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| 中國人民銀行2010年支付體系運(yùn)行總體情況 |
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作者：趙麗娜律師發(fā)布
出處：法律顧問網(wǎng)·涉外m.jeanmcdaniel.com
時間：2011/3/14 12:27:00 |
中國人民銀行2010年支付體系運(yùn)行總體情況
【分 類】 金融管理
【時 效 性】 有效
【頒布時間】 2011年02月01日
【實(shí)施時間】 2011年02月01日
【發(fā)布部門】 中國人民銀行
中國人民銀行2010年支付體系運(yùn)行總體情況
2010年，國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢總體良好，支付體系繼續(xù)平穩(wěn)高效運(yùn)行，支付業(yè)務(wù)量持續(xù)快速增長。社會資金交易日趨活躍，資金交易規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，交易頻繁程度進(jìn)一步提高，對加速社會資金流通，提高資金使用效率起到了積極作用。隨著國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康、平穩(wěn)運(yùn)行，支付業(yè)務(wù)量將繼續(xù)保持穩(wěn)步增長態(tài)勢。
一、非現(xiàn)金支付工具
2010年，全國共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)277.04億筆，金額905.18萬億元，同比分別增長29.4%和26.5%；筆數(shù)和金額同比增速分別加快12.6個百分點(diǎn)和13.4個百分點(diǎn)，非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量呈現(xiàn)較快增長態(tài)勢。
�。ㄒ唬┢睋�(jù)
票據(jù)業(yè)務(wù)量持續(xù)上升，企業(yè)資金往來更加頻繁。2010年，全國共發(fā)生票據(jù)業(yè)務(wù)8.97億筆，金額284.52萬億元，同比分別增長2.4%和5.4%，日均業(yè)務(wù)245.62萬筆1、金額7 795.02億元。支票業(yè)務(wù)量平穩(wěn)增長。2010年，支票業(yè)務(wù)8.72億筆，金額260.50萬億元，同比分別增長2.2%和4.8%，同比增速分別提高3.0個百分點(diǎn)和降低1.5個百分點(diǎn)。平均每筆支票業(yè)務(wù)金額為29.86萬元，同比增加2.5%，增速較上年同期回落4.6個百分點(diǎn)。商業(yè)匯票業(yè)務(wù)保持增長態(tài)勢，筆數(shù)增速加快，金額增速持續(xù)回落。2010年實(shí)際結(jié)算商業(yè)匯票業(yè)務(wù)936.71萬筆，金額10.85萬億元，同比分別增長14.0%和12.7%，業(yè)務(wù)筆數(shù)增速加快8.0個百分點(diǎn)，金額增速回落23.3個百分點(diǎn)。商業(yè)匯票平均每筆金額為115.78萬元，同比下降1.16%。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)平穩(wěn)高效運(yùn)行。截至2010年末，全國范圍內(nèi)接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)共有316家，全年共完成出票78 581筆，金額2 650.53億；承兌81 752筆，金額2 773.66億。
受惠于國家區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，中西部地區(qū)票據(jù)業(yè)務(wù)持續(xù)快速增長。2010年，中部地區(qū)票據(jù)業(yè)務(wù)量同比增長較快，筆數(shù)、金額同比分別增長12.1%和19.0%；西部地區(qū)企事業(yè)單位經(jīng)濟(jì)活動程度不斷提高，票據(jù)業(yè)務(wù)量穩(wěn)步增長，票據(jù)業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額同比分別增長5.5%和9.2%；東部地區(qū)票據(jù)業(yè)務(wù)略有下降，但依然占據(jù)全國主體地位。2010年，東部地區(qū)票據(jù)業(yè)務(wù)筆數(shù)同比下降2.2%，金額同比提高2.3%，占全國票據(jù)業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額的比例分別為51.0%和72.2%。
