記者近日接到客戶投訴稱,中國建設(shè)銀行燕郊支行在為客戶辦理房貸時(shí),以“差別利率”的方式,變相捆綁銷售保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品。記者隨即就此展開調(diào)查。
變相賣保險(xiǎn)
在燕郊,新樓盤買賣熱火朝天,各家銀行貸款政策卻大相徑庭。建設(shè)銀行燕郊一網(wǎng)點(diǎn)工作人員對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,目前該區(qū)的大多數(shù)建行都已經(jīng)不受理房貸業(yè)務(wù)了,所有建行的房貸業(yè)務(wù)都集中到了燕郊福成2期的建行開發(fā)區(qū)支行統(tǒng)一辦理。
隨后,記者趕到上述建行支行,發(fā)現(xiàn)該支行的房貸業(yè)務(wù)擁有一個(gè)專門的大廳,與存儲(chǔ)業(yè)務(wù)分開,規(guī)模不小。
“現(xiàn)在無論是首套房,還是二套房,建設(shè)銀行設(shè)定的利率都是基準(zhǔn)利率的1.2倍!痹撝械墓ぷ魅藛T告訴記者,雖然這個(gè)利率比較高,但這是該行目前執(zhí)行的房貸政策。
“其實(shí),你也不必太擔(dān)心,要想拿到低利率貸款也不是不可能。”該工作人員在看到記者比較猶豫時(shí),主動(dòng)地小聲告訴記者,只要買一款理財(cái)產(chǎn)品,就能夠享受到建行基準(zhǔn)利率優(yōu)惠,投資不大。
記者了解到,該工作人員所指的理財(cái)產(chǎn)品名為“泰康理財(cái)”,需要房貸客戶連續(xù)3年每年投資5000元,每年定期按照理財(cái)公司效益分紅,10年后能將本息取回,第10年能夠拿到的本金加上生存給付為16500元。
“我們這兒只要是辦理房貸的人基本上都會(huì)買這款產(chǎn)品,收益率比銀行存款高,很劃算。”建行工作人員對(duì)記者說,客戶可以自己選擇。
事實(shí)上,這種所謂的 “自己選擇”意義不大。記者算了一筆賬,如果一個(gè)客戶申請70萬元貸款買房,按揭30年。那么,按照1.2倍的利率計(jì)算,客戶每月需要支付5097元的月供。但是,如果在購買理財(cái)產(chǎn)品之后,按照基準(zhǔn)利率來支付房貸,該客戶每月只要繳納4470元月供,每個(gè)月能省下627元,一年可以少繳7524元,而理財(cái)產(chǎn)品每年僅需花5000元,況且只需要支付3年就可以了。
“這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品相當(dāng)于白送的,每年還有分紅。你可以第4年后取出來,這樣算起來比較值(比按1.2倍基準(zhǔn)利率貸款劃算)!痹撱y行工作人員表示。
記者對(duì)該理財(cái)產(chǎn)品表示質(zhì)疑。然而,該工作人員稱不會(huì)有任何風(fēng)險(xiǎn),收益率肯定比銀行存款高,讓記者放心。但對(duì)于記者想進(jìn)一步了解這款產(chǎn)品的要求,該工作人員直接拒絕了。
記者后來在銀行儲(chǔ)蓄大廳咨詢此事,相關(guān)工作人員介紹,這款理財(cái)產(chǎn)品名為“泰康理財(cái)”,預(yù)期的收益確實(shí)會(huì)比銀行存款利率高,但只有滿10年期才能拿到本息!叭绻崆叭‖F(xiàn),可能連本金也會(huì)損失,不劃算!
一位前來建行申請房貸的女士向記者表示,雖然不知道建行這種做法是否合規(guī),但是不能接受買所謂“理財(cái)”產(chǎn)品的要求!斑@種買賣我完全處于被迫,既不知道是什么產(chǎn)品,也不知道有沒有風(fēng)險(xiǎn),完全不透明!
該女士還表示,10年期實(shí)在是太長了,這種產(chǎn)品聽起來就不靠譜,收益也低得沒有任何吸引力。
據(jù)記者了解,目前銀行理財(cái)產(chǎn)品非常火爆,但收益也隨利率的調(diào)整水漲船高。一般短期收益率都超過4%,一年期的理財(cái)產(chǎn)品更是有超過10%的,而這款產(chǎn)品顯然收益較低。
記者按照建行工作人員所說,聯(lián)系了泰康人壽(微博)保險(xiǎn)公司。泰康人壽工作人員稱,在燕郊銷售的所謂“泰康理財(cái)”可能是一款名叫“金滿倉B”的產(chǎn)品,屬于生命險(xiǎn)!耙簿褪钦f,如果投保者在期間沒有去世,10年后是能夠拿到16500元的本息加上分紅;如果投保者去世,則有一定數(shù)額的賠償。該保險(xiǎn)的吸引力并不是在投資收益上,而是重視個(gè)人的安全!
該工作人員還告訴記者,該款保險(xiǎn)只在銀行銷售,但是否是強(qiáng)制銷售并不清楚。
銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)禁捆綁銷售
記者隨后到燕郊的中行、工行、農(nóng)行等銀行進(jìn)行調(diào)查,發(fā)現(xiàn)各行放貸標(biāo)準(zhǔn)差異較大。
中行的工作人員告訴記者,目前各家銀行的房貸執(zhí)行情況各不相同,具體情況不好多說,但如果需要貸款買房,可以咨詢房地產(chǎn)中介!八麄儗(duì)這個(gè)市場是最清楚的!
記者在燕郊一家房地產(chǎn)中介處了解到,各家銀行的放貸條件、利率都不一樣。從目前的情況來看,農(nóng)行和郵儲(chǔ)銀行的房貸可以做到基準(zhǔn)利率的八五折,而中行實(shí)行的是基準(zhǔn)利率,“建行估計(jì)就是不想按基準(zhǔn)貸款利率來做了!
某律師對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)禁止銀行在房貸捆綁銷售其他產(chǎn)品。但是,今年以來,央行接連加息和提高存款準(zhǔn)備金率,對(duì)各家商業(yè)銀行的信貸投放節(jié)奏和規(guī)?刂埔哺鼮閲(yán)格。各銀行按月度核定信貸計(jì)劃,額度指標(biāo)總體比去年減少10%~20%。因此,在這種情況下,銀行在房貸發(fā)放時(shí)屬于占據(jù)主動(dòng)地位的一方。
“對(duì)于低收益的理財(cái)產(chǎn)品或者保險(xiǎn)等產(chǎn)品,銀行則居于被動(dòng)地位。為了更好利用房貸業(yè)務(wù)的優(yōu)勢地位,私下捆綁銷售理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)象就出現(xiàn)了。但是可以認(rèn)定,銀行這種行為明顯違規(guī)!
今年3月2日,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就個(gè)人住房貸款有關(guān)問題答記者問》,督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)妥善解決房貸利率優(yōu)惠糾紛,同時(shí)將嚴(yán)厲查處 “銀行個(gè)人按揭貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的捆綁銷售、亂收費(fèi)、虛假承諾等違規(guī)行為!便y監(jiān)會(huì)有關(guān)人士還稱,銀行客戶在必要時(shí),可以采用法律武器。
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