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保監(jiān)會負責(zé)人就保險保障基金管理辦法答記者問
出處:法律顧問網(wǎng)·涉外m.jeanmcdaniel.com     時間:2008/9/18 22:01:00

問:能否簡要介紹《辦法》的出臺背景?

答:根據(jù)《意見》關(guān)于“完善保險保障基金制度,逐步實現(xiàn)市場化、專業(yè)化運作”的要求,中國保監(jiān)會充分借鑒國際經(jīng)驗,與有關(guān)單位密切配合,深入研究保險保障基金管理體制的改革方案和實現(xiàn)專業(yè)化、市場化運作的具體措施,經(jīng)過反復(fù)論證,確定了對保險保障基金采取公司制管理、專業(yè)化運作的管理模式。2007年10月,國務(wù)院批準成立中國保險保障基金有限責(zé)任公司(以下簡稱保險保障基金公司),負責(zé)保險保障基金的籌集、管理和使用。為適應(yīng)保險保障基金管理體制改革的要求,同時,根據(jù)保險業(yè)迅速發(fā)展的新形勢,中國保監(jiān)會在總結(jié)近年來保險保障基金管理運作經(jīng)驗并考慮保險市場需求的基礎(chǔ)上,與財政部、中國人民銀行等單位聯(lián)合發(fā)布了《辦法》。

  問:《辦法》出臺對保險業(yè)發(fā)展的重要意義是什么?

  答:《辦法》明確了保險保障基金的管理模式,調(diào)整了保險保障基金的繳納范圍、繳納基數(shù),以及部分保險業(yè)務(wù)的繳納比例,完善了保險保障基金的管理運作,有利于進一步完善保險業(yè)風(fēng)險防范機制,充分發(fā)揮風(fēng)險屏障作用,促進保險業(yè)健康發(fā)展。具體來看,主要有以下意義:

  一是形成了較為完善的,內(nèi)部管理與外部監(jiān)管相結(jié)合的保險保障基金管理體制。一方面,保險保障基金公司的成立體現(xiàn)了保險保障基金管理“市場化、專業(yè)化運作”的要求,增強了保險保障基金保值增值的能力;另一方面,通過中國保監(jiān)會、財政部、中國人民銀行三方協(xié)同監(jiān)管,增強了對保險保障基金的風(fēng)險管控,初步建立內(nèi)控嚴密、管理高效、監(jiān)管全面的保險保障基金管理體制。

  二是體現(xiàn)以人為本的科學(xué)發(fā)展理念。一是保險保障基金最大限度的覆蓋了各項保險業(yè)務(wù),使更多的保險消費者受益,更有利于維護保險消費者的信心和市場穩(wěn)定;二是調(diào)整了保險保障基金的繳納基數(shù),保險公司的分入業(yè)務(wù)不再繳納保險保障基金,專業(yè)再保險公司也不再繳納保險保障基金,體現(xiàn)了保險保障基金以救助保單持有人,維護保險消費者利益為核心的基本原則。

    問:與2004年16號令相比,《辦法》規(guī)定的內(nèi)容有哪些主要變化?

  答:新《辦法》調(diào)整了章節(jié)設(shè)置,并對保險保障基金管理體制、繳納基數(shù)、繳納范圍和比例,以及投資渠道等多個方面進行了修訂、完善。具體來看,主要有以下幾點變化:

  一是新增“保險保障基金公司”一章,并對保險保障基金公司的主要業(yè)務(wù)、治理結(jié)構(gòu)、融資、信息共享等內(nèi)容做出了規(guī)定。保障基金公司的主要業(yè)務(wù)包括:依法籌集、管理、運作基金;監(jiān)測保險業(yè)風(fēng)險,發(fā)現(xiàn)保險公司經(jīng)營管理中出現(xiàn)可能危及保單持有人和保險行業(yè)的重大風(fēng)險時,向中國保監(jiān)會提出監(jiān)管處置建議;對保單持有人、保單受讓公司等個人和機構(gòu)提供救助或者參與保險業(yè)的風(fēng)險處置;管理和處分受償資產(chǎn)等。同時,《辦法》也明確了有關(guān)單位的監(jiān)管權(quán)限:中國保監(jiān)會負責(zé)管理保險保障基金公司業(yè)務(wù)等;財政部負責(zé)保險保障基金公司的國有資產(chǎn)管理和財務(wù)監(jiān)督,審批預(yù)算、決算方案等;在動用保險保障基金時,由中國保監(jiān)會擬定風(fēng)險處置方案和使用辦法,經(jīng)商有關(guān)部門后報國務(wù)院批準。