商業(yè)匯票逾期墊款金額同比有所下降，票據(jù)風(fēng)險防范成效進(jìn)一步顯現(xiàn)。截至2010年末，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)商業(yè)匯票逾期墊款金額為94.88億元，同比下降10.1%。分地區(qū)看，商業(yè)匯票逾期墊款金額排名居前四位的浙江（16.35億元）、廣東2（11.36億元）、山東（9.86億元）、江蘇（8.38億元），四省合計(jì)占比達(dá)48.4%；分行別來看，股份制商業(yè)銀行逾期墊款金額38.11億元，占比40.2%；國有商業(yè)銀行逾期墊款金額31.33億元，占比33.0%；其他金融機(jī)構(gòu)3逾期墊款金額25.44億元，占比26.8%。
農(nóng)村信用社等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)4票據(jù)逾期墊款金額環(huán)比出現(xiàn)下降趨勢，但潛在票據(jù)風(fēng)險應(yīng)繼續(xù)加以關(guān)注。截至2010年末，農(nóng)村信用社等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)逾期墊款金額環(huán)比下降6.8%，農(nóng)村信用社等涉農(nóng)金額機(jī)構(gòu)強(qiáng)化票據(jù)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制工作初見成效，但風(fēng)險管理意識仍需進(jìn)一步強(qiáng)化。
�。ǘ┿y行卡
銀行卡發(fā)卡量繼續(xù)穩(wěn)定增長，同比增速小幅加快。銀行卡受理環(huán)境明顯改善，每臺ATM對應(yīng)的銀行卡數(shù)量穩(wěn)定在萬張以下。社會公眾持卡用卡意識不斷增強(qiáng)，銀行卡業(yè)務(wù)量保持大幅增長，全年銀行卡滲透率達(dá)到35.1%，銀行卡消費(fèi)對推動社會消費(fèi)品零售市場發(fā)展發(fā)揮了積極作用。
截至2010年末，全國累計(jì)發(fā)行銀行卡24.15億張，同比增長16.9%，增速較上年同期加快2.2個百分點(diǎn)。借記卡累計(jì)發(fā)卡量與信用卡累計(jì)發(fā)卡量之間的比例約為9.52:1，低于2009末比例，信用卡累計(jì)發(fā)卡量占比小幅增長。截至2010年末，全國銀行卡人均擁有量1.81張，其中北京、上海等地信用卡人均擁有量較大，分別為1.17張、1.06張，遠(yuǎn)高于0.17張的全國人均信用卡擁有量。隨著銀行卡受理環(huán)境的不斷改善，銀行卡作為我國居民使用的最廣泛的非現(xiàn)金支付工具，其發(fā)卡量還將保持增長趨勢。
截至2010年末，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶218.3萬戶，聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具333.4萬臺，ATM27.10萬臺，較2009年末分別增加61.65萬戶、92.57萬臺和5.61萬臺。截至2010年末，我國每臺ATM對應(yīng)的銀行卡數(shù)量為8 913張，同比減少7.3%；每臺POS對應(yīng)的銀行卡數(shù)量為724張，同比減少15.6%。銀行卡受理市場建設(shè)成效不斷顯現(xiàn)。
2010年，發(fā)生銀行卡業(yè)務(wù)257.56億筆，同比增長30.8%，增速較上年同期加快12.7個百分點(diǎn)；業(yè)務(wù)金額246.76萬億元，同比增長48.7%，增速較上年同期回落18.2個百分點(diǎn)。日均7 056.63萬筆，金額6 760.63億元。其中，銀行卡存現(xiàn)46.84億筆，金額44.86萬億元，同比分別增長25.0%和30.0%；取現(xiàn)117.87億筆，金額50.98萬億元，同比分別增長25.0%和37.1%；消費(fèi)48.49億筆，金額10.43萬億元，同比分別增長38.9%和52.0%；轉(zhuǎn)賬44.36億筆，金額140.49萬億元，同比分別增長46.7%和60.6%。
銀行卡消費(fèi)呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢，全年銀行卡滲透率達(dá)到35.1%，比2009年提高3.1個百分點(diǎn)，社會消費(fèi)品零售市場進(jìn)一步活躍。2010年，全國銀行卡卡均消費(fèi)金額和筆均消費(fèi)金額分別為4 318元和2 151元，與2009年相比分別增長30.0%和9.5%。銀行卡跨行消費(fèi)業(yè)務(wù)37.24億筆，金額9.05億元，同比增長25.2%和49.8%，分別占銀行卡消費(fèi)業(yè)務(wù)量的76.8%和86.7%。
聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪專項(xiàng)行動取得成效，信用卡授信總額和信用卡期末應(yīng)償信貸總額均大幅增長；信用卡逾期半年未償信貸總額略有下降，信用卡壞賬風(fēng)險有所緩解。截至2010年末，信用卡授信總額2.00萬億元，較2009年末增加6 374.61億元，增長46.8%；期末應(yīng)償信貸總額4491.60億元，較2009年末增加2 034.03億元，增長82.8%。信用卡逾期半年未償信貸總額76.89億元，較2009年末減少0.07億元，同比下降0.1%；信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額的1.7%，較2009年末回落1.4個百分點(diǎn)。國有商業(yè)銀行信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額的1.1%，較2009末年回落0.8個百分點(diǎn)；股份制商業(yè)銀行信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額的2.6%，較2009年末回落1.6個百分點(diǎn)。
（三）結(jié)算方式
匯兌、委托收款等結(jié)算方式業(yè)務(wù)量繼續(xù)保持快速增長。2010年，匯兌、委托收款等結(jié)算方式業(yè)務(wù)10.51億筆，金額373.90萬億元，同比分別增長24.0%和33.7%,較上年同期增速分別加快14.5個百分點(diǎn)和23.8個百分點(diǎn)。其中，匯兌業(yè)務(wù)10.2億筆，金額362.72萬億元，同比分別增長24.9%和 34.2%，同比增速分別加快14.4個百分點(diǎn)和24.7個百分點(diǎn)。
二、支付系統(tǒng)
2010年，支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量同比持續(xù)快速增長，業(yè)務(wù)金額創(chuàng)歷史新高。大額實(shí)時支付系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)量穩(wěn)定在100萬筆以上、金額接近5萬億元5；小額批量支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量持續(xù)大幅增長；同城票據(jù)清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)量小幅增長；境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量持續(xù)快速增長，系統(tǒng)使用效率不斷提升；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量持續(xù)快速增長，國有商業(yè)銀行支付服務(wù)市場競爭力保持在較高水平；銀行卡跨行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量繼續(xù)快速增長。
2010年，支付系統(tǒng)6共處理支付業(yè)務(wù)120.04億筆，金額1 663.86萬億元，同比分別增長36.1%和37.8%，較2009年增速分別加快14.7個百分點(diǎn)和31.0個百分點(diǎn)。從支付系統(tǒng)資金往來情況看，全國共18個�。ㄊ�、自治區(qū)）的轄內(nèi)資金流動量占本省（市、自治區(qū)）資金流動總量的比例超過50%。2010年，處理資金總量最大的三個地區(qū)為北京、上海、廣東，這三個地區(qū)的資金流動總量分別占全國資金流動總量的31.2%、13.3%和12.1%,三地資金流動總量占全國總量的56.6%，比上年下降6.5個百分點(diǎn)。
�。ㄒ唬┐箢~實(shí)時支付系統(tǒng)
大額實(shí)時支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量同比繼續(xù)快速增長。2010年，大額實(shí)時支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)2.91萬億筆，金額1 104.37萬億元，同比分別增長17.4%和37.4%，業(yè)務(wù)金額是全國GDP（39.80萬億元）總量的27.25倍；日均處理業(yè)務(wù)116.49萬筆，金額4.42萬億元，同比筆數(shù)增加17.68萬筆，金額增加1.21萬億元。
�。ǘ┬☆~批量支付系統(tǒng)
小額批量支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量持續(xù)大幅增長，社會公共支付需求進(jìn)一步增強(qiáng)。2010年，小額批量支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)3.87億筆，金額16.22萬億元，同比分別增長71.2%、41.5%。日均處理業(yè)務(wù)108.71萬筆，金額455.62億元7，同比分別增長68.5%和39.1%。
