重慶市高級(jí)人民法院:
你院關(guān)于咨詢保險(xiǎn)合同糾紛案件有關(guān)問題的函(〔2005〕渝高法民終字第174號(hào))收悉。經(jīng)研究,現(xiàn)就有關(guān)問題函復(fù)如下:
一、關(guān)于如實(shí)告知義務(wù)
依據(jù)保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定,投保人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)的如實(shí)告知義務(wù),應(yīng)當(dāng)屬于詢問告知,即保險(xiǎn)人以書面或者口頭形式提出詢問,投保人有義務(wù)進(jìn)行告知。如果保險(xiǎn)人對有關(guān)事項(xiàng)已在風(fēng)險(xiǎn)情況詢問表上提出,投保人未填寫,應(yīng)視為投保人未履行告知義務(wù)。
依據(jù)保險(xiǎn)法第五條、合同法第六十條規(guī)定,保險(xiǎn)合同當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則,合同履行過程中應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助等誠信附隨義務(wù)。投保時(shí),如果投保人明知或應(yīng)當(dāng)知道某些重要事項(xiàng)涉及保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn),影響到保險(xiǎn)人決定是否承;蛱岣弑kU(xiǎn)費(fèi)率,即使保險(xiǎn)人沒有進(jìn)行明確詢問,投保人基于誠信原則,也應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)說明或者告知;如果投保人故意不履行這種誠信義務(wù),依據(jù)合同法第四十二條第(二)、(三)款,投保人要承擔(dān)締約過失的損害賠償責(zé)任。此外,依據(jù)保險(xiǎn)法第三十七條,保險(xiǎn)合同成立后,保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的,投保人按照約定負(fù)有通知義務(wù);否則,對因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
二、關(guān)于保險(xiǎn)條款解釋
你院來函未附本案涉及的具體保險(xiǎn)條款文本,因此我們難以確定該條款實(shí)際版本。根據(jù)承保時(shí)間推斷,該《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)》條款應(yīng)是由中國人民銀行于1996年制定并頒發(fā)實(shí)施的。根據(jù)我會(huì)《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款費(fèi)率備案管理的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2001〕120號(hào))的有關(guān)規(guī)定,該險(xiǎn)種的條款在中國保監(jiān)會(huì)未修訂前,仍按中國人民銀行的原規(guī)定執(zhí)行。保險(xiǎn)公司繼續(xù)使用該條款,不需履行有關(guān)報(bào)備手續(xù)。而非由中國保監(jiān)會(huì)制定或修訂的保險(xiǎn)條款,中國保監(jiān)會(huì)不負(fù)責(zé)解釋。該條款有關(guān)術(shù)語的解釋,請參考中國人民銀行在《關(guān)于印發(fā)<財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)>和<財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)>條款、費(fèi)率及條款解釋的通知》(銀發(fā)〔1996〕187號(hào))。該通知所附的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款解釋》中對“危險(xiǎn)建筑”未作出明確定義,但其第三條關(guān)于“所列明的財(cái)產(chǎn)不屬于本保險(xiǎn)標(biāo)的承保范圍”主要原因說明的第三項(xiàng)“不利于貫徹執(zhí)行政府有關(guān)命令或規(guī)定,如違章建筑及其他政府命令限期拆除、改建的房屋、建筑物”,可以作為一個(gè)參考標(biāo)準(zhǔn);第四條中對“突發(fā)性滑坡”的定義為“斜坡上不穩(wěn)的巖體、土體或人為堆積物在重力作用下突然整體向下滑動(dòng)”。
三、關(guān)于保險(xiǎn)公估鑒定
依據(jù)我會(huì)發(fā)布的《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》,保險(xiǎn)公估公司是依法由中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的,接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托,專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位。保險(xiǎn)公估公司接受當(dāng)事人一方委托所作的相關(guān)鑒定結(jié)論,當(dāng)事人如有異議,屬于事實(shí)認(rèn)定范疇,應(yīng)由法院作出調(diào)查認(rèn)定。
以上意見,供參考。
二○○六年二月二十一日
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