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車(chē)輛保險(xiǎn)常識(shí)(四)
出處:法律顧問(wèn)網(wǎng)·涉外m.jeanmcdaniel.com     時(shí)間:2009/10/28 23:50:00

 
  • 1.) 損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn):
    盜搶險(xiǎn):保險(xiǎn)車(chē)輛因全車(chē)被盜、被搶劫或被搶奪時(shí),保險(xiǎn)人對(duì)其直接經(jīng)濟(jì)損失按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。 賠償后保險(xiǎn)責(zé)任終止,該車(chē)輛權(quán)益歸保險(xiǎn)人所有。
    自燃損失險(xiǎn):在保險(xiǎn)車(chē)輛因本車(chē)電氣線路、供油系統(tǒng)發(fā)生損毀及運(yùn)載貨物的自身原因起火燃燒,造成保險(xiǎn)車(chē)輛損失,以及被保險(xiǎn)人在發(fā)生本保險(xiǎn)責(zé)任事故時(shí),為減少車(chē)輛損失所支出的必要合理的施救費(fèi)用,由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付。
    玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn):指保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生玻璃單獨(dú)破碎后,由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠付責(zé)任。
    新增加設(shè)備損失險(xiǎn):是指投保車(chē)輛在出廠時(shí)原有各項(xiàng)設(shè)備以外,被保險(xiǎn)人對(duì)另外加裝設(shè)備而進(jìn)行的保險(xiǎn),保險(xiǎn)人將在保險(xiǎn)單中該項(xiàng)目所載明的保險(xiǎn)金額內(nèi),按實(shí)際損失計(jì)算賠償。
    2.) 第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn):
        車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)(司乘意外傷害險(xiǎn)):保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故,致使保險(xiǎn)車(chē)輛上 的人員遭受傷亡,保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單所載明的該項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償本應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付 的賠償金額。
    車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn):如在使用過(guò)程,投保車(chē)輛所載貨物掉落致使其他人遭受人身傷亡或 財(cái)產(chǎn)損失,保險(xiǎn)公司可依照 “ 車(chē)載貨物掉落責(zé)任保險(xiǎn) ” 進(jìn)行賠償。
    車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn):如果投保車(chē)輛在使用過(guò)程中,所載貨物遭受直接損失,以及被保險(xiǎn)人為減少貨物損失而支付的合理施救、保護(hù)費(fèi)用,可由保險(xiǎn)公司依據(jù) “ 車(chē)上貨物責(zé)任保險(xiǎn) ”為投保車(chē)輛提供一定金額的賠償。
    特約條款:
        不計(jì)免賠特約條款:投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)的車(chē)輛如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故,而造成車(chē)輛損失(不含盜搶?zhuān)┗虻谌哓?zé)任賠償,由保險(xiǎn)人依據(jù)《條款》賠償規(guī)定的金額負(fù)責(zé)賠償。

    此條款的理解可參照附錄一:《機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)條款》第十七條的規(guī)定: “ 根據(jù)保險(xiǎn)車(chē)輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任,車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)實(shí)行絕對(duì)免賠率。負(fù)全部責(zé)任的20百分號(hào), 負(fù)主要責(zé)任的免賠 15百分號(hào),負(fù)同等責(zé)任的免賠 10百分號(hào),負(fù)次要責(zé)任的免賠 5百分號(hào)。 ” 即:兩個(gè)主要險(xiǎn)種在發(fā)生事故時(shí)的賠償率并非 100百分號(hào),而是根據(jù)保險(xiǎn)人在事故中所負(fù)的責(zé)任大小,按比例賠償, 例如:在交通事故中負(fù)主要責(zé)任的保險(xiǎn)車(chē)輛,只能收到符合規(guī)定的賠償金額的 80百分號(hào),其余20百分號(hào)須自行擔(dān)負(fù)。因此,可以看出,如投保了 “ 不計(jì)免賠險(xiǎn) ” ,在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故時(shí),就可以收到 100百分號(hào)的賠償。

