行(600036,股吧)哈爾濱分行私人銀行高級(jí)經(jīng)理，在允許尺度內(nèi)為市民打探到一些鮮為人知的“秘密”。

　　客戶九成是私企老板

出于私密性服務(wù)的要求，私人銀行對(duì)每位客戶的個(gè)人信息都絕對(duì)保密。不過，記者經(jīng)允許獲得了這一客戶群的整體概況。據(jù)招行私人銀行中心負(fù)責(zé)人魏松透露，目前哈爾濱市的千萬資產(chǎn)私人銀行客戶中，90%以上是私企老板，身份特征十分鮮明，所從事的行業(yè)則主要集中在房地產(chǎn)、制造業(yè)及藥業(yè)三大領(lǐng)域。另外，男士和女士的性別比例約為6：4，大體平衡；年齡方面，則以40到50歲之間的中年人士居多，比例高達(dá)8成。

　　身價(jià)最高數(shù)億財(cái)產(chǎn)

　　據(jù)了解，招行在哈私人銀行的客戶門檻是個(gè)人金融資產(chǎn)1000萬元，遠(yuǎn)高于目前各大銀行50萬元的貴賓客戶門檻。但實(shí)際上，目前私人銀行現(xiàn)有客戶的身價(jià)遠(yuǎn)不止千萬，而是大多在5000萬以上，最高的更是多達(dá)數(shù)億元。而他們委托私人銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)打理的金融資產(chǎn)，最高的也達(dá)億元之多。

　　千萬富翁階層，對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)有哪些獨(dú)特之處？魏松告訴記者，通過接觸他們發(fā)現(xiàn)，這些客戶自身的理財(cái)知識(shí)和能力大都很強(qiáng)，而且樂于參與管理資產(chǎn)，只是受時(shí)間和精力的局限，他們更樂于把資產(chǎn)托付給值得信賴的專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)來打理。另外，一個(gè)鮮明的特點(diǎn)是，資產(chǎn)越高的人，對(duì)資產(chǎn)的安全性要求更高，他們追求的是安全前提下盡可能地多收益。因此，“把控風(fēng)險(xiǎn)”成為他們理財(cái)?shù)氖滓�關(guān)鍵詞。

　　私人銀行服務(wù)模式

　　區(qū)別于傳統(tǒng)的大眾銀行，私人銀行提供的是一種頂級(jí)的貼身管家式的“財(cái)富管理”，除了根據(jù)需求為客戶及其家人量身定制個(gè)性化的財(cái)富管理規(guī)劃方案，并在法律、稅務(wù)、會(huì)計(jì)等方面給予專業(yè)意見外，還嚴(yán)格按照“螺旋提升四步工作法”的工作語言，始終對(duì)客戶資產(chǎn)實(shí)施“跟蹤”，隨著經(jīng)濟(jì)周期的改變，及時(shí)調(diào)整投資比例，確�？蛻糍Y產(chǎn)安全。此外，很重要的一點(diǎn)是，每個(gè)私人銀行客戶經(jīng)理身后都有一個(gè)專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)，組成了“1+N”的專家團(tuán)隊(duì)�？蛻粽业搅藢�屬的高級(jí)經(jīng)理，相當(dāng)于整個(gè)招行的資源都隨伺在側(cè)，客戶享受的是一個(gè)“N對(duì)1”的服務(wù)模式，已超越了以往普通貴賓客戶獲得的“1對(duì)1”服務(wù)模式。

　　服務(wù)的私密性，是私人銀行的另一“符號(hào)”。據(jù)悉，客戶進(jìn)入私人銀行，需通過刷卡乘坐專屬的電梯。

　　富人青睞穩(wěn)健投資

　　面對(duì)眼下愈演愈烈的全球性金融危機(jī)，以及由此引發(fā)的日趨低迷而多變的市場(chǎng)，許多市民深感茫然，不知該如何打理自己有限的資金。那么，身價(jià)千萬乃至上億的富翁階層，是如何應(yīng)對(duì)危機(jī)調(diào)整理財(cái)思路的呢？據(jù)魏松講，比以往任何時(shí)候更加追求穩(wěn)健，是私人銀行客戶們應(yīng)對(duì)危機(jī)時(shí)的主要策略。在降息周期開始之初，不少客戶就已根據(jù)理財(cái)經(jīng)理的建議，把更多的資金轉(zhuǎn)向了定期、國債或債券型基金等低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健投資型產(chǎn)品。

　　新聞鏈接：“私人銀行”起源于十九世紀(jì)的瑞士，距今已有200余年歷史，但在我國卻是新生事物。2007年3月，本土“私人銀行”在上海、北京兩地率先亮相。