�。ㄈ┩瞧睋�(jù)清算系統(tǒng)
同城票據(jù)清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)量小幅增長。2010年，同城票據(jù)清算系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)4.50億筆，金額73.19萬億元，同比分別增長4.4%和5.5%，占支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額的3.7%和4.4%；日均處理業(yè)務(wù)179.83萬筆，金額2927.62億元8，同比分別增長4.9%和5.9%。
（四）境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)
境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量快速增長。2010年，外幣支付系統(tǒng)共運(yùn)行250個工作日，處理支付業(yè)務(wù)54.47萬筆，金額9383.88億元（1408.99億美元），同比分別增長92.5%和172.3%；日均處理支付業(yè)務(wù)2179筆，金額37.54億元（5.64億美元）。
�。ㄎ澹┿y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量持續(xù)快速增長。2010年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)52.45億筆，金額458.07萬億元，同比分別增長54.8%和45.5%，分別占支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額的43.7%和27.5%；日均處理業(yè)務(wù)1 436.88萬筆，金額1.25萬億元9。國有商業(yè)銀行支付服務(wù)市場競爭力依然保持較高水平，農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行行內(nèi)支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量增長迅速。國有商業(yè)銀行行內(nèi)支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)34.53億筆，金額255.08萬億元，同比分別增長71.3%和48.7%；農(nóng)村商業(yè)銀行行內(nèi)支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)5.56億筆，金額16.32萬億元，同比分別增長126.4%和62.0%；外資銀行行內(nèi)支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)24.79萬筆，金額3.66萬億元，同比分別增長87.4%和90.8%。
�。┿y行卡跨行支付系統(tǒng)
銀行卡跨行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量繼續(xù)快速增長。2010年，銀行卡跨行支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)55.77億筆，金額11.07萬億元，同比分別增長23.2%和44.5%，增速較2009年分別上升5.1個百分點(diǎn)和14.0個百分點(diǎn)，日均處理業(yè)務(wù)筆數(shù)1 527.85萬筆，金額303.40億元10。
三、銀行結(jié)算賬戶
截至2010年末，全國共有銀行結(jié)算賬戶33.76億戶11，同比增長20.0%，增速較去年提高2.2個百分點(diǎn)。其中，單位銀行結(jié)算賬戶2 487.07萬戶，占銀行結(jié)算賬戶的0.7%，同比增長13.5%，增速較去年提高2個百分點(diǎn)；個人銀行結(jié)算賬戶33.51億戶，占銀行結(jié)算賬戶的99.3%，同比增長20.0%，增速較去年提高2.2個百分點(diǎn)。
�。ㄒ唬﹩挝汇y行結(jié)算賬戶
單位銀行結(jié)算賬戶數(shù)量穩(wěn)步增長，基本存款賬戶數(shù)量在單位銀行結(jié)算賬戶中的占比小幅提高。截至2010年末，全國單位銀行結(jié)算賬戶2 487.07萬戶，同比增長13.5%。其中，基本存款賬戶1 475.28萬戶，一般存款賬戶750.32萬戶，專用存款賬戶237.1萬戶，臨時存款賬戶24.36萬戶，分別占單位銀行結(jié)算賬戶的59.3%、30.2%、9.5%和1.0%，同比分別增長14.5%、14.4%、6.1%和4.5%。