    車(chē)輛保險(xiǎn)包括:包括車(chē)輛交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。車(chē)輛年審時(shí)候需驗(yàn)證是否進(jìn)行了本年度的交強(qiáng)險(xiǎn)投保。若未投保,則不能通過(guò)年審。車(chē)險(xiǎn)到期后,需即時(shí)續(xù)保,否則一旦出險(xiǎn),則不能得到有效的保障。
    車(chē)輛投保要略:
    1、選擇適合自己的車(chē)險(xiǎn)組合:合適的意義在于險(xiǎn)種的選擇是否合適,保險(xiǎn)的額度是否足夠。
    2、車(chē)險(xiǎn)的后期理賠服務(wù)和保單價(jià)格同樣重要,投保時(shí)多比看,能夠換來(lái)出險(xiǎn)時(shí)的省心。
    3、交強(qiáng)險(xiǎn)要及時(shí)續(xù)保,否則一旦出險(xiǎn),即使購(gòu)買(mǎi)了車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn),也無(wú)法獲得有效的保障。
    4、車(chē)險(xiǎn)理賠流程以及方式要常記在心,萬(wàn)一出險(xiǎn),才能有備無(wú)患!
    一、 了解險(xiǎn)種
    車(chē)險(xiǎn)要想買(mǎi)得省錢(qián),首先要了解各險(xiǎn)種,才知自己的車(chē)需要買(mǎi)什么,不需要買(mǎi)什么,在此略作險(xiǎn)種分析:
    1. 主險(xiǎn)種
         機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)主要分為3個(gè)基本險(xiǎn)種和3個(gè)附加險(xiǎn)種,基本險(xiǎn)種分為交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn);附加險(xiǎn)分為:盜搶險(xiǎn)、司乘人員意外傷害險(xiǎn)和擋風(fēng)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)等等。特約條款通常指的是不計(jì)免賠特約條款。 交強(qiáng)險(xiǎn)(強(qiáng)制險(xiǎn)):2006年7月1日,機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”)正式實(shí)施,屬?gòu)?qiáng)制性保險(xiǎn)。
        車(chē)輛損失險(xiǎn):即車(chē)主向保險(xiǎn)公司投保的預(yù)防車(chē)輛可能造成的損失的保險(xiǎn)!稒C(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》中對(duì)什么原因造成的保險(xiǎn)車(chē)輛損失,保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償或不負(fù)責(zé)賠償都有嚴(yán)格的責(zé)任界定(如保險(xiǎn)車(chē)輛上的一切人員和財(cái)產(chǎn),該險(xiǎn)種是不負(fù)責(zé)賠償?shù)模。?chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以按投保時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值或?qū)嶋H價(jià)值確定,也可以由投保人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定,但保險(xiǎn)金額不能超出保險(xiǎn)價(jià)值。即價(jià)值 10 萬(wàn)元的車(chē)輛,保險(xiǎn)金額只能在 10 萬(wàn)元以內(nèi)。
        第三者責(zé)任險(xiǎn):被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀,依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額,保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。投保時(shí),被投保人可以自愿選擇投保,事故最高賠償限額分為 4個(gè)檔次: 5 萬(wàn)、 10 萬(wàn)、 20 萬(wàn)、 50 萬(wàn)。關(guān)于第三者的賠償數(shù)額,應(yīng)由保險(xiǎn)公司進(jìn)行核定,保險(xiǎn)人不能自行承諾或支付賠償金額。
        車(chē)輛損失險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別:車(chē)輛損失險(xiǎn)主要針對(duì)于投保車(chē)輛本身的損壞,而第三者責(zé)任險(xiǎn)是針對(duì)投保人使用保險(xiǎn)車(chē)輛致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。這兩種保險(xiǎn)有嚴(yán)格的區(qū)別,但均不包括駕駛員本身的保險(xiǎn)。為了能夠得到完整的經(jīng)濟(jì)保障,應(yīng)盡可能將兩種險(xiǎn)種一并投保。
    2. 附加險(xiǎn):

        機(jī)動(dòng)車(chē)附加險(xiǎn)是在投保了主要險(xiǎn)種后的附帶險(xiǎn)種。即只有投保了主要險(xiǎn)種后方能投保相對(duì)應(yīng)的附加險(xiǎn),附加險(xiǎn)不能單獨(dú)投保。


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