不少人購買了保單后，往往因保單不合適自己、繳費能力下降等原因有退保的想法。其實，有的保單可附加“權益轉換”功能，無須二次核保，且可減少盲目退保帶來的損失，不過并不是所有的險種、保單都可權益轉換，投保人可根據(jù)保單條款以及自身需求選擇是否進行權益轉換。

　　案例1：定期壽險轉換終身壽險

　　讀者王先生近期剛剛參加工作，因為資金有限，沒有足夠的錢買終身壽險，于是他考慮年齡大一些后，再將定期壽險轉換為終身壽險。

　　對于經(jīng)濟能力有限的人來說，先選擇定期壽險，待經(jīng)濟能力提高后再選擇終身壽險、養(yǎng)老險或兩全壽險是個不錯的選擇�！安贿^，定期壽險的轉換也有條件限制，一般在保險合同生效滿兩年甚至更長時間才可轉換，且被保險人年滿45周歲的生效對應日以后將不再享有此項權益。”某外資保險公司理財師表示，“對于年齡偏大的投保人來說，保單權益轉換也要注意時間點，為避免受到年齡限制，可在原保單結束之前早做打算。”

案例2：少兒險到期轉其它險種

　　張女士的女兒剛剛5個月，為使女兒健康無憂成長，近期咨詢?yōu)榕畠嘿徺I一份保險，她有兩種考慮，首先是購買教育金保險，其次是購買壽險，但是又覺得沒有必要為女兒提供終身保障，待女兒成人后再考慮轉投其它險種。

　　理財師的建議是，首先應做足基本保障，在資金寬裕的基礎上，再購買壽險和教育金保險。不過，如果購買定期壽險和教育金保險，都將面臨保單到期的問題。目前，國內少兒教育金保險的保障期限一般到18歲、20歲或25歲等，且隨著年齡的成長，未來風險保障的重點也將發(fā)生改變，即轉向疾病、意外、養(yǎng)老等，此時，可使用保單轉換功能，將其轉換成可轉換險種。不過，保費將以轉換日當時被保險人的年齡為準。

　　案例3：支付能力下降轉便宜險種

　　由于經(jīng)濟環(huán)境陷入困境，投資市場低迷，不少人的資金也開始縮水，原有高保費保單無力續(xù)保，難免產生退保想法。

　　如購買費率較高的兩全保險、終身壽險、養(yǎng)老險后，由于經(jīng)濟能力下降無法正常續(xù)保，為使自己保障部分繼續(xù)有效，可將原保險內積累的現(xiàn)金價值，來轉換為低保費險種，可避免因為退保帶來的損失。但是，保險公司有關人士提醒，由高保費險種轉換為低保費險種時，應注意保障功能或收益是否發(fā)生變化，投保人應根據(jù)實際情況選擇是否轉換。