注冊資金規(guī)模在100萬元以下的中小企業(yè)開立的單位銀行結(jié)算賬戶數(shù)量占全部單位銀行結(jié)算賬戶總量的七成以上，注冊資金規(guī)模較大企業(yè)開立單位銀行結(jié)算賬戶的同比增速持續(xù)快速上升。截至2010年末，注冊資金100萬元以下、100萬元-1 000萬元、1 000萬元-1億元和1億元以上的企業(yè)開立的單位銀行結(jié)算賬戶占比分別為71.2%、17.8%、8.3%和2.6%，同比分別增長11.6%、17.1%、20.9%和20.1%。自2010年以來，我國不同注冊資金規(guī)模企業(yè)的單位銀行結(jié)算賬戶同比增速較經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)時期明顯回升，而注冊資金規(guī)模較大企業(yè)的單位銀行結(jié)算賬戶同比增速的反彈力度相對更加明顯。
農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)、批發(fā)零售、房地產(chǎn)等與社會公眾聯(lián)系較為密切行業(yè)的銀行結(jié)算賬戶數(shù)量持續(xù)增長。各行業(yè)的單位銀行結(jié)算賬戶延續(xù)了去年的增長態(tài)勢。截至2010年末，增速在前5位的農(nóng)林牧漁業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)以及房地產(chǎn)業(yè)等與社會公眾聯(lián)系較為密切的行業(yè)，同比增幅分別為23.2%、20.0 %、19.7%、18.7%和18.0%。
房地產(chǎn)業(yè)單位銀行結(jié)算賬戶數(shù)量繼續(xù)增長，但增速呈現(xiàn)放緩態(tài)勢，低于單位銀行結(jié)算賬戶總量增速。截至2010年末，全國房地產(chǎn)業(yè)單位銀行結(jié)算賬戶數(shù)量共計(jì)75.34萬戶，同比增長18.0%，增速較上年放緩5個百分點(diǎn)。
制造業(yè)單位銀行結(jié)算賬戶數(shù)量增長回升，在單位銀行結(jié)算賬戶中的占比逐步下降。作為工業(yè)經(jīng)濟(jì)總體代表的制造業(yè)單位銀行結(jié)算賬戶數(shù)量延續(xù)了前期回升向好的運(yùn)行態(tài)勢，環(huán)比和同比均繼續(xù)增長。截至2010年末，制造業(yè)單位銀行結(jié)算賬戶共計(jì)428.83萬戶，同比增長9.4%，同比增速提高2.9個百分點(diǎn)。制造業(yè)單位銀行結(jié)算賬戶數(shù)量占全行業(yè)單位銀行結(jié)算賬戶數(shù)量的比重為17.2%，占比較去年下降0.7個百分點(diǎn)。
（二）個人銀行結(jié)算賬戶
個人銀行結(jié)算賬戶數(shù)量大幅增長；近六成的個人銀行結(jié)算賬戶分布在經(jīng)濟(jì)大省或人口大省。截至2010年末，個人銀行結(jié)算賬戶33.51億戶，同比增長20.0%。個人銀行結(jié)算賬戶數(shù)量占比前十名的�。ㄊ校┦菑V東、江蘇、浙江、山東、河南、上海、福建、北京、四川、遼寧，十省（市）個人銀行結(jié)算賬戶共計(jì)19.96億戶，全國占比合計(jì)達(dá)59.6%，占比同比減少1.5個百分點(diǎn)。
1、按365日計(jì)算，如無特別注明，下同�！�
2、包括深圳市。
3、其他金融機(jī)構(gòu)包括城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行，下同。
4、包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。
5、2010年大額實(shí)時支付系統(tǒng)實(shí)際運(yùn)行250個工作日，此處按實(shí)際運(yùn)行工作日計(jì)算。
6、支付系統(tǒng)包含大額實(shí)時支付系統(tǒng)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)、銀行卡跨行支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、同城票據(jù)清算系統(tǒng)及境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)等6個系統(tǒng)。
7、2010年小額批量支付系統(tǒng)實(shí)際運(yùn)行356個工作日，此處以實(shí)際運(yùn)行工作日計(jì)算。
8、此處以2010年全年實(shí)際工作日250日計(jì)算。
9、2010年共365個自然日，此處按2010年自然日計(jì)算。
10、2010年共365個自然日，此處按2010年自然日計(jì)算。
11、銀行結(jié)算賬戶數(shù)據(jù)來源于中國人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)，下同。
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