湖南省長沙市一名普通保安,冒用公務員身份辦理信用卡,給銀行提供的申請資料也是半真半假,讓銀行真假難辨,此等伎倆讓多家銀行上當受騙。
辦案人員分析,一些人之所以冒充國家公務員就能夠輕易辦理信用卡,關鍵還是在于一些銀行本身確實存在疏漏,因為他們對于自稱是公務員身份的客戶,缺乏必要的警惕性,甚至存在一種盲目的迷戀,以至于在具體的操辦過程中很難真正落實現有的辦卡制度和流程
只要知道一個人的身份證號碼,就可以查詢到這個人的其他信息,然后再偽造各種證明到各家銀行申辦信用卡,直接套取巨額現金。
日前,湖南省長沙市公安局經偵支隊在打擊銀行卡犯罪專項行動中,破獲了犯罪嫌疑人康樂實施的信用卡詐騙案。辦案人員發(fā)現,與其他信用卡詐騙案不同的是,康樂辦理假信用卡的對象都是公務員,而且,給銀行郵寄的資料半真半假,使銀行難辨真?zhèn)巍0讣䝼善坪,連辦案人員都驚呼康樂的詐騙伎倆的確很“高明”。
那么,康樂到底是如何實施詐騙的呢?經辦此案的長沙市公安局經偵支隊近日向《法制日報》記者獨家披露了康樂作案的全過程,一個“如影隨形”般的銀行卡詐騙案展現在記者眼前。
保安變身“銀行卡專家”
1983年出生的康樂雖然只有中專文化,但因為頭腦靈活,在當地很有影響。
2003年,康樂通過招聘在長沙市某娛樂城做保安工作。雖然每天工作非常辛苦,但收入卻很低。每天工作時,康樂總會發(fā)現一些客人持卡消費。
“這是什么卡,刷一下便可付賬?”當時的康樂對信用卡一無所知。經過向他人打聽,才知道客人手中的卡原來是信用卡。
“我要是能有一張這樣的卡多好啊!泵刻焐钤跓艏t酒綠的環(huán)境中,面對的都是一些看似事業(yè)有成的成功人士,康樂的金錢觀發(fā)生了很大的傾斜。擁有一張客人手中的信用卡,成了康樂當時的一大夢想。
為了了解信用卡知識,康樂開始通過業(yè)余時間向他人請教,并經常上網不斷學習關于信用卡方面的知識,從而對金融系統(tǒng)辦理信用卡的操作流程、使用方式及相關規(guī)定有了詳細了解。
據辦案警官介紹,為了進一步了解信用卡辦理中更詳細的規(guī)定,康樂甚至還專門找了一個在某銀行代辦信用卡的女業(yè)務員作女朋友。康樂平時總是有意無意地向女朋友打聽辦理信用卡的相關知識,有時還趁女朋友不在時偷偷翻閱女朋友的工作筆記,以便及時掌握銀行辦理信用卡是否有新的政策和規(guī)定。
如此下來,原來還是一個信用卡盲的普通保安,竟然漸漸將自己打造成了一名“銀行卡專家”和“反偵查專家”。
冒用公務員身份信息辦卡
在熟知了信用卡辦卡的相關知識后,康樂發(fā)現,冒用他人名義辦領信用卡,然后通過POS機直接套取現金的方式來錢最快,風險也最小。在前期的“學習”中,康樂已經知道各家銀行對公務員身份的辦卡客戶極易通過審批,而且授信額度也較高。因此,康樂開始計劃冒用公務員的身份來辦信用卡。
2009年10月,康樂帶女朋友去長沙市某醫(yī)院看病。在醫(yī)院體檢中心辦公室,康樂無意中發(fā)現,一張體檢名單上有一個名叫譚亮(化名)的體檢人員,其單位是長沙市農業(yè)局,表格上還留有譚亮的身份證號碼。
康樂如獲至寶,為了獲取譚亮更為詳細的資料信息,康樂還通過非法手段獲得了譚亮的家庭成員、社保繳費基數等信息。同時,康樂還打電話到長沙市農業(yè)局總機以詢問的方式,獲悉譚亮為農業(yè)局某處處長職務以及譚亮的辦公電話。
在獲取了以上資料后,康樂立即制作了一張譚亮的假身份證。利用該假身份證,康樂在某銀行查詢到了譚亮的信用報告,得知譚亮銀行信用良好后,康樂開始冒用譚亮的身份向多家銀行提交辦理信用卡的申請資料。
在得到信用卡后,康樂馬上拿著信用卡跑到武漢、深圳、佛山等地,采取POS機套現的方式,將所有信用卡內可用透支額度全部套現,用于個人消費。
今年3月,當康樂手持一套“國家工作人員”資料準備到銀行再次實施銀行卡詐騙時,被早已布控的民警和銀行工作人員當場抓獲。
據警方初步查明,康樂假冒國家工作人員身份在多家銀行申領信用卡,然后全部利用POS機套現,涉案金額達到40余萬元。
銀行管理疏漏難辭其咎
“康樂冒用他人辦卡的高明之處,就在于其申辦資料大部分屬實,以致很多銀行受騙上當!苯涋k此案的長沙市公安局經偵支隊三大隊副大隊長文斌對《法制日報》記者說。
據介紹,在冒充譚亮辦理信用卡一案中,康樂所提供的申辦信用卡的資料里,除了一張假身份證復印件和假收入證明外,譚亮的姓名、社保繳費基數、電話號碼和家庭住址等信息都是真實的。
“康樂在辦卡申請材料中,把譚亮的辦公室電話故意寫成農業(yè)局電話總機,這樣銀行一打電話核實譚亮身份,譚亮本人肯定接不到這個電話,但總機值班人員會確認譚亮確實是該局某處處長!蔽谋笳f,康樂實施犯罪的另一“高明”之處,就是將收取信用卡的聯(lián)系地址寫上了譚亮家的真實住址。
那么,銀行將信用卡寄到了譚亮家的真實住址,康樂又是如何得到的呢?辦案民警在辦案之初,對此也深感不解。
原來,康樂在向各家銀行郵寄或當面遞交了申辦資料后,在審核期內,康樂便打聽辦卡進展情況,當得知信用卡已經寄出估計已經到達長沙時,康樂便會手持一張譚亮的假身份證到郵局半路“截取”,郵局工作人員看到有身份證,往往會直接讓康樂將信用卡領走。
“半真半假之中,許多銀行紛紛中招!蔽谋筇寡。
據介紹,康樂之所以能夠得手,在于其冒充國家公務員的身份。
辦案人員告訴《法制日報》記者,一些人之所以冒充國家公務員就能夠輕易辦理信用卡,關鍵還是在于一些銀行本身確實存在疏漏,因為他們對于自稱是公務員身份的客戶,缺乏必要的警惕性,甚至存在一種盲目的迷戀,以至于在具體的操辦過程中很難真正落實現有的辦卡制度和流程。
湖南省長沙市公安局負責人向記者透露,自今年1月公安部部署在全國范圍內開展打擊銀行卡犯罪專項行動以來,長沙市公安局經偵部門共立銀行卡犯罪案件83起,全部告破,涉案金額達1.2億元,為銀行挽回經濟損失281.43萬元。
長沙市公安局經偵支隊副支隊長鄧大平向記者介紹,目前銀行卡犯罪案件花樣百出,犯罪嫌疑人會通過各種方法非法套取他人身份信息,然后制作假證件辦理信用卡套現。
對此,警方建議,今后各發(fā)卡銀行應該認真把好信用卡審批關,做到見申請人本人、見申請人本人簽名、見申請人本人住址,這樣才不會給不法分子以可乘之機
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