  二是調(diào)整了保險保障基金的繳納基數(shù)。2004年16號令規(guī)定,保險保障基金以保險公司自留保費作為繳納基數(shù),對分出業(yè)務(wù)部分,由接受該業(yè)務(wù)的分入保險公司繳納保險保障基金。因此,保險保障基金不僅需要救助破產(chǎn)保險公司自留保費業(yè)務(wù)的保單持有人,還要在分入保險公司破產(chǎn)時,救助作為"投保人"的的分出保險公司。根據(jù)《保險法》的規(guī)定,保險保障基金應(yīng)以救助保險公司的保單持有人、而非救助分出保險公司為原則。因此,《辦法》對繳納基數(shù)進行了修改,規(guī)定保險公司以毛保費收入作為保險保障基金的繳納基數(shù),分入保險公司不再繳納保險保障基金,當其破產(chǎn)時,分出保險公司不再受到保險保障基金救助。

      三是規(guī)范了保險保障基金的繳納范圍。第一,將投資型非壽險業(yè)務(wù)納入保險保障基金覆蓋范圍。投資型非壽險業(yè)務(wù)作為新開發(fā)的險種,2004年16號令未對其進行規(guī)范,該業(yè)務(wù)也一直未繳納保險保障基金。由于此類業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)負債在保險公司被依法撤銷或者宣告破產(chǎn)時同屬清算財產(chǎn)和應(yīng)償債務(wù),因此,《辦法》規(guī)定投資型非壽險業(yè)務(wù)也需繳納保險保障基金,繳納比例為:投資型財產(chǎn)保險,有保證收益的,按照業(yè)務(wù)收入的0.08%繳納;無保證收益的,按照業(yè)務(wù)收入的0.05%繳納。投資型意外傷害保險,有保證收益的,按照業(yè)務(wù)收入的0.08%繳納,無保證收益的,按照業(yè)務(wù)收入的0.05%繳納。第二,明確了不需繳納保險保障基金的業(yè)務(wù)范圍。一是,明確將由國務(wù)院確定的國家財政承擔(dān)最終風(fēng)險的政策性業(yè)務(wù)排除在保險保障基金的覆蓋范圍之外。二是,由于企業(yè)年金業(yè)務(wù)是保險公司的受托管理業(yè)務(wù),其風(fēng)險和收益完全由委托人承擔(dān),無需保險保障基金進行救助,《辦法》將保險公司從事的企業(yè)年金受托人、賬戶管理人等企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)排除在保險保障基金的救助范圍之外,有關(guān)業(yè)務(wù)也不繳納保險保障基金。

     四是降低了部分保險業(yè)務(wù)的保險保障基金繳納比例!掇k法》將繳納基數(shù)調(diào)整為毛保費收入,在一定程度上擴大了保險公司的繳納范圍。為了不增加保險公司負擔(dān),《辦法》適當降低了繳納比例,規(guī)定:非投資型財產(chǎn)保險、非投資型意外傷害保險,以及短期健康保險等由按照自留保費的1%繳納降低為按照保費收入的0.8%繳納。

  五是適當拓寬了保險保障基金的投資渠道。隨著保險保障基金規(guī)模的不斷增長,在確保資產(chǎn)安全的前提下增加投資渠道、分散投資風(fēng)險的要求日益增加!掇k法》規(guī)定,在遵循安全性、流動性和收益性原則下,保險保障基金資金運用的渠道在原來銀行存款、政府債券的基礎(chǔ)上,增加了中央銀行票據(jù)、中央企業(yè)債券、中央級金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券等,投資渠道的拓寬,在保證資金安全的前提下為保險保障基金的保值增值創(chuàng)造了條件。

問:《辦法》發(fā)布后,中國保監(jiān)會將有哪些后續(xù)工作?

  答:與2004年16號令相比,《辦法》在保險保障基金管理體制,資金籌集、管理、運作等多個方面進行了修改和完善。中國保監(jiān)會將全面落實《辦法》的有關(guān)規(guī)定,建立健全保險保障基金制度,與有關(guān)單位密切配合加強協(xié)同監(jiān)管,推進保險保障基金風(fēng)險屏障功能的充分發(fā)揮。今后一段時間,為配合《辦法》的貫徹實施,中國保監(jiān)會將在以下幾個方面開展工作:

  一是監(jiān)督保險保障基金公司盡快落實《辦法》關(guān)于公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制建設(shè)等要求;

  二是與財政部、中國人民銀行等有關(guān)單位密切配合,做好對保險保障基金公司的監(jiān)管工作;

  三是加強保險保障基金制度研究,開展《辦法》有關(guān)配套措施的研究工作